“買黃金、偏好定期存款、投資易被騙、微信搶紅包……”隨著移動互聯網的發展和智能手機的普及，老年人的理財與消費方式是否被重構，他們最真實的財富生活是怎樣的？“養老理財”有什么偏好呢？

　　近日，針對年齡在60周歲以上的客戶，平安銀行私人銀行通過大數據KYC（Know Your Customer了解客戶）發布了一組銀發族理財及消費數據，并分析了擁有不同資產層級的銀發族（資產50萬以下的大眾客戶、資產50-200萬的財富客戶、資產200-600萬的鉆石客戶、資產600萬以上的私行客戶）在理財行為方面的差異。

　　數據顯示，高凈值銀發族人均資產超過千萬，男性人均1866萬，比女性多23%；持有信用卡、借記卡雙卡的銀發族占比僅9.5%；謹慎、穩健是銀發族理財的關鍵詞，隨著資產的增加其風險承受度會更強。

　　高凈值銀發族人均資產超千萬，男性比女性多23%

　　“少數派掌握更多財富”這一點在銀發族內部也有體現，隨著年齡的增長，高凈值銀發族的財富積累愈加雄厚，其財富分布甚至突破了普遍認知的二八定律。財富及以上層級客戶中，銀發族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發族人均資產更是高達1866萬，比女性多23%。

　　此外，數據發現，雖然目前信用卡越發普及，但銀發族持有信用卡比例較低，僅有不到20%，遠低于年輕一代的56%；造成這個差距，很大一部分原因是銀發族對超前消費觀念接受程度相對較低，整體負債消費意識不強�！　�

　　持有信用卡、借記卡雙卡的銀發族占比僅9.5%，銀發族辦更少的卡。不過，包含養老、金融綜合功能的借記卡，推行效果不錯，比如由深圳市民政局與平安銀行(000001,股吧)推出的深圳智慧養老頤年借記卡，整合了目前諸多涉老服務載體，包括居家養老服務券、高齡津貼、長者助餐優惠、敬老優待等功能，實現養老服務一卡通行。自今年4月以來，該卡申辦人數已突破50萬人。

　　謹慎、穩健是銀發族理財關鍵詞，但也愛私募類投資

　　從數據上看，銀發族整體在金融產品的選擇偏好上，相比年輕一代更保守、謹慎。但隨著資產的增加，高凈值及以上層級銀發族的投資風格愈加積極、激進，尤其是私行層級銀發族對低風險、低收益的投資不太感興趣，反而更傾向選擇私募類投資。

　　在消費方面，銀發族日常網上支付頻次明顯低于年輕一族，側面說明其在日常消費支付場景中仍然偏好于現金支付，或者銀發族的消費意愿偏低。

　　近六個月支付場景TOP15（按次數）的數據顯示，對于“有閑”的銀發族來說，網絡購物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場景，而年輕一族更偏好通過外賣來解決一日三餐。值得注意的是，醫院是銀發族的重要支付場景，年輕一族則在發微信紅包，打網約車。

　　在我們認知中，銀發族對電子支付、移動網絡的接受度都不太高，但結果中出人意外的，他們在凌晨4點到上午9點訪問銀行App比年輕人還活躍，從側面也反映出，銀發族睡眠少，凌晨4點就開始了一天的生活。在訪問App的人群中，高凈值銀發族相對來說更喜歡訪問樂善公益平臺。

　　此外，報告結果還顯示，銀發族普遍更喜歡線下辦理業務，而且辦理頻率還會隨著資產凈值的提升而提高，私行層級的銀發族，去營業廳的次數更高，一年人均見3-4次大堂經理。除了依賴線下網點的大堂經理或者柜員，從明顯高出年輕一代的ATM交易次數可以看出，銀發族對線上交易的操作還是不夠信任或熟悉，偏好傳統的現金交易。而從他們具體線下更青睞辦理的業務來看，主要是現金的存取和轉賬業務。