如監(jiān)管人士預(yù)告，上半年商業(yè)銀行凈利潤實(shí)現(xiàn)高速增長。8月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%，較去年同期的-9.41%提升超20個(gè)百分點(diǎn)，較去年全年的-2.7%提升超13個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者測算，分銀行類型看，上半年國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行上半年凈利潤增速分別為11.55%、10.55%、4.37%、35.82%、8.98%，去年同期為-12.04%、-8.49%、-2.06%、16%、-11.42%，去年全年為3%、-3.0%、-14.5%、12.35%、-14.61%。
由此可見，上半年各類型銀行凈利潤恢復(fù)明顯，與去年全年相比，農(nóng)商行、民營銀行增速提升超20個(gè)百分點(diǎn)，城商行增速提升近18個(gè)百分點(diǎn)，股份行增速提升超13個(gè)百分點(diǎn)，國有大行增速提升超8個(gè)百分點(diǎn)。
“我們預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤增速會(huì)有明顯的回升，這一特點(diǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的特點(diǎn)是相類似的。從局部來看，銀行業(yè)利潤出現(xiàn)一定的暫時(shí)性的波動(dòng)，但是從宏觀來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。”7月14日，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞曾在國新辦發(fā)布會(huì)上表示。
盡管城商行、農(nóng)商行整體增速改善明顯，從個(gè)體來看也分化巨大。
城商行方面，截至目前至少有24家銀行發(fā)布了業(yè)績情況，其中凈利潤增速最高值達(dá)103.88%，而最低值為-79.79%，8家凈利潤增速仍為負(fù)值。
農(nóng)商行方面，截至目前，有3家上市銀行發(fā)布了業(yè)績快報(bào)，歸屬于上市公司凈利潤增速均超過15%，最高接近20%；非上市農(nóng)商行中，凈利潤增速最高超過了300%，至少5家銀行凈利潤增速超過100%，而最低值為-70.22%，凈利潤增速依然下降的銀行至少有25家。
本周五起，上市銀行半年報(bào)將陸續(xù)發(fā)布，受業(yè)績改善預(yù)期等利好因素影響，8月9日、8月10日銀行板塊連續(xù)大漲，兩日銀行板塊分別漲1.79%、1.41%。從具體銀行來看，杭州銀行、江蘇銀行、寧波銀行(002142,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、南京銀行(601009,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)等漲幅較大。
“目前銀行業(yè)整體0.65PB/5.6xPE左右的靜態(tài)估值，中報(bào)季臨近，平臺(tái)地產(chǎn)利空已有不同程度消化。預(yù)計(jì)全行業(yè)半年度數(shù)據(jù)將披露，使得市場關(guān)注度重回基本面和業(yè)績，繼續(xù)看好銀行的表現(xiàn)。”興業(yè)證券(601377,股吧)銀行業(yè)分析師傅慧芳8月8日即提醒，隨著銀行經(jīng)營業(yè)績的逐漸兌現(xiàn)，銀行在今年二、三季度具備強(qiáng)勁，確定的業(yè)績拐點(diǎn)有望帶來估值的進(jìn)一步提升彈性。
在凈利潤改善的同時(shí)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也進(jìn)一步增強(qiáng)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.4萬億元，較上季末增加1746億元；撥備覆蓋率為193.23%，較上季末上升6.09個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.39%，較上季末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。
分銀行類型來看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行撥備覆蓋率較一季度末分別提升近6個(gè)百分點(diǎn)、4個(gè)百分點(diǎn)、9個(gè)百分點(diǎn)、12個(gè)百分點(diǎn)、5個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加25億元；不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。分銀行類型來看，股份行、城商行不良貸款余額有所減少，國有大行、民營銀行、農(nóng)商行不良貸款余額有所增加；不良貸款率則均有不同程度的下降。
資本方面，截至二季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.50%，較上季末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.48%，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。分銀行類型來看，僅城商行、農(nóng)商行有微幅提升，其他類型銀行均有所下降。
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