10月22日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳已向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)公司下發(fā)關(guān)于清理銀行亂收費(fèi)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)行動(dòng)方案的通知，要求認(rèn)真組織實(shí)施《清理銀行亂收費(fèi)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)行動(dòng)方案》。
具體而言，在行動(dòng)范圍與重點(diǎn)上：
(一)對(duì)象和期限范圍。清理對(duì)象覆蓋各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，檢查期限自2019年1月以來(lái)，可根據(jù)具體情況向前追溯和向后延伸。
(二)內(nèi)容和重點(diǎn)。檢查重點(diǎn)包括2019年以來(lái)開展的違規(guī)涉企收費(fèi)檢查和小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況、2020年以來(lái)新發(fā)生的違規(guī)問(wèn)題。重點(diǎn)覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領(lǐng)域。以涉企信貸融資收費(fèi)為主，兼顧其他服務(wù)收費(fèi)。深入調(diào)查不合理和違規(guī)收費(fèi)增加企業(yè)負(fù)擔(dān)情況。
在涉及銀行機(jī)構(gòu)的清理內(nèi)容上，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(一)信貸環(huán)節(jié)
1、違規(guī)收取相關(guān)部門已要求減免的費(fèi)用，包括小微企業(yè)“兩禁兩限”政策等。違反機(jī)構(gòu)自身有關(guān)減費(fèi)讓利制度或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收取費(fèi)用。
2、設(shè)置不合理的貸款條件。比如要求客戶將一定比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款，將授信額度轉(zhuǎn)為銀行承兌匯票，強(qiáng)制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。除存單質(zhì)押貸款、保證金類業(yè)務(wù)外，將客戶預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的前提條件等。
3、轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由銀行承擔(dān)的費(fèi)用。比如總行統(tǒng)一要求或利用市場(chǎng)地位強(qiáng)制、誘導(dǎo)客戶承擔(dān)合同項(xiàng)下的抵押品評(píng)估費(fèi)，違規(guī)由客戶承擔(dān)抵押登記費(fèi)等。
4、強(qiáng)制捆綁銷售保險(xiǎn)、理財(cái)、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。
(二)助貸環(huán)節(jié)
1、通過(guò)合同約定，將信貸違約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司或其他第三方機(jī)構(gòu)，實(shí)質(zhì)上只提供資金，但未對(duì)貸款利率定價(jià)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)征。
2、將貸前調(diào)查、貸后管理的實(shí)質(zhì)性職責(zé)，交給第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
3、違規(guī)將信貸資金劃撥給合作的第三方機(jī)構(gòu)，使信貸資金被截留或挪用。
(三)考核環(huán)節(jié)
1、交叉銷售業(yè)務(wù)績(jī)效考核激勵(lì)不當(dāng)，引發(fā)強(qiáng)制捆綁銷售或違規(guī)收費(fèi)。
2、中間業(yè)務(wù)收入考核激勵(lì)不當(dāng)，引發(fā)強(qiáng)制捆綁銷售或違規(guī)收費(fèi)。
(四)收費(fèi)管理
1、不掌握合作的第三方機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況，未在合同中明確禁止第三方機(jī)構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費(fèi)用，未對(duì)第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管理。
2、除特定標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品外，為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；以向?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦客戶的名義，向合作機(jī)構(gòu)收取業(yè)務(wù)協(xié)辦費(fèi)用。
3、未提供實(shí)質(zhì)內(nèi)容的服務(wù)而收費(fèi)，收費(fèi)與服務(wù)不匹配。
4、銀行未落實(shí)對(duì)助貸產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，未對(duì)客戶承擔(dān)的綜合融資成本進(jìn)行合理評(píng)估，未及時(shí)終止與存在違規(guī)和不合理收費(fèi)等問(wèn)題機(jī)構(gòu)的合作。
5、收費(fèi)管理粗放、內(nèi)控不健全、信息系統(tǒng)不完善等。
在涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的清理內(nèi)容上，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(一)向銀行支付明顯高于市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的傭金手續(xù)費(fèi)或其他營(yíng)銷費(fèi)用，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)明顯高于本公司同類或市場(chǎng)類似產(chǎn)品。
(二)銀保合作中，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)明顯高于本公司同類或市場(chǎng)類似產(chǎn)品的其他情形。
(三)向客戶推薦合作銀行的信貸產(chǎn)品時(shí)，以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品為條件，或誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。
(四)銀保合作中其他違規(guī)和不合理增加客戶綜合融資成本的情形。
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