山積而高，澤積而長。
三年50億信貸投入曲靖市麒麟區、綠色貸款余額巨幅增長推進生物多樣性保護、助力幫扶點鄉村振興鞏固拓展脫貧攻堅成果、“減費讓利”引金融活水更加潤澤小微企業……
2021年，中國進入小康社會元年，更是“十四五”規劃的開局之年，作為“生于斯，長于斯”的本土城商行，曲靖市商業銀行按照“深耕地方、輻射周邊、科技引領、創新驅動，成為高效的現代商業銀行”的發展愿景，積極行動、主動作為，以久久為功的心態和韌性，為促進地方經濟社會高質量發展貢獻金融動能。
（圖一、曲靖市商業銀行新一代核心項目群建成投產慶功合影）
金融動能注入地區發展
11月30日下午，曲靖市麒麟區人民政府與曲靖市商業銀行舉行政銀戰略合作協議簽約儀式。同時，曲靖市商業銀行與曲靖市麒麟區城鄉投資（集團）有限公司、曲靖市麒麟區工業開發投資（集團）有限公司簽訂《授信合作協議》。
（圖二、曲靖市麒麟區人民政府、曲靖市商業銀行戰略合作協議簽約儀式現場）
本次戰略合作協議的簽訂，是踐行麒麟區政府積極推動政銀企合作、促進金融服務實體經濟、助推基礎設施建設、產業轉型升級，加速“三區三地”建設的又一具體行動和重要舉措。
按照協議，曲靖市商業銀行計劃在綠色債券業務、鄉村振興及基礎設施建設等領域進一步深化長期合作，并提供三年不低于50億元的信貸支持，實現雙方互惠共贏發展，在重大項目推進、城市基礎設施、鄉村振興戰略、普惠金融等重點領域加強合作，從而進一步推動麒麟區經濟社會實現高質量發展。精準對接“先進制造業基地、高端食品基地、城市融合發展示范區、云南副中心城市”的定位，緊跟云南省未來大發展的步伐，為實現與麒麟區經濟社會共生共榮而不懈努力。
曲商行回歸本源、深耕地方的思路清晰可見，2020年9月1日，曲靖市政府召開“2020曲靖市商業銀行重點項目及企業融資對接會”。曲靖市商業銀行與曲靖市交通投資集團、麒麟區城鄉投、羅平鋅電(002114)、靖興藥業等52家企業簽訂了貸款協議，總金額達67.87億元，以實際行動踐行助力地方經濟發展的承諾。
2020年，曲靖市實現地區生產總值2959.35億元，同比增長6.6%，高于全省2.6個百分點。21數據新聞實驗室發布的《2020年GDP百強城市榜》顯示，作為云南第二大城市，曲靖創造了兩個“第一”：一是2020年以6.6%的GDP增速在百強城市中排名第一；二是曲靖GDP排名較往年上升了12位，并首次闖入百強榜，在百強榜中排名上升名次最多。
曲靖市商業銀行黨委書記、董事長王建平表示，曲商行一定不忘初心，堅持服務立行和以客戶為中心的經營理念，圍繞地方高質量跨越式發展，聚焦重點項目、重點產業、重點工作，緊扣曲靖市“四個一百”重點建設項目為抓手，對交通、電力、能源、制造、醫療等重點行業、重大基礎設施、特色產業集群、城市綜合運營等領域加大信貸支持力度。曲商行還將不斷加強金融產品創新，優化產品結構，為企業融資提供快捷優質的服務，促進企業健康穩定發展，為曲靖市的社會經濟發展貢獻更大的力量。
截至2021年11月末，曲靖市商業銀行對曲靖當地的信貸投放余額為61.37億元。本年度針對曲靖市轄區共投放公司類貸款158筆，總金額16.2億元。投放涉及水利及公共設施、房地產建筑、采礦、教育、農林牧漁、批發零售、住宿餐飲等關系國計民生的諸多領域。
支持綠色發展有為有位
備受矚目的《生物多樣性公約》締約方大會第十五次會議（COP15）第一階段活動已圓滿落幕，成為向世界展示中國特別是云南生物多樣性保護成果的重要平臺。
“曲商行這6000萬元的貸款真是及時雨！幫助我們解決了復工復產過程中流動資金的周轉難題，為企業生產經營穩步發展提供資金保障�！痹颇蠚W羅漢姆肥業科技有限公司負責人如是說。
云南歐羅漢姆肥業科技有限公司是曲靖市陸良縣人民政府招商引資項目，位于陸良縣工業園區大莫古片區，成立于2013年7月12日。公司擁有年產20萬噸硫基復合（混）肥料、6萬噸硝酸鉀及10萬噸水溶肥生產能力，固定資產總投資1.5億元。企業的農用硝酸鉀生產工藝，全球單套產量最大，技術最先進，產量在全省排名第一,企業產品質量、技術創新等方面在同行業具有明顯的競爭優勢。
該公司每年的流動資金需求量較大，今年由于受疫情影響陷入資金周轉難、復工復產難的“兩難境地”。曲靖市商業銀行為切實做好支持經濟持續恢復和高質量發展，主動對接企業，了解到企業資金需求后積極組織實地調查，經過總行審查審批，分別于今年5—7月為企業成功投放了四筆支持生態環境產業發展的綠色貸款，累計金額6000萬元，幫助企業解決復工復產過程中流動資金周轉難題，為企業生產經營穩步發展提供資金保障，積極推動生態環境改善及生物多樣性保護，助力地方經濟綠色轉型發展。
