作為一家定位于類互聯(lián)網(wǎng)的民營銀行，三年多來走的是一條交易型、平臺型、輕資本型的發(fā)展道路，目前運營情況如何？

11月20日，于2017年6月29日開業(yè)的藍海銀行在青島國際會議中心召開三周年產(chǎn)品發(fā)布會，并透露了三年發(fā)展歷程。

“回顧過去三年發(fā)展，藍海銀行總資產(chǎn)規(guī)模不是最大的，但我們應(yīng)該是比較穩(wěn)健的，穩(wěn)健體現(xiàn)在多個方面，包括資產(chǎn)質(zhì)量、合規(guī)指標等。預(yù)計到今年底，藍海銀行總資產(chǎn)將達到400億元，實現(xiàn)稅收3億元。”藍海銀行相關(guān)負責人在發(fā)布會上介紹。

會后，藍海銀行行長宋學(xué)峰接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時介紹，藍海銀行開業(yè)以來已累計發(fā)放貸款近千億元，不良率僅為0.95%（三季度末，全部民營銀行不良率為1.4％）。

疫情發(fā)生以來，線上無接觸服務(wù)觀念逐步深入人心。宋學(xué)峰介紹，藍海銀行已具備了將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上、移動端辦理的能力，目前90%以上的核心業(yè)務(wù)均通過線上實現(xiàn)。

不過，對于非頭部、非定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行的民營銀行來說，依然面臨著一些短板，如資本補充、負債難等。增資擴股是當下民營銀行補充資本的最主要途徑，民營銀行都想走上市這條路，上市內(nèi)在動力很足，但是還有很長的路要走。

“對于藍海銀行來說，最核心的問題仍在于首先要把銀行做好，如果銀行出現(xiàn)很多不良貸款，那么盈利就會被不良吃掉，進而導(dǎo)致沒有分紅能力，在這種情況下，銀行股東增資擴股補充資本的動力肯定不足。”宋學(xué)峰表示。

負債方面，宋學(xué)峰介紹，受制于“一行一店”的監(jiān)管政策限制，民營銀行獲客與業(yè)務(wù)拓展主要依賴于線上渠道。藍海銀行將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，不斷豐富產(chǎn)品和獲客手段，提高自身品牌影響力和客戶粘性，強化風險控制，有效增強資金實力。

以下為21世紀經(jīng)濟報道記者此次采訪內(nèi)容：

《21世紀》：藍海銀行開業(yè)至今已有3年多，能否介紹?下目前藍海銀行的最新發(fā)展情況？

宋學(xué)峰：開業(yè)三年以來，雖面臨區(qū)域經(jīng)濟、注冊資本、互聯(lián)網(wǎng)流量等資源受限等問題，藍海銀行始終堅持合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展、錯位競爭，重點聚焦C端普惠金融、B端供應(yīng)鏈金融和互聯(lián)互通，走出了一條交易型、平臺型、輕資本型的O2O“類互聯(lián)網(wǎng)銀行”發(fā)展道路，目前發(fā)展的情況較好，綜合發(fā)展水平在同批民營銀行中位居前列。

截至目前，藍海銀行累計發(fā)放貸款近千億元，不良率僅為0.95%；有效客戶總數(shù)近700萬戶，與40多家銀行機構(gòu)、近百家互聯(lián)網(wǎng)公司和科技企業(yè)建立了深度合作。

《21世紀》：今年的疫情對藍海銀行帶來了哪些挑戰(zhàn)和機遇，是否會影響到未來的戰(zhàn)略定位？

宋學(xué)峰：由于疫情期間線下網(wǎng)點業(yè)務(wù)開展受到阻礙，線上無接觸服務(wù)的觀念開始深入人心，疫情給藍海銀行帶來了新的發(fā)展機遇和發(fā)展導(dǎo)向。

疫情以來，監(jiān)管部門多次引導(dǎo)金融機構(gòu)讓利于民，鼓勵金融機構(gòu)通過展期和續(xù)貸等方式加大對企業(yè)的支持。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，藍海銀行推出“業(yè)務(wù)在線辦理指南”，涵蓋個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的方方面面，從查詢轉(zhuǎn)賬到掃碼支付，從購買存款到申請貸款，從票據(jù)貼現(xiàn)到供應(yīng)鏈金融，讓客戶在家即可輕松、高效處理個人與企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。藍海銀行已具備了將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上、移動端辦理的能力，目前90%以上的核心業(yè)務(wù)均通過線上實現(xiàn)，助力更多中小微企業(yè)在后疫情時代走出困局。

面對后疫情時代的種種困難和挑戰(zhàn)，藍海銀行將堅持與時代同行，加大科技賦能，致力構(gòu)建“共享共贏”的金融生態(tài)生態(tài)體系，為落實“六穩(wěn)”“六�！必暙I藍海力量。

《21世紀》：藍海銀行目前的資本情況如何，是否有補充資本的計劃，如增資擴股、永續(xù)債甚至上市等？

宋學(xué)峰：2020年，民營銀行正式步入第二個五年。通過增資擴股來補充資本是民營銀行當下補充資本的最主要途徑，其次是通過發(fā)行資本補充債券來補充資本。除此之外，民營銀行都想走上市這條路，上市內(nèi)在動力很足，但是還有很長的路要走。

對于補充資本的計劃，其實最核心的問題仍在于把銀行先做好。因為如果銀行出現(xiàn)很多不良貸款，那么盈利就會被不良吃掉，從而導(dǎo)致沒有分紅能力，在這種情況下，銀行股東增資擴股補充資本的動力肯定不足。銀行經(jīng)營得好，是提高資本補充能力和內(nèi)生性資本積累的前提。在此基礎(chǔ)上，通過股東自身的增資擴股、引入戰(zhàn)略投資者等渠道，來解決資本金不足的問題。

《21世紀》：去年以來監(jiān)管部門不斷規(guī)范存款市場，怎么看待這些政策對民營銀?的影響？

宋學(xué)峰：去年以來，監(jiān)管部門不斷規(guī)范存款市場等政策的目的，旨在進一步加強銀行體系負債成本管理，減緩核心負債成本的上行壓力，從而促進銀行對實體經(jīng)濟讓利，更大幅度地降低貸款利率。

受制于“一行一店”的監(jiān)管政策限制，民營銀行獲客與業(yè)務(wù)拓展主要依賴于線上渠道。民營銀行存款產(chǎn)品之所以廣受歡迎，因為其產(chǎn)品在一定程度上突破了存款“不可能三角”，兼具安全性、收益性、流動性的特點。

藍海銀行在監(jiān)管框架下，將不斷豐富產(chǎn)品和獲客手段，提高自身品牌影響力和客戶粘性，同時強化風險控制，降低資金成本，助力中小微企業(yè)發(fā)展，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

《21世紀》：從首家民營銀行開業(yè)，到目前的19家，部分定位于互聯(lián)網(wǎng)類型的銀行規(guī)模突飛猛進，您怎么看待這種差距越來越大？

宋學(xué)峰：從2014年首批民營銀行試點方案出臺至今，作為新物種的民營銀行，走過了6個年頭，雖運營短短幾年，但在業(yè)績、客戶數(shù)量、場景流量、資產(chǎn)質(zhì)量等方面已有明顯成效。

19家民營銀行中，部分定位于無網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)類型的銀行，天生擁有互聯(lián)網(wǎng)的場景和流量入口，同時借助互聯(lián)網(wǎng)公司的品牌，在獲客等方面有得天獨厚的優(yōu)勢，民營銀行之間的差距逐漸拉大。

（作者：李愿 編輯：李伊琳）