“得零售者得天下”已經(jīng)成為近年來商業(yè)銀行加快零售轉(zhuǎn)型的基本共識，特別是在今年新冠肺炎疫情沖擊背景下，零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先銀行業(yè)績表現(xiàn)相對較好，再次凸顯了零售業(yè)務(wù)抵御經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的優(yōu)勢。

　　作為城商行中的“領(lǐng)頭羊”，北京銀行(601169,股吧)較早啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型進(jìn)程，致力于構(gòu)建“一體兩翼”發(fā)展格局，著力打造“智慧金融、財(cái)富金融、惠民金融”三大特色品牌。通過多年的精耕細(xì)作、悉心呵護(hù)，北京銀行零售轉(zhuǎn)型已結(jié)出累累碩果。

　　逆勢上揚(yáng)，業(yè)務(wù)規(guī)模邁上新臺階

　　今年以來，北京銀行持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)深化轉(zhuǎn)型，AUM與儲蓄規(guī)模增長強(qiáng)勁，儲蓄市場份額與行內(nèi)占比再創(chuàng)新高。

　　截至9月末，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，較年初增長566億元，增幅7.9%。儲蓄存款規(guī)模達(dá)到3781億元，較年初增長261億元，增幅7.4%；零售貸款規(guī)模達(dá)到4829億元，較年初增長403億元，增幅9.1%；個(gè)貸利息收入174.3億元，同比增加31.6億元，增幅22%；個(gè)貸不良率0.46%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。零售客戶總量超過2300萬戶，達(dá)2308萬戶，移動(dòng)用戶超過1000萬戶，其中手機(jī)銀行用戶規(guī)模達(dá)到775.5萬戶，較年初增長27.7%。

　　憑借優(yōu)異的業(yè)績表現(xiàn)，北京銀行蟬聯(lián)亞洲銀行家“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　科技賦能，智慧金融開拓新空間

　　新冠疫情顯著催化了銀行數(shù)字化的發(fā)展趨勢，讓“非接觸式服務(wù)”越發(fā)成為主流，也讓“銀行服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)”的預(yù)言愈發(fā)成為現(xiàn)實(shí)。為此，北京銀行堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”理念，前臺強(qiáng)化以手機(jī)銀行APP為核心的移動(dòng)端營銷服務(wù)平臺建設(shè)，中后臺持續(xù)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶分析、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)的有機(jī)融合，推動(dòng)端到端的客戶旅程優(yōu)化，進(jìn)而打造技術(shù)驅(qū)動(dòng)、場景嵌入、數(shù)字營銷、獲客活客、價(jià)值提升的業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。

　　一是強(qiáng)化“移動(dòng)端”升級再造。上半年，北京銀行上線 “京彩生活”APP5.0。上線以來用戶體驗(yàn)、迭代速度大幅提升與改善，5.X版本持續(xù)優(yōu)化、豐富功能，推出“刷臉付”多項(xiàng)全新功能；推出“京彩錢包”聚合支付平臺，聚合主流支付渠道，打造移動(dòng)支付品牌。

　　二是強(qiáng)化“線上化”個(gè)貸服務(wù)。北京銀行創(chuàng)新推出個(gè)人“銀稅貸”產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段、以稅務(wù)數(shù)據(jù)搭建風(fēng)控模型，打造全線上化個(gè)人經(jīng)營性貸款，實(shí)現(xiàn)智能調(diào)查和決策，全流程線上操作，秒批秒貸，提高貸款效率，降低人工成本。該產(chǎn)品可覆蓋更多的個(gè)人企業(yè)主群體，更好滿足其融資需求，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)從線下到線上、從人工到自動(dòng)化、智能化的轉(zhuǎn)型。

　　三是強(qiáng)化“場景化”業(yè)務(wù)拓展。深耕校園場景，推出“校園e繳費(fèi)”產(chǎn)品，家長通過手機(jī)銀行APP即可完成各類費(fèi)用的繳納，實(shí)現(xiàn)本行及他行卡“足不出戶輕松繳費(fèi)”；學(xué)校通過企業(yè)網(wǎng)銀可實(shí)現(xiàn)自助生成繳費(fèi)賬單、一鍵催繳、智能對賬、退款無憂等管理服務(wù)，并打造了支持信用卡繳費(fèi)、支持在線退費(fèi)等獨(dú)家產(chǎn)品優(yōu)勢。深耕購房場景，優(yōu)化與中介渠道的系統(tǒng)對接、落地“線上核簽”模式，公積金系統(tǒng)接入北京政務(wù)云，實(shí)現(xiàn)全市不動(dòng)產(chǎn)在線抵押、解押和查詢。

　　專業(yè)專注，財(cái)富金融打造新亮點(diǎn)

　　資管新規(guī)給商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)帶來一場巨大變革，2020年以來，北京銀行順應(yīng)投資產(chǎn)品凈值化趨勢，大力推動(dòng)財(cái)富投資類產(chǎn)品銷售工作，不斷推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型駛向縱深。通過打造理財(cái)拳頭產(chǎn)品、整合基金產(chǎn)品體系、定制化代銷產(chǎn)品供應(yīng)等舉措，使資金量結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，提升客戶黏性、做大存款“蓄水池”，同時(shí)推動(dòng)零售中收增長。

　　北京銀行選擇頭部資管機(jī)構(gòu)合作加大產(chǎn)品準(zhǔn)入和營銷力度，持續(xù)豐富持營產(chǎn)品池，滿足客戶財(cái)富增值需求。截至三季度末，非貨幣基金余額較年初增長56.6%，基金中收同比增長169%，私行代銷業(yè)務(wù)中收同比增幅78%；推動(dòng)產(chǎn)品與銷售轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品余額占比近80%；邀請知名專家開展線上直播，單場活動(dòng)吸引超千萬人次觀看。

　　真誠服務(wù)，惠民金融豐富新內(nèi)涵

　　商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)點(diǎn)多面廣，與老百姓(603883,股吧)日常生活息息相關(guān)，滿足人民群眾對美好生活的向往，成為了零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要導(dǎo)向。

　　今年以來，北京銀行零售條線積極響應(yīng)國家“六穩(wěn)”“六保”政策，充分用好政策工具，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加大普惠金融貸款投放力度，全力支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過疫情難關(guān)。疫情爆發(fā)后，北京銀行迅速開設(shè)綠色通道、規(guī)定審批時(shí)效，實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)、快速審批放款，以展期、續(xù)貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接，為處在疫情寒冬中的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶送去“溫暖”。

　　截至三季度末，北京銀行發(fā)放個(gè)人普惠金融貸款近400億元，有效幫助小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶渡過疫情難關(guān)。

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