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    漢口銀行凈利大降67.82%、聯(lián)想控股失第一大股東地位

    2020-12-30 14:26:19 和訊名家 

      媒體關(guān)注

      12月25日,湖北銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱,同意漢口銀行申請首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市,發(fā)行規(guī)模不得超過13.76億股。本次發(fā)行所募集資金扣除發(fā)行費用后,應(yīng)全部用于充實漢口銀行資本金。漢口銀行的A股IPO提速。

      股權(quán)變更消除IPO障礙,但聯(lián)想控股失去第一大股東地位

      漢口銀行成立于1997年12月,是一家總部位于武漢的城市商業(yè)銀行。早在2010年,漢口銀行就提出了上市計劃,并與海通證券(600837,股吧)簽署了上市輔導(dǎo)協(xié)議。但因為股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散、國有股的確權(quán)問題,一直未能如愿。

      經(jīng)過股權(quán)轉(zhuǎn)讓,武漢金控及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計持有股份19.61%成為漢口銀行第一大股東。這解決了漢口銀行國有股確權(quán)問題,消除了其IPO的最大障礙,從而獲得了湖北銀保監(jiān)局的批準(zhǔn)。

      值得注意的是,聯(lián)想控股持有漢口銀行的股份為15.33%,此前是第一大股東。金融服務(wù)是聯(lián)想控股最大業(yè)務(wù)板塊,漢口銀行是聯(lián)想控股旗下金融服務(wù)板塊最大內(nèi)資銀行。失去漢口銀行第一大股東地位,或?qū)β?lián)想控股造成影響。

      前三季度凈利大降67.82%,資本充足率低于行業(yè)平均水平

      截至2020年9月末,漢口銀行資產(chǎn)總額4189.33億元,負(fù)債總額3977.18億元。2020年1-9月,漢口銀行實現(xiàn)營業(yè)收入44.94億元,同比下降11.3%;實現(xiàn)凈利潤5.69億元,同比減少67.82%。

      凈利潤下降的同時,漢口銀行多項盈利能力指標(biāo)亦下降。其中,2020年1-9月,漢口銀行利息凈收入、投資收益分別下滑12.74%、28.23%。2017年-2019年,漢口銀行的資產(chǎn)利潤率分別為0.69%、0.63%、0.67%,連續(xù)三年大幅低于行業(yè)水平;2020年1-9月因凈利潤大降,預(yù)期將創(chuàng)出新低。

      這一系列數(shù)據(jù)都顯示漢口銀行盈利能力偏弱,且低于行業(yè)平均水平。

      截至2019年末,漢口銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.60%、9.82%、9.82%。截至2020年9月末,漢口銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.98%、8.71%、8.71%。中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.41%,一級資本充足率為11.67%,核心一級資本充足率為10.44%。

      可見漢口銀行的資本充足率水平大幅下降,且今年已大幅低于行業(yè)平均水平。

      資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)均不佳

      資產(chǎn)質(zhì)量方面,2017年-2019年,漢口銀行不良貸款率分別為2.13%、2.10%、1.75%,實現(xiàn)“三連降”。但到2020年6月末,漢口銀行的不良貸款余額為40.3億元,比去年末增加了10.27億元,上漲幅度達(dá)34.2%;不良貸款率回升為2.09%,比去年末上升0.34個百分點,低于全國銀行業(yè)不良貸款率2.10%的水平。

      目前漢口銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不佳,可能惡化其資產(chǎn)質(zhì)量。近年漢口銀行貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)。新冠疫情對武漢市經(jīng)濟(jì)帶來較大沖擊,對當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)帶來風(fēng)險沖擊較大,不良貸款和逾期貸款規(guī)模均有所增長,漢口銀行最大業(yè)務(wù)來源的批發(fā)和零售行業(yè)受到?jīng)_擊非常大,蘊藏著較大的風(fēng)險隱患。

      今年12月,聯(lián)合資信評估關(guān)于漢口銀行的評級報告中談及信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險管理時指出,漢口銀行房地產(chǎn)及關(guān)聯(lián)度較高的建筑業(yè)貸款占比仍較高。截至2019年末,漢口銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額193.53億元,占貸款總額的11.21%;與房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)的建筑業(yè)貸款余額90.81億元,占貸款總額的5.26%;應(yīng)收款項類投資中投向房地產(chǎn)業(yè)的資金余額為41.63 億元,投向建筑業(yè)的資金余額為45.73 億元。考慮到銀保監(jiān)會對此類資金投向的監(jiān)管力度較大,且房地產(chǎn)行業(yè)宏觀調(diào)控政策趨緊,相關(guān)風(fēng)險需關(guān)注。

    本文首發(fā)于微信公眾號:中訪網(wǎng)原創(chuàng)。文章內(nèi)容屬作者個人觀點,不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險請自擔(dān)。

    (責(zé)任編輯:董云龍 )
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