河北省阜平縣，地處太行山西部河北與山西交界的深山地區，是全國精準脫貧目標縣。而龍泉關鎮顧家臺村，又是阜平縣遠近聞名的貧困村。受發展條件的限制，顧家臺村一直面臨“村民不好出、銀行進不去”的窘境。

像顧家臺村這樣的村子面臨的金融窘境在偏遠地區并不少見，這也影響了農村脫貧致富的進度。為改善農村地區的金融窘境，北京銀行(601169,股吧)在金融產品和服務方面進行了多項創新。截至目前，該行已累計助推發放惠農貸款上千億元，惠及眾多農戶和農民，成為北京地區涉農貸款發放筆數最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構。

中小企業融資問題一直備受關注，針對這一問題，北京銀行在參與金融扶貧的過程中探索“銀政企”合作模式，量身設計金融產品，使金融“活水”精準“滴灌”，大力支持京津冀扶貧和金融援疆。

金融扶貧，除了要通過“輸血”改善偏遠農村地區、中小企業的金融困境，更要增強實體的“造血”功能。北京銀行將金融扶貧與發展當地產業緊密結合，通過助力發展鄉村休閑旅游業、拓展農產品(000061,股吧)營銷渠道、發展傳統民族產業等多個路徑強化產業扶植，實現從“輸血”實體到增強實體“造血”功能的轉變。

北京銀行累計發放惠農貸款千億元

目前農村地區金融體系不健全，金融機構數量少、種類單一，農戶貸款難比較普遍。在金融扶貧中，改善像顧家臺村等偏遠農村地區金融環境，讓金融服務進村入戶、觸手可及變得極為迫切。

針對顧家臺村這樣的金融“空白村”，2014年，北京銀行推出“富民直通車”特色服務品牌，推動普惠金融服務邁上新臺階。“富民直通車”創新推出了包括“富民卡、富民通、富民貸”在內的三大系列專屬產品體系：“富民卡”集多項專屬優惠、理財服務于一卡；“富民通”推動金融服務網絡的構建工作，并對農戶的結算、支付行為提供模式革新；“富民貸”解決農戶貸款難、融資貴等問題。三大系列產品分別滿足農戶“理財”“支付”“創業”三方面核心金融需求，為打通農村金融服務“最后一公里”提供了支撐。

如今，六年過去了。北京銀行通過富民直通車金融服務站全面助力農業經濟發展，成功帶動阜平縣建檔立卡貧困人口不斷脫貧摘帽。截至目前，累計為周邊貧困農戶創業提供貸款放款90筆，金額767萬元，協助基礎設施建設、蘑菇大棚建設、農家樂環境裝修等，為農民脫貧致富提供金融保障。初步統計，北京銀行富民直通車金融服務站成功帶動阜平縣1000余人就業、帶動當地1600余名建檔立卡貧困人口脫貧，帶動當地美麗鄉村建設項目37個，帶動當地37戶貧困家庭參與養殖產業、16戶貧困家庭發展種植產業。

除了富民直通車這一產品，為改善農村地區的金融窘境，北京銀行在金融產品和服務方面進行了多項創新。例如，北京銀行發布的“農旅貸”產品，面向休閑農業、鄉村旅游領域；推出針對民宿產業的貸款產品“農宅貸”，實現擔保方式多樣化、還款方式個性化、貸款價格普惠化；落地北京市首單“農權貸”，解決農村承包土地的經營權抵押、農地流轉難題；推出首只農村惠民基金，面向高凈值客戶募集，主要投資于有機農產品、鄉村民宿、農業基因技術等新興業態，并撬動上百億社會資金投入農村建設。該行的“鎮域金融”項目，以及“薦信貸”、“廠房貸”、“農樂貸”特色產品，被人民銀行選定為“農村金融服務領域創新案例”。

“北京銀行已累計助推發放惠農貸款上千億元，成為北京地區涉農貸款發放筆數最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構。”北京銀行相關負責人介紹。

