“十四五”規(guī)劃建議基調已定，銀行業(yè)任重而道遠。商業(yè)銀行肩負著哪些時代使命，又將面臨哪些機遇與挑戰(zhàn)，都是值得討論的問題。為此，《銀行家》雜志于2020年11月15日舉辦了“銀行家月度論壇”，以“‘十四五’規(guī)劃與銀行業(yè)發(fā)展”為主題，邀請業(yè)界精英匯聚一堂，就“十四五”規(guī)劃解讀、銀行業(yè)如何更好地支持經(jīng)濟高質量發(fā)展、防范化解金融風險等話題奉獻精彩的觀點。盤古智庫高級研究員李建軍應邀出席會議并發(fā)言。
以下為嘉賓發(fā)言摘要
盤古智庫高級研究員
李建軍
在剛剛結束的十九屆五中全會上，“科技創(chuàng)新”成為一個關鍵詞，預示著中國未來經(jīng)濟發(fā)展將更多依靠創(chuàng)新推動和科技推動，實現(xiàn)可持續(xù)和高質量的經(jīng)濟發(fā)展�？梢哉f，科技創(chuàng)新正在成為引領經(jīng)濟增長的新動力(310328)。
從當前全球投資趨勢來看，在當前全球市值最大的十家企業(yè)中，除了沙特阿美石油公司以外，其他的企業(yè)全部是科技創(chuàng)新企業(yè)。在全球股權投資領域中，科技類投資和生物醫(yī)藥的投資占比位居前兩位，達到40%。這說明，全球范圍內的一種硬科技引領的新的增長模式正在到來。
中國已經(jīng)成為世界最大的制造業(yè)大國，2019年工業(yè)增加值是美國、日本和德國的總和。與此同時，中國數(shù)字經(jīng)濟占比已經(jīng)占到GDP的30%以上，新經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿薮蟆?020年8月，美國的《財富》雜志公布了2020世界企業(yè)500強，中國大陸（含香港）公司數(shù)量達到124家，歷史上第一次超過美國（121家）。
不過，我們也要看到，124家上榜的中國企業(yè)平均利潤不到36億美元，約為美國企業(yè)（70億美元）的一半，從上榜企業(yè)的利潤排行來看，三家最賺錢的中國企業(yè)都是商業(yè)銀行，而六家最賺錢的美國企業(yè)中，卻有蘋果、微軟和Alphabet（谷歌重組后的“傘形公司”）等三家科技公司。這說明，我們的科技創(chuàng)新發(fā)展還存在不足，需要迎頭趕上。
從金融體系總體看，資本市場在支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的過程中已經(jīng)有所突破。隨著科創(chuàng)板和注冊制改革，2020年上半年，科創(chuàng)板IPO占A股整體市場IPO數(shù)量的45%，募集規(guī)模已超過主板、創(chuàng)業(yè)板和中小板之和，占比達到59%，成績是非常顯著的。
中國金融體系一直以來都是以間接融資為主的，2019年新增人民幣貸款在社會融資總量中的占比為66%，如何讓商業(yè)銀行更好地服務實體經(jīng)濟，特別是服務創(chuàng)新經(jīng)濟的發(fā)展，是擺在我們面前的一項重大課題。
對于商業(yè)銀行而言，科技創(chuàng)新發(fā)展，絕不僅僅是線上能力的打造，不只是一個App、一個網(wǎng)絡平臺，而是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎上，將科技引入到金融管理的全鏈條，實現(xiàn)業(yè)務全流程的在線能力——即前端的營銷、獲客和客戶管理，中端的研發(fā)設計和信貸審核、風險管理，以及后端的強災備基礎設施建設和安全穩(wěn)定的運維能力建設——形成全方位、智能化和線上化的協(xié)同作戰(zhàn)模式，在平臺、場景、產(chǎn)品、管理和技術等方面形成互補和合力。加速釋放科技創(chuàng)新在發(fā)展中的產(chǎn)出效應，真正實現(xiàn)金融服務能力的數(shù)字化和科技化轉型。加速金融與科技的深度融合，推進數(shù)字普惠金融發(fā)展。利用科技手段解決信貸過程中的信息不對稱的堵點，為更多的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供信用支持。同時，要加大探索投貸聯(lián)動的新模式，通過“債權+股權”的方式給科創(chuàng)企業(yè)進行增信，并在綁定股權的基礎上和企業(yè)共同成長，一起開拓市場和資源，共享利益。
當前，數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)深入到社會生活的每一個角落，國家高度重視技術創(chuàng)新發(fā)展。在經(jīng)濟轉型升級的關鍵時期，作為我國金融體系重要的組成部分，商業(yè)銀行要發(fā)揮出更重要的作用，更加積極有為，在服務科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)上做好引領和帶頭作用，打造金融新業(yè)態(tài)，實現(xiàn)商業(yè)銀行的轉型和高質量發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供更加優(yōu)質的金融服務。
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