設置創新“剛性門檻”，強調監管審慎性。

　　10月22日晚，中國人民銀行科技司司長李偉在2020金融街(000402,股吧)論壇年會舉辦的“金融街之聲”專場活動上發布《中國金融科技創新監管工具》白皮書，對中國金融科技創新監管實踐進行了階段性總結。

　　監管框架含30多項的監管規則

　　李偉稱，人民銀行金融科技委員會通過借鑒巴塞爾協議等國際監管的框架，結合我國的實際，研究設計包容審慎富有彈性的創新試錯容錯機制，組織開展金融科技創新監管試點，在總結創新試點經驗基礎上，制定了金融科技創新應用測試規范等等，一共有30多項的監管規則，建設了統一的管理服務平臺，打造了符合我國國情與國際接軌的創新監管工具。

　　李偉介紹稱，創新監管工具的設計思路主要有三個層面，一是剛性底線，以現行法律法規、部門規章、基礎規范性文件等為準繩，明確守正創新紅線；二是柔性邊界，運用信息披露、公眾監管等柔性監管方式，讓金融消費者能夠參與到金融科技的治理，營造適度寬松的發展環境；三是創新空間，在守住安全底線基礎上，給真正有價值的創新預留足空間。

　　監管理念主要包括：摒棄“一刀切”簡單模式，增強監管包容性；二是破解“一管就死、一放就亂”困局，提高監管適用性；引入“多元聯動”公眾監督機制，提升監管有效性；設置創新“剛性門檻”，強調監管審慎性�！皬臉I務上，嚴防打著金融科技旗號從事非法集資金融詐騙，這樣的違法犯罪活動。從技術方面，明確風險的底線和安全的標準，保障真正有價值的科技創新成果能夠得到充分的測試和迭代完善�！崩顐ト绱私忉屧O置創新“剛性門檻”的原因。

　　李偉表示，創新監管工具希望能夠充分的調動社會各方的力量，打造機構自治、公共監督、行業自律、政府監管，四位一體的金融科技治理體系。

　　引入創新輔導機制

　　在運行機制方面，主要包含安全管理機制和創新服務機制。

　　為了摸清金融服務運行的狀況，創新的風險，創新監管工具建立了涵蓋創新應用事前、事中和事后的全生命周期的安全管理的機制。通過事前審慎把關，事中動態監控，事后綜合評估這樣一個全生命周期的管理的機制，來保障創新的安全、管理，防范一些風險的外溢。

　　在創新服務方面，主要有四大塊。

　　一是試錯容錯空間。營造“允許出錯、及時糾錯、快速改錯”的創新氛圍，構建具有“容錯”能力的測試空間。

　　李偉解釋稱，因為要創新肯定就是要有一定的出錯概率，是允許試錯的，在這監管沙盒封閉的環境里，有問題要及時迭代改正，支持創新主體在風險可控的真實市場環境中大膽創新測試。

　　二是政產用對接。發揮“一端連市場、一端連政府、一端連用戶”優勢，協同賦能金融科技創新發展。

　　三是創新成果轉化。通過標準化手段增強創新生命力，搭建展示平臺提升創新影響力，強化政策扶持力度降低創新轉化成本。

　　四是開展創新輔導。引入合作關系分析法（CRA）、數據流式分析法（DFA）、資金鏈式分析法（CCA），提升安全與普惠水平。

　　李偉著重闡述了創新輔導理念，輔導機制來源于央行去英國學習監管沙盒時發現，他們非常重要的一點就是當創新者有創新的思路時，監管部門會投入一定的人力去幫助創新者完善其創新項目。“我覺得這個非常人性非常好，所以在我們這個機制里面也引進了這樣的一個做法，構建輔導優化的機制，為市場主體提供專業化的監管服務支撐�！�

　　2019年12月，人民銀行批復同意在北京市率先啟動金融科技創新監管試點。目前已有兩批共計17個試點應用正式向用戶提供服務。