9月24日至26日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）、中國電子銀行聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦，中國銀聯(lián)重慶分公司協(xié)辦的“2020中國數(shù)字金融生態(tài)論壇”在重慶舉行。論壇涵蓋夜話、主題演講、知名科技企業(yè)走訪等豐富內(nèi)容，一百多家銀行及金融科技企業(yè)高管、學(xué)術(shù)專家齊聚山城，論道銀行數(shù)字金融生態(tài)發(fā)展新“基”遇。
民商智惠董事長梁笛參加論壇，并分享了5年以來民商智惠在服務(wù)銀行過程中得到的感悟。
作為一家為銀行構(gòu)建場景的公司，民商智惠在銀行場景打造方面已經(jīng)形成了科技系統(tǒng)、供應(yīng)鏈和運(yùn)營的一站式服務(wù)模式。從剛開始的銀行電商到現(xiàn)在的場景打造者，梁笛對銀行場景的打造與開拓形成了自己獨(dú)到的見解。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的場景打造
“銀行現(xiàn)在面臨最大的問題是和客戶接觸越來越少。”民商智惠董事長梁笛如是說。
在互聯(lián)網(wǎng)金融成為常態(tài)的情況下，銀行不得不思考如何通過線上平臺(tái)進(jìn)行獲客與留客，“流量”早已不是互聯(lián)網(wǎng)公司的專屬，它已經(jīng)成為銀行業(yè)的必爭資源。尤其是在疫情加速線上化需求之后，場景的打造與開拓，已經(jīng)成為銀行不可或缺的一項(xiàng)。
梁笛感嘆銀行正在不斷改變。手機(jī)銀行等線上平臺(tái)對線下業(yè)務(wù)的替代率超過90%，目前銀行的場景需求已經(jīng)由原來的單品類需求升級到全品類需求。虛擬業(yè)務(wù)、線上消費(fèi)、出行服務(wù)和線下服務(wù)……銀行需要鏈接各類場景，通過平臺(tái)留住更多的客戶。
在場景搭建具有必要性的時(shí)候，如何選擇搭建場景就成為金融機(jī)構(gòu)必須思考的問題之一。
對于中小銀行而言，自建場景并不是一個(gè)性價(jià)較高的選擇。一方面，小的金融機(jī)構(gòu)試錯(cuò)成本低，自身開發(fā)平臺(tái)時(shí)間周期長，一年時(shí)間上線后可能需求性已經(jīng)有所降低。另一方面，金融機(jī)構(gòu)最大的核心是金融產(chǎn)品，非金融服務(wù)不僅需要科技系統(tǒng)，供應(yīng)鏈和運(yùn)營也缺一不可，部分銀行自建非金融服務(wù)場景性價(jià)比并不高。“難道為了賣牛奶，就一定要養(yǎng)只奶牛嗎？”梁笛作出了生動(dòng)的比喻。
而在外聯(lián)場景方面，銀行更加需要的是一站式服務(wù)，梁笛指出，場景不僅是一個(gè)科技系統(tǒng)，后續(xù)的供應(yīng)鏈與運(yùn)營同樣重要。
“五年前，民商智惠專門做銀行電商，銀行在改變，我們也在逐漸變化，從簡單的銀行電商到現(xiàn)在幫助銀行構(gòu)建場景，并提供一站式服務(wù)。”梁笛道。
在梁笛看來，場景不僅只是一個(gè)科技系統(tǒng)，后續(xù)的供應(yīng)鏈與運(yùn)營同樣重要。例如一個(gè)外賣平臺(tái)，銀行可以通過向客戶發(fā)卡券來促進(jìn)客戶留存，但是由于沒有供應(yīng)鏈與運(yùn)營，沒有商戶入駐就不能實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的價(jià)值，并且全國招商也非現(xiàn)實(shí)之舉。
通過與民商智惠合作，銀行可以得到一個(gè)SaaS科技系統(tǒng)，同時(shí)民商智惠將銀行場景需求的供應(yīng)鏈及運(yùn)營全線打通，為銀行提供成本低，服務(wù)面廣的一站式服務(wù)。
關(guān)于數(shù)據(jù)安全問題，梁笛表示，在合作過程中，銀行與機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)全部脫敏，民商智惠僅提供服務(wù)，客戶信息和支付信息全部在銀行，不必?fù)?dān)心數(shù)據(jù)外泄。
一類被銀行忽視的優(yōu)勢場景
五年時(shí)間，讓梁笛對銀行場景擁有了更深刻的認(rèn)識(shí)。
在梁笛看來，銀行搭建場景的最終目的就是獲客與留客，通過場景鏈接到金融產(chǎn)品之中，最終實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的銷售。但通過線上平臺(tái)獲客便利性與風(fēng)險(xiǎn)并存，僅用信貸業(yè)務(wù)舉例，銀行在發(fā)放貸款過程中由于缺少與客戶的接觸，在一定程度上就加大了資金的風(fēng)險(xiǎn)性。
此時(shí)，一種既能夠保障客戶質(zhì)量，又能夠方便客戶的場景就能夠凸顯出重要性。
“銀行自身具有一類特別有優(yōu)勢的場景，但是卻被長期忽略了。”梁笛指出：“就是企業(yè)關(guān)懷內(nèi)購的公私聯(lián)動(dòng)模式。”
企業(yè)關(guān)懷內(nèi)購是指一種銀行主導(dǎo)的福利發(fā)放場景。即銀行為對公授信客戶提供福利發(fā)放平臺(tái)，使得客戶機(jī)構(gòu)的員工能在平臺(tái)上收到公司福利。
對于銀行授信客戶而言，發(fā)放員工福利由于銀行打造的平臺(tái)包含了全品類場景，員工在獲得額度之后可以自由消費(fèi)，由此解決了合規(guī)性和自由消費(fèi)的矛盾。
對于銀行而言，獲得授信的企業(yè)往往財(cái)務(wù)制度健全，有意愿發(fā)放福利的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好。一方面通過導(dǎo)入此類企業(yè)的員工可以低成本獲客與黏客，同時(shí)能夠?qū)Υ祟惪蛻艟珳?zhǔn)提供金融產(chǎn)品。另一方面，通過福利費(fèi)的發(fā)放也可以識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
“企業(yè)關(guān)懷內(nèi)購的場景實(shí)際上是給銀行一個(gè)撬桿，讓銀行將優(yōu)質(zhì)客戶撬動(dòng)起來。”梁笛如是說。
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