今年的疫情讓眾多個體商戶受到突如其來的打擊，住宿行業是受疫情影響最大的行業之一。

　　馬健2012年4月在長春市丹江街和泰山路交叉口開了家仕家旅館，由于內部設施完善、服務周到、性價比高，旅館經營情況一直比較穩定，現金流也比較充足。但原本是旅游高峰期的春節卻因為突如其來的疫情而陷入蕭條，也不得不給取消行程的客戶辦理退訂。然而先前為春節期間的采購的物料已經支付了貨款，這讓馬健的經營現金流雪上加霜。加之復工復產遙遙無期，馬健經營的旅館隨時面臨倒閉的風險。

　　雖然跑了當地多家傳統金融機構，但是由于無法向傳統銀行提供合適的抵押物，馬健多次被銀行拒之門外。正當一籌莫展的時候，馬健在美團平臺找到了億聯銀行的“生意貸”，并抱著試試看的心態進行了申請。通過對馬健個人資質的審核以及對旅館經營情況的評估，億聯銀行迅速為馬健提供了4萬元信用貸款，緩解了資金周轉不暢的難題。隨著疫情逐漸好轉，馬健的旅館又穩定地運營了。

　　科技驅動，創新發展

　　億聯銀行是2017年由7家民營企業在長春聯合發起，股東中知名度最高的是國內最大的生活服務平臺——美團。帶著天生的互聯網基因，億聯銀行始終把科技驅動做為自身發展的戰略，科技風控等人員占團隊總數的50%以上。依托大數據、云計算、人工智能等科技創新手段，億聯銀行99%的業務在線上完成，可以全天24小時不間斷提供服務，是一家真正開在互聯網上的銀行。

　　1秒鐘，可能在普通人只是眨眼的一瞬間，但是對于億聯銀行來說，已經完成了30筆交易；10秒鐘，億聯銀行可以完成一次完整的貸款客戶授信過程，包括19個審核步驟，73次系統間交互；10分鐘，億聯銀行的線上貸款平臺系統已經完成了一次數據更新……目前，億聯銀行已申請發明專利44項、軟件著作權57項，版權1項，在2018年全球金融機構專利數量排名35，企業也獲得國家高新技術企業認證。

　　有了強勁的科技驅動，億聯銀行在成立短短3年就迅速進入了發展的快車道，與美團、京東、百度等多家頭部平臺建立戰略合作，在消費金融、農村金融、小微金融等普惠金融領域，進行了積極的創新實踐。截至6月末該行總資產規模347億元，實現營業收入5.91億元，凈利潤1.42億元。

　　平臺聯動，支持小微

　　得益于科技能力的提升，億聯銀行構建了大數據核心風控體系以及綜合決策引擎、反欺詐系統、AI算法平臺等核心風險管理系統。創新開展了與大流量平臺合作線上小微信貸的業務模式，走出了自己的一條創新之路。

　　像疫情中遭遇困難的馬健一樣，小微企業原本就因為經營數據不透明、缺乏可抵押資產、風險收益倒掛等因素，難于得到貸款服務。億聯銀行與美團等大流量平臺合作，將線下審核體系進行模塊化解析、線上標準化開發，從而實現小微信貸業務線上審核的落地，也能夠更好地契合到小微企業短平快的信貸資金需求。

　　例如，美團擁有700萬合作小微商戶，億聯銀行與美團合作了面向小微商戶的生意貸產品，疫情期間，這些企業和商家進行了金融支持，截至2020年9月末，美團生意貸累計服務客戶26萬戶，累計放款103億元。

　　遠程授信，扶助“三農”

　　除了小微、個體商戶，今年的疫情對農戶也產生很大影響。疫情嚴重之時，正逢春耕期，很多農戶所在的村被封，無法到鎮里跑貸款手續，讓急于購買種子、化肥的農民心急如焚。

　　億聯銀行為此推出了全流程線上“億農貸”產品，遠程辦理審批，可以讓農戶足不出村就可獲得貸款。為了保證產品和服務的安全、高效、可持續，億聯銀行建立了數據化、信息化、科技化三位一體全新的農村金融風控體系——依托OCR識別+人臉識別等技術，遠程核實農戶身份，多維構建農戶畫像；同時基于強大的數據庫資源，輔以人工審核，形成自主學習、快速迭代的風險評估與監測預警功能體系。

　　億農貸除了線上審批，還可以由客戶靈活決定借款、還款日期，有效節省貸款利息，降低融資成本，極大地提升了農民貸款的效率。該產品已覆蓋吉林省5個地區1000余個村，為近萬名農戶發放貸款近4億元，切實解決農民融資的“最后一公里”的問題。

　　此外，疫情期間億聯銀行還推出了其它定制化線上服務，如為吉林省內所有醫護人員推出低利息的“天使貸”；與華圖教育聯手為考生提供6個月免息上課的公益服務等。可以看出，億聯銀行將以金融科技創新普惠金融作為其發展的核心競爭力。

　　億聯銀行行長張其廣表示，普惠金融的“普”指的是普遍，是讓更多人享受到金融服務，“惠”指的是優惠，是讓普羅大眾都能負擔得起金融服務的價格。億聯銀行以大數據、云計算、人工智能等技術，進行智能風控，做到線上迅速審批，定價“千人千面”，促進了金融服務“普”與“惠”的結合。未來，億聯銀行將繼續深入探索金融科技在普惠金融領域的應用。期待這家年輕的互聯網銀行帶給我們更多驚喜。

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