11月11日，北京銀行(601169,股吧)副行長喻劍萍女士在 “21世紀亞洲金融年會”時，發表了題為《加速商業銀行數字化轉型，攜手打造開放共贏新金融》的演講。

　　圍繞中小銀行數字化轉型，結合中小銀行發展實踐，喻劍萍對中小銀行應對發展新趨勢的客觀需要、數字化轉型的探索與實踐，及加快數字化轉型發表了以下看法。

　　數字化轉型是中小銀行應對發展新趨勢的客觀需要

　　喻劍萍表示在疫情沖擊下，大批傳統行業受到嚴重影響，但也催生了大量“非接觸式”新產業新業態。適應發展新形勢，加快數字化轉型，更好服務實體經濟高質量發展，已經成為商業銀行的共識。

　　喻劍萍指出，首先是服務數字經濟、加快高質量發展的必然要求。近年來，數字化浪潮深刻影響全球。2019年，我國數字經濟規模達到35.8萬億元，已經成為經濟增長的重要潛力所在。數字金融是數字經濟的重要組成部分，金融業加快推進自身轉型，服務經濟高質量發展也是應有之義。

　　其次是是踐行企業責任擔當，實現金融可持續的重要途徑。面對中小微客戶融資難、融資貴問題，中小銀行推進數字化轉型，通過多維度大數據緩解信息不對稱，利用AI算法建立模型識別風險，可以解決過度依賴抵質押物等問題，有效拓寬金融服務覆蓋面。

　　最后是重塑差異化競爭優勢、加快轉型發展的主動選擇。與大型銀行相比，中小銀行在資金投入、技術實力、人才建設方面存在不足。但是，數字化轉型沒有退路，中小銀行只有迎難而上，圍繞客戶需求加快科技能力建設，才能塑造和保持差異化競爭力。

　　中小銀行在數字化轉型的探索與實踐跑出“加速度”

　　喻劍萍指出，從2014年最先開展直銷銀行業務開始算起，中小銀行經過6年多的數字化轉型探索，實現了從具體業務“點”到業務“線”，再到全面數字化的發展，在數字化轉型方面跑出了“加速度”。

　　喻劍萍表示，一是堅持頂層設計優先，持續加強戰略引領。數字化轉型是一場全面深入的經營革命，必須戰略先行。中小銀行通過制定行動規劃，完善組織架構，加快數字化轉型步伐。

　　二是堅持強化機制管理，搭建智慧銀行體系。各銀行在數字化戰略的統籌引領下，聚焦風控、營銷、運營等重點環節，打造智慧銀行體系，系統推進數字化、智能化轉型。

　　三是堅持平臺建設為基石，積極搭建開放生態體系。各銀行普遍加快開放銀行平臺體系建設，通過金融場景與外部非金融場景的有效整合，不斷提升客戶粘度，持續豐富和完善數字化轉型的生態體系。

　　四是堅持加大科技投入，筑牢數字化轉型根基。疫情沖擊下，數字化轉型已經不再僅僅是一個話題，而是需要加快落地的實踐。中小銀行普遍加大了數字化轉型投入。此外，還有多家中小銀行設立金融科技子公司，發揮制度、人才和激勵等方面的靈活機制，強化科技賦能，助力母行加快數字化轉型。

　　喻劍萍同時也強調，當前，我國中小銀行已經超過4000家，數量眾多但規模各異，數字化發展程度差異非常大，總體來說發展相對滯后，包括：自身開發能力有限，難以支撐科技研發的持續性投入；積累的渠道、客戶、數據資源，還不能夠轉化為數字化優勢；在與第三方公司合作中，難以掌握較為核心的技術與客戶資源，做到真正了解客戶，甚至部分銀行將客戶信貸審查甚至貸后管理等環節交給第三方，存在較大風險隱患。

　　中小銀行數字化轉型是一項長期系統性工程

　　在喻劍萍看來，數字化轉型是一項長期系統性工程，涉及系統層面、數據層面、產品層面、組織流程，以及創新文化(300336,股吧)等的搭建、重塑，甚至是顛覆。

　　這其中包括：進一步強化數據為本，以數據驅動銀行發展；進一步強化共生思維，打造開放銀行生態圈；進一步強化人才涵養，塑造激勵創新的企業文化；進一步強化合規經營，堅持創新發展與全面風險管理并重，及進一步強化政策支持，營造數字化轉型發展良好環境。

　　喻劍萍表示，中小銀行歷經20余年的發展，一直都在金融改革浪潮中勇立潮頭。志之所趨，無遠弗屆，面對不穩定不確定的外部環境，面向“十四五”規劃和二〇三五年遠景目標的宏偉藍圖，中小銀行將主動融入數字經濟新時代，繼續劈波斬浪、一往無前，為經濟高質量發展提供持久動力。