支持中小企業(yè)既是當前復工復產的需要，也是落實“六保”“六穩(wěn)”的關鍵抓手。今年以來，各地政府及監(jiān)管部門出臺多項政策鼓勵加大對中小企業(yè)的支持力度，商業(yè)銀行承擔著提供金融支持的重要使命。

“融資路徑有限、經營數據和財務數據不完善是中小企業(yè)融資難、融資貴的主要原因。銀行應轉變服務模式，針對企業(yè)的實際情況提供相應的貸款方案�！苯�日，星展銀行（中國）有限公司（以下簡稱“星展中國”）董事總經理、中小企業(yè)銀行業(yè)務部主管王偉強表示。

王偉強表示，除了向企業(yè)提供信貸支持外，銀行還可以與中小企業(yè)構建金融生態(tài)圈，幫助企業(yè)在整個地區(qū)建立關系網絡，這是星展銀行服務中小企業(yè)的特色之一。

金融科技破解融資難題

問：如何看待中小企業(yè)的融資難和融資貴？

王偉強：融資難、融資貴是中小企業(yè)面臨的老大難問題。融資貴主要是指與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資渠道比較有限，往往沒有很多的選擇權。在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行一般偏好重資產企業(yè)，重資產企業(yè)的土地、廠房等都可以作為抵押物去評估貸款金額，而中小企業(yè)較難滿足這一要求。

此外，信息不對稱是企業(yè)融資難的障礙之一。很多中小企業(yè)不注意財務規(guī)范，沒有財務數據、財務報表等，這會導致銀行經常不能準確掌握企業(yè)真實的財務狀況。金融科技可以解決這些問題，借助供應鏈金融服務，讓上下游企業(yè)與銀行能夠做到互利共贏。

融資貴的關鍵在于貸款的可持續(xù)性。很多銀行會提供固定貸款期限的貸款，而貸款到期后，企業(yè)如果續(xù)貸必須重新走一遍申請流程，這為企業(yè)的資金規(guī)劃帶來很大不便。針對這一情況，星展中國提供比較靈活的綜合授信方式，根據總量授信、基于實際需求靈活循環(huán)提款、靈活還款的機制，有效減少不必要的貸款資金占用，有效降低企業(yè)的總融資成本。

我們響應國家要求，對中小企業(yè)融資的各種費用能減就減、能降就降；在貸款成本方面，近期的貸款市場報價利率(LPR)改革，我們也已完成LPR的轉換，有效降低中小企業(yè)融資成本。

問：為支持今年的復工復產，貴行對中小企業(yè)提供了哪些支持？

王偉強：在今年的特殊時期，我們推出了“中小微企業(yè)三個月紓困計劃”，分別從降利息、免匯費、助力客戶流動資金管理以及科技賦能四個方面出發(fā)，切實減少中小微企業(yè)面臨的實際困難和負擔，力挺中小微企業(yè)渡過難關。

具體而言，在降利息和免匯費方面，我們減讓了中小企業(yè)銀行部所有小微企業(yè)客戶的人民幣貸款應付利息；并免除中小企業(yè)銀行部所有新老客戶跨境匯款的手續(xù)費及電報費。

對于資金或流動性出現暫時性困難的中小微企業(yè)客戶，比如對現有貸款提出續(xù)展申請的，我行會對評估后符合條件的客戶積極支持，不計罰息及復利，不影響客戶征信記錄。

此外，星展中國憑借數字化運作的優(yōu)勢，通過旗下的多種數字化金融工具，保證了客戶與銀行人員即使“不見面”，也能在線上快速、安全地進行交易。

直接融資與間接融資互為補充

問：在支持中小企業(yè)復工復產過程中，貴行如何平衡風險？

王偉強：基于目前的科技手段和大數據，星展中國調整了針對中小企業(yè)的貸款方案。評估企業(yè)時，我行會關注企業(yè)過去一年甚至更長時間的營收、稅務數據等真實信息，綜合進行有效評估。這些離不開銀行不斷增強的數字化能力，借助金融科技的革新力量，有效識別高風險客戶，控制不良貸款率，通過各種精準的數據，用數字化的手段去做貸后管理。

從實際情況來看，我行從國家產業(yè)政策的層面進行企業(yè)篩選，近期重點關注科創(chuàng)版、新三板精選層的動向。

問：除了融資，中小企業(yè)還有哪些需求？銀行還可以扮演哪些角色？

王偉強：我認為，中小企業(yè)需要包括銀行間接融資、資本市場直接融資、金融生態(tài)圈等多方面的支持。

除了傳統(tǒng)的銀行間接融資，銀行還可以在直接融資方面發(fā)力。從宏觀上來看，上半年國內銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比大幅度增長，銀行機構越來越多地參與到了債券等資本市場中。為適應市場環(huán)境變化和更好地服務企業(yè)客戶，星展證券業(yè)已獲批籌建，它成立后我們也會與星展證券積極聯(lián)動，希望能為客戶提供全方位金融服務。

銀行除了向企業(yè)提供信貸支持，還可以與企業(yè)一起構建金融生態(tài)圈，使中小企業(yè)在整個地區(qū)建立關系網絡，這也是星展銀行服務中小企業(yè)的特色之一。早在2018年，星展中國就宣布推出了“星展企業(yè)邦”社交平臺，截至目前，已經有超過6300名會員在該平臺上進行線上和線下的積極互動。

問：外資銀行服務中小企業(yè)有哪些“打法”？相比中資銀行，貴行的特色是什么？

王偉強：每個國家的企業(yè)90%以上都是中小企業(yè)，如果把中小企業(yè)做好，就可以帶動整個市場的活力。星展銀行在新加坡的誕生初始就在服務中小企業(yè)，擁有整個新加坡最大的中小企業(yè)業(yè)務，這也是我們的使命。

星展銀行于1993年進入中國，從一開始就設立了服務中小企業(yè)的部門，是最早在中國內地為中小企業(yè)提供金融服務的外資銀行之一。我行的中小企業(yè)部門延續(xù)了新加坡總行過去50年的服務經驗與知識，同時，針對中國的市場環(huán)境也相應調整了部分策略。

星展是一家在中國、包括香港特別行政區(qū)，臺灣地區(qū)擁有龐大運營規(guī)模的新加坡銀行，我們在設計區(qū)域性國際性業(yè)務時，具有得天獨厚的優(yōu)勢。海外總部、海外分支機構與星展中國聯(lián)動，在支持企業(yè)走出去方面，可以幫助到企業(yè)更好地開拓業(yè)務，發(fā)展海外市場。