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　　疫情沖擊導致經濟下行。銀行業受到了不小的挑戰。很多銀行出現凈利潤負增長，在疫情得到有效控制，國內經濟逐步回暖的第三季度，無錫銀行(600908,股吧)的經營能否迎來拐點了呢？

　　信用減值、凈利凈息下降

　　無錫銀行成立于2005年6月，在原無錫市城郊農村信用合作聯社基礎上改制設立，當時名稱為江蘇錫州農村商業銀行，2010年9月更名為無錫農村商業銀行，2016年9月于上交所上市。

　　2019年無錫銀行營業收入同比增長10.89%，歸屬于上市公司股東凈利潤同比增長14.07%。不過2020年一季度無錫銀行營業收入增幅和凈利潤增幅差距較大，營業收入同比增長31.01%，但歸母凈利潤同比僅增長12.8%。

　　具體來看，無錫銀行2019年營業收入增長主要受非息收入的增長帶動，該行2019年利息凈收入仍然在營業收入中占比最高，為83.19%，但利息凈收入2019年同比下降1.49%，而非利息凈收入同比大增192.92%。

　　再來看一下無錫銀行披露的2020年第三季度的業績。

　　第三季度，無錫銀行營收28.7億元，YoY +11.94%；歸母凈利潤10.02億元，YoY +4.38%；年化加權平均ROE 11.19%。截至20年9月末，資產規模1777億元，不良貸款率1.17%。

　　2020年前三季度，無錫銀行實現營業收入28.71億元，同比增長11.94%；實現歸屬股東凈利潤10.02億元，同比增長4.38%。可以看出，今年該行業績雖然保持增長，但是增速有所放緩。前三季度，信用減值損失高達9.94億元，較去年同期增長43.87%。

　　無錫銀行的主要收入來源是利息凈收入，2020年前三季度，無錫銀行利息凈收入為24.18億元，占營業收入的84.2%，利息凈收入以發放貸款和金融投資利息收入為主。

　　從無錫銀行的業績情況看，2017年至2019年，該行營業收入分別為28.51億元、31.92億元和35.4億元，同比增長13.16%、11.95%和10.89%；歸屬股東凈利潤分別為9.95億元、10.96億元和12.5億元，同比增長11.45%、10.11%和14.07%。

　　另外，該行的資本充足率指標持續下降，其中一級資本充足率接近監管紅線。2018年無錫銀行發行了30億元可轉債，其轉股后將用來補充資本金。但截至2020年9月末，該行的轉股率較低，資本充足率依然承壓。

　　不良貸款率增加，資本充足率接近監管紅線

　　雖然資產規模及貸款規模出現快速增長，但值得注意的是，截至2020年9月末，無錫銀行的不良貸款較上年末出現了較大幅度的增長。

　　財報顯示，截至2020年9月末，無錫銀行的不良貸款約11.52億元，較上年末增加1.21億元，增幅為11.78%。該行不良貸款率為1.17%，較上年末相比下降了0.04個百分點，但與今年中報1.14%相比，不良貸款率上升0.03個百分點。

　　另一個值得注意的是，無錫銀行的資本充足率指標。

　　截至2020年9月末，該行的資本充足率為13.94%，較上年末下降1.91個百分點；一級資本充足率及核心一級資本充足率均為8.87%，較上年末均下降1.33個百分點。

　　無錫銀行自2016年上市后，資本充足率出現明顯提升，但2018年之后，各項資本充足率均出現下降。截至2020年9月末，各項資本充率雖滿足監管要求，但該行的一級資本充足率已接近監管紅線。

　　數據顯示，2019年其全年發生信用減值損失10億元，其中貸款減值損失7.17億元，債權投資減值損失2.65億元，對盈利指標造成一定影響。同時，2019年末無錫銀行涉及訴訟本金金額1000萬元以上的未決訴訟12筆，涉及標的為2.91億元。

　　值得一提的是，在今年實體經濟遭受疫情重創的大背景之下，無錫銀行的資產質量問題也備受關注。

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