支付行業(yè)競爭激烈，減費(fèi)讓利是否會(huì)加劇部分中小機(jī)構(gòu)的壓力？

在國新辦于2021年7月8日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，中國人民銀行副行長范一飛在回答記者提問時(shí)表示，2020年支付行業(yè)采取減免商戶手續(xù)費(fèi)等措施，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過百億元。

今年6月25日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、市場監(jiān)管總局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》。范一飛表示，這些措施實(shí)施后，預(yù)計(jì)每年為市場主體、社會(huì)公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元，其中惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超過160億元。

支付行業(yè)競爭激烈，減費(fèi)讓利是否會(huì)加劇部分中小機(jī)構(gòu)的壓力？

范一飛在回答記者提問時(shí)表示，我國支付手續(xù)費(fèi)整體是低于國際平均水平的。歐美的移動(dòng)支付服務(wù)費(fèi)率在1.9%左右，網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)率大概在2.9%，我們國家這兩項(xiàng)費(fèi)率不超過0.6%。

部分中小支付機(jī)構(gòu)面臨著一定的發(fā)展壓力，很多企業(yè)出現(xiàn)虧損的情況。范一飛坦言原因很多，基于這些市場現(xiàn)狀，人民銀行在制定政策過程中進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查研究，確保降費(fèi)措施對行業(yè)的影響整體可控。此外，還通過同步降低發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)等成本端收費(fèi)，來減輕支付服務(wù)主體特別是中小支付機(jī)構(gòu)的成本壓力。

反壟斷不只螞蟻集團(tuán)

當(dāng)下，我國的支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，特別是移動(dòng)支付規(guī)模巨大。央行支付結(jié)算司司長溫信祥在會(huì)上透露，2020年支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)金額8195萬億元，是同期GDP的81倍，有力支撐了我們國民經(jīng)濟(jì)資金循環(huán)。2020年，銀行處理電子支付業(yè)務(wù)2352億筆，支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)8273億筆。現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)主要由兩個(gè)主體提供，就是商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)。人均辦理移動(dòng)支付筆數(shù)是615筆，根據(jù)普華永道的消費(fèi)者調(diào)查數(shù)據(jù)，我國移動(dòng)支付使用率86%，位居全球第一，是美國的兩倍以上，是全球平均水平的2.5倍。

范一飛也表示，這幾年支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度是很快的，近年來保持50%以上的增長率。同時(shí)，在這個(gè)發(fā)展過程中確實(shí)出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為。一方面是發(fā)展速度非常驚人，另一方面，針對發(fā)展中出現(xiàn)的壟斷、資本無序擴(kuò)張等行為。

“我們也在陸續(xù)開展工作。特別是前幾年成立了網(wǎng)聯(lián)公司，對支付備付金進(jìn)行管理，這對扭轉(zhuǎn)支付市場出現(xiàn)的情況起了一定作用。下一步，我們還會(huì)繼續(xù)本著促使支付市場更好更快發(fā)展的同時(shí)，針對支付市場出現(xiàn)的不規(guī)范行為，持續(xù)予以規(guī)范。”范一飛表示。

他介紹到，前段時(shí)間，包括像對螞蟻集團(tuán)反壟斷情況進(jìn)行了一些約談，也披露了相關(guān)信息。壟斷現(xiàn)象其實(shí)不僅僅存在于螞蟻集團(tuán)一家，其他機(jī)構(gòu)也有這樣的情況。“對螞蟻集團(tuán)采取的措施，我們也會(huì)推行到其他的支付服務(wù)市場主體。”

銀保監(jiān)會(huì)消保局局長郭武平也在會(huì)上點(diǎn)名大型互聯(lián)網(wǎng)平臺導(dǎo)流推高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的問題。他表示，“減費(fèi)讓利不僅涉及銀行業(yè)，同時(shí)也涉及多方市場主體。目前存在多個(gè)市場主體多頭收費(fèi)的問題，比如我們披露的案例大家也可以看到，一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺通過導(dǎo)客引流來收取費(fèi)用，這可能就占到百分之六七，再加上一些提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的市場主體收取百分之六七，真正銀行收的可能也就是百分之四五，坦率地講也不多。在有的案例中，這三方面加起來就到了20%左右。”

郭武平表示，我們下一步的監(jiān)管措施，既要規(guī)范銀行這一端收費(fèi)，同時(shí)還要在與融資收費(fèi)相關(guān)的其他市場主體方面加大規(guī)范力度，包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及其他一些提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的市場主體等。

嚴(yán)控為虛擬貨幣交易提供服務(wù)

7月6日，中國人民銀行營業(yè)管理部微信公眾號發(fā)布消息稱，為防控虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，近期，北京市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合中國人民銀行營業(yè)管理部、懷柔區(qū)政府相關(guān)部門，對涉嫌為虛擬貨幣交易提供軟件服務(wù)的北京取道文化發(fā)展有限公司予以清理整頓，責(zé)令該公司注銷，官方網(wǎng)站已停用。

而在這之前的6月21日，人民銀行有關(guān)部門就銀行和支付機(jī)構(gòu)為虛擬貨幣交易炒作提供服務(wù)問題，約談了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)和支付寶等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

為此，范一飛表示，數(shù)字貨幣發(fā)行主體可以分成私人數(shù)字貨幣以及央行數(shù)字貨幣。私人數(shù)字貨幣的典型代表是比特幣等這樣的貨幣，也包括推出的各種所謂“穩(wěn)定幣”。這些貨幣本身已經(jīng)成為一個(gè)投機(jī)性工具，市場出現(xiàn)了這種情況，也存在威脅金融安全和社會(huì)穩(wěn)定潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也成為一些洗錢和非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支付工具。

他表示，一些商業(yè)機(jī)構(gòu)所謂的“穩(wěn)定幣”，特別是全球性的“穩(wěn)定幣”，有可能會(huì)給國際貨幣體系、支付清算體系等帶來風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。“我們對這個(gè)問題還是比較擔(dān)心的，所以我們采取了一些措施。對這些私人數(shù)字貨幣，它是不是作為貨幣信貸存在，我們還在觀測和研究。”

范一飛表示，同時(shí)，央行要大力推進(jìn)央行數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣也可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算；另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。

他坦言，目前社會(huì)各界對批發(fā)型央行數(shù)字貨幣影響基本上已形成一些共識。大多數(shù)研究認(rèn)為，批發(fā)型央行數(shù)字貨幣不會(huì)對現(xiàn)有金融體系帶來影響。對零售型央行數(shù)字貨幣的認(rèn)識分歧是比較大的，零售型央行數(shù)字貨幣會(huì)不會(huì)引發(fā)金融脫媒、會(huì)不會(huì)削弱貨幣政策、會(huì)不會(huì)加劇銀行擠提等，爭論比較集中。我們對這些問題也高度關(guān)注。

據(jù)范一飛介紹，央行目前正在數(shù)字人民幣試點(diǎn)過程之中，對貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定帶來的影響，央行始終高度關(guān)注。他表示：“我們也努力通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計(jì)，確保數(shù)字人民幣體系對這些宏觀方面的影響降到最低。我們還是有信心把這項(xiàng)工作繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)面，加大試點(diǎn)范圍。我們主要是白名單邀請方式，據(jù)我所知，白名單用戶已達(dá)1000萬。北京冬奧會(huì)場景是下一步試點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域。”

（作者：李玉敏 編輯：馬春園）