鄭州銀行城商行輕資本轉型排頭兵。
撰文/郜融蓮
出品/每日財報
金融監管趨嚴、行業分化加劇，多面夾擊中城商行該如何突圍？
在百余家城商行中，一些銀行充分發揮區域資源稟賦，打造差異化、特色化路徑，打造出了不同的專屬風格。而作為首家“A+H”股上市的城商行，鄭州銀行則直面難題、奮力破局，進而交出了一份高質量發展的成績單。
8月29日，鄭州銀行（06196.HK）公布半年報顯示，上半年鄭州銀行實現凈利潤25.4億元，同比增長人民幣0.67億元，增幅2.71%。
一直以來，作為河南省首家上市城商行，鄭州銀行立足重大國家戰略，加大融資支持力度，為黃河流域生態保護和高質量發展注入更多金融力量。下半年伊始，作為河南暴雨災情重災區的金融機構，鄭州銀行第一時間出臺政策，加大力度扶持小微企業、支持綠色金融、振興鄉村發展等。
在銀行轉型的布局上，鄭州銀行在輕資本轉型、數字化轉型、信貸文化建設等方面深入推進改革，大力推進金融科技改革。在助力實體經濟發展上，鄭州銀行肩負起了屬于自己的責任。
積極轉型，內控不良從“輕”出發全方位升級
隨著近年來信用風險的快速暴露與釋放，當前，銀行業走到了一個歷史的重要關口。如何化解風險，尤其是有效管控新的風險積聚，關系到銀行業未來可持續發展，更關系全社會金融生態的健康與安危。可以說，在轟轟烈烈的銀行轉型大潮中，鄭州銀行算得上是城商行中的轉型排頭兵。
具體而言，在銀行內部方面，鄭州銀行自2019年以來，便把信用風險“降舊控新”作為各項工作的重中之重。通過成立大額資產管理中心，分層分類分戶包干處置風險資產，嚴格實施集中度限額管理，綜合運用清收、重組、核銷、批量轉讓等手段，風險處置化解力度空前加大。
2021年，鄭州銀行繼續加快風險處置化解，制定年度風險化解目標，明確責任分工、壓實管理責任，推進資產質量穩步向好，不良率化解成果顯著，由年初的2.08%繼續下降至1.97%。
與此同時，鄭州銀行還深入推進內控合規建設：重新梳理高管層風險管理委員會的組織架構與工作職責；出臺并推進金融市場業務管理方案，從決策機制、限額管理、報告體系、系統建設等方面加強管控；開展合規經理派駐制改革，向34家分支行派駐合規經理；對分行和附屬機構開展黨委巡察；開展專項審計和分支機構審計；對違規及失職行為進行追責。
其實相對而言，與化解存量風險相對比，當前如何管控增量風險，解決好信用風險的“源頭”問題，則顯得更為重要和迫切。因此銀行業紛紛進行“輕資本”轉型，因為只有這樣才能有效管控信用風險，徹底擺脫信用風險周期性的惡性循環，確保銀行業健康可持續發展。
鄭州銀行在輕資本轉型、數字化轉型、信貸文化建設等方面都深入推進改革，加強輕資本考核，鼓勵理財、小微等輕資本業務增長，構建“合規、協同、創新、進取、包容”的文化氣質，并且取得了初步成效。
如今，鄭州銀行儼然成為輕型化轉型的代表銀行。除了向“輕”轉變外，鄭州銀行還大力推進金融科技改革，釋放出未來屬性。
2020年，鄭州銀行加快科技創新與業務拓展的深度融合，成立對公、零售、風險科技支持中心，創新項目立項55項、投產33項；拓展全渠道應用場景，持續優化線上渠道體驗，加強廳堂智能化、輕型化改造。
此外，為了協同助力國家開發銀行打好污染防治攻堅戰，推動我國綠色金融體系建設，支持經濟社會可持續發展。今年年初，鄭州銀行參與了“碳中和”專題綠色金融債券發行，承銷人民幣6.80億元。
綠色金融也是近年來提出的新概念，綠色金融是我國實現“碳達峰”“碳中和”目標的重要抓手，這將給銀行業帶來大量的優質客戶與業務機會，只有提前布局才能占得先機。
身處災區鼎力相助 傳遞溫暖鄭銀力量
下半年，“720河南大暴雨”牽動著全國人民的心，作為重災區的鄭州市，在暴雨后又通報了1例新冠病毒無癥狀感染者，災后重建和疫情防控疊加，小微企業和個體商戶復工復產變得更加困難。
面對雙重考驗，身處災情中央的鄭州銀行迅速響應黨和政府的號召，陸續發布《關于進一步加大防汛救災應急貸款支持力度暨同步做好抗疫應急貸款工作的通知》《關于疫情期間做好小微及個人客戶臨時性延期還本付息工作的通知》《關于在疫情期間要求使用房e融線上化操作服務客戶的通知》，切實為小微企業紓困解難，讓我們看到了什么叫做“因為淋過雨，所以想為別人撐把傘”的感動力量。
《每日財報》詳細了解到，其實幫扶小微企業、傳遞鄭銀溫度一直都是鄭州銀行近年來的工作重心之一，該行也是河南省幫扶小微的重要中堅力量。鄭州銀行小企業金融服務中心是鄭州銀行服務中小微的專門中心，也是河南省唯一一家分行級小微專營機構，這一中心下轄13家小微支行和3家社區支行。
當鄭州市再度面臨疫情考驗之際，這16家支行在做好銀行網點疫情防控的同時，主動聯系醫院做全員核酸檢測，既保障員工安全又使客戶放心。疫情期間，除身處中高風險封控區的支行和人員外，其余網點和人員全部在崗營業，沖在金融服務保障第一線，為小微客戶排憂解難。
另一方面，鄭州銀行還在今年推出了以“人才等級”為授信依據的科創金融專項產品“科技人才貸”，額度最高300萬元，意在著重解決科研型、創新型高層次人才創新創業融資難等問題。截至今年6月末，鄭州銀行新增小微企業園授信人民幣21.79億元；普惠型小微企業貸款余額人民幣364.52億元，較上年末增長15.46%，小微企業貸款戶數65220戶。
這體現了鄭州銀行緊緊圍繞國家科創發展戰略導向和總行科創金融發展要求，加快加大對科創金融業務的支持力度，為科創事業發展貢獻出鄭銀力量。
當下，鄭州銀行已經拿捏住了銀行業發展的要點并以強有力的執行力有效管控住了風險源頭，同時亦防控新的風險積聚，從而最大程度規避信用風險周期性惡性循環，實現可持續健康發展。如今這份半年報，就是最有力的證明。
河南是中國的胎記，中華文明的第一聲啼哭、第一次開蒙、第一場冠禮，都肇始于此。而鄭州銀行又是河南金融體系的中流砥柱，其責任之重大不言而喻，大災之際方顯英雄本色，未來定能為河南實體企業、人民群眾注入最大的一份力。
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