探索“銀政企”合作模式 精準幫扶京津冀脫貧

中小企業融資問題一直備受關注，多地都致力構建旨在破解中小企業融資難的銀政企合作機制。“北京銀行也在探索‘銀政企’合作模式，量身設計金融產品，放寬準入門檻，降低融資成本，使金融‘活水’精準‘滴灌’，大力支持京津冀扶貧和金融援疆。”北京銀行相關負責人介紹。

在精準扶貧京津冀方面，北京銀行石家莊分行針對保定唐縣養殖基地產業現狀及特點，與北京農業擔保公司合作，精準開發農戶貸款，滿足當地種養殖業需求；該行還響應政府農業產業發展的政策號召，與石家莊市農業產業化增信基金合作，成立普惠專營團隊，開發“短貸寶”產品；北京銀行還與北京農業融資擔保有限公司合作，積極推廣應用“農旅貸”特色產品，帶動貧困縣農旅文化和當地經濟發展；與河北省地方金融監督管理局共同搭建河北省企業上市輔導培訓基地。

在金融援疆方面，北京銀行獨家主承銷的新疆供銷投資（控股）集團有限責任公司2019年度第一期超短期融資券（扶貧票據）成功發行，規模1億元，期限180天。據悉，該扶貧票據募集資金中4500萬元用于新疆供銷集團下屬子公司新疆和田果業有限公司及新疆喀什果業有限公司在貧困地區的物資采購。“通過金融產品創新與扶貧模式創新的有機結合，為多民族聚集貧困地區經濟發展和農民脫貧致富發揮積極的促進作用。”北京銀行相關負責人表示。

從“輸血”到“造血” 強化產業扶植

金融機構如何以產業扶貧為抓手，實現從“輸血”實體到增強實體“造血”功能的轉變？北京銀行提供了中小銀行參與金融扶貧的樣本，將金融扶貧與發展當地產業緊密結合，打造“融資+融智”扶貧模式，精準支持當地特色優勢產業發展。北京銀行通過三方面強化產業扶植。

首先，助力發展鄉村休閑旅游業。2019年，北京銀行宣布啟動“千院計劃”，3年內建設改造1000家特色民宿小院，新增兩萬個就業崗位。通過與北方民宿聯盟、旅游委、農委、擔保公司等機構和部門合作，北京銀行“千院計劃”打造“一個講臺+一個站臺+一個平臺”的創新模式——利用“民宿學院講臺”，為小企業主、民宿管家普及金融服務方案；利用“金融服務站”，為農戶提供綜合性金融服務，從而幫助投身特色民宿市場的小企業主充分發揮專業性；利用“綜合服務平臺”，幫助農戶盤活農村土地、農宅、勞動力等閑置資源，全面實現農民創新創業“有人教、有人管、有人幫”。截至6月末，北京銀行累計貸款支持1139個院落，金額達4億元。“結合平臺資源和專業經驗，加強專屬金融產品和服務創新，北京銀行將‘千院計劃’業務范圍由京津冀拓展到全國，帶動更多就業增收。”上述北京銀行負責人表示。

第二，拓展農產品營銷渠道。與貧困和低收入地區專業合作社開展深入合作，引入本地特色綠色食品，推動批發市場、電商企業、大型超市等與貧困村建立長期穩定的產銷關系，實現貧困戶與現代農業發展有機銜接，確保貧困戶獲得穩定收益。服務基礎設施項目，研究創新扶貧票據，募集資金用于道路交通、農田水利及生態改善等基礎設施建設項目、易地扶貧搬遷或產業扶貧等精準扶貧項目。

第三，發展傳統民族產業。北京銀行烏魯木齊分行將旅游金融與脫貧攻堅工作相結合，與新疆旅游集團對接，該行阿孜乃巴扎村駐村工作隊積極發展作為聯合國非物質文化遺產的艾德萊斯絲綢紡織，著力打造艾德萊斯文化旅游項目，從單一手工生產、銷售向產品展示、技術培訓、文化旅游、休閑觀光的升級轉變，進一步提升艾德萊斯絲綢的知名度，吸引更多貧困人口實現就近就業。

新京報記者 侯潤芳 編輯 李薇佳 校對 薛京寧