據悉，曲靖市商業銀行自2020年將綠色信貸列入三年戰略發展規劃以來，緊緊圍繞云南省委、省政府“十四五”規劃關于人與自然和諧共生綠色發展的主體任務，通過組織架構搭建、發展目標明確、制度流程再造、考核獎懲配套、科技系統保障、學習培訓支撐等一系列工作舉措，促進生物多樣性保護，支持經濟綠色、低碳、高質量發展。
截至2021年11月末，曲靖市商業銀行綠色信貸余額25.81億元，較年初增加25.3億元，增幅5278.75%。其中，節能環保產業近2億元，較年初增加1.9億元，增幅3754.6%。
同時，曲靖市商業銀行也全力做好生物多樣性保護公益宣傳工作。
今年5月17日，昆明地鐵4號線“生態文明號”地鐵專列發車儀式舉行。本次活動由昆明市生態環境局主辦，主題為：與昆明同行，共繪生物多樣性畫卷。開行專列是以實際行動助力COP15大會成功舉辦，更好地向世界全面展示昆明生態文明建設和生物多樣性保護成果，充分展示生態昆明、春城花都的良好形象。
�。▓D三、曲靖市商業銀行公益廣告登上昆明地鐵4號線列車）
通過參加昆明地鐵4號線“生態文明號”專列發車儀式、環保知識講解暨綠色金融科普活動、國際生物多樣性日主題宣傳活動等一系列COP15大會主題活動，曲靖市商業銀行體現了全力支持綠色發展的決心。因積極參與COP15大會系列主題活動，曲靖市商業銀行被昆明市生態環境局授予了“生物多樣性保護公益宣傳單位”榮譽。
助力鄉村振興踐行擔當
為深入貫徹落實曲靖市委、市政府“鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接工作推進會”會議精神，今年10月19日，曲靖市商業銀行黨委書記、董事長王建平帶隊，趕赴曲靖市會澤縣者海鎮陸興村和蓋勝村調研指導鄉村振興工作。
（圖四曲靖市商業銀行黨委書記、董事長王建平（中）率隊到陸興村和蓋勝村調研鄉村振興工作）
脫貧攻堅結束后，“三農”工作的重心歷史性轉移到全面推進鄉村振興的新階段。陸興村和蓋勝村是曲靖市商業銀行鄉村振興定點幫扶村，曲靖市商業銀行為此繼續選派“精兵強將”組成駐村工作隊，以鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推動鄉村振興工作。
調研組先后來到陸興村和蓋勝村，詳細聽取了者海鎮有關領導和村黨總支書記關于兩個村基本情況、產業發展以及急需幫扶解決的困難等情況的介紹。
王建平董事長在陸興村調研后表示，曲商行駐村工作隊要立足本村實際謀劃產業發展，積極增加村民收入，防止出現返貧現象；同時，要積極做好鄉村振興政策宣傳，抓好疫情防控工作。在蓋勝村調研時，王建平對該村鄉村產業發展和需要幫扶解決的困難提出了意見和建議，要求曲商行駐村工作隊必須盡快和村兩委班子認真研究，拿出具體可行的方案切實加以解決。
隨后，在者海鎮相關領導及村干部的陪同下，調研組一行還走上蓋勝村的田間地頭，實地了解當地鄉村產業發展和需要幫扶解決的實際困難情況。
“鄉村振興任重道遠，曲靖市商業銀行駐村工作隊要認真學習貫徹習近平總書記關于鄉村振興的系列重要講話精神，持續提高政治站位，以高標準的執行力、創造力和戰斗力融入鄉村振興幫扶點的發展中去�！�
王建平董事長表示，通過本次調研，了解到陸興村和蓋勝村自然環境都較好，有很好的產業發展潛力，在調研中也了解清楚了兩個村的實際困難和下一步發展鄉村產業的打算，希望曲商行駐村工作隊要積極和村兩委對接，研究厘清發展思路，找出一條“鞏固脫貧攻堅成果同推進鄉村振興有效銜接”的快速發展之路。
多措并舉潤澤小微企業
中小企業貢獻了我國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業，是擴大就業、改善民生的重要支撐。做好中小企業工作，對穩就業、穩金融、穩投資、穩外資、穩外貿、穩預期，增強經濟長期競爭力都具有重要意義。
中小企業尤其是小微企業，作為實體經濟的“毛細血管”，其健康發展有助于提升實體經濟的韌性。曲靖市商業銀行積極貫徹落實國家普惠金融政策，主動探索普惠金融發展路徑，創新金融產品和服務模式，逐步改善小微貸款期限結構，滿足小微客戶多元化貸款需求，緩解小微客戶特別是個體工商戶“長貸難”問題,為個體工商戶提供全方位、多層次支持，全力打造“多快好省”的新金融服務模式。
能貸“多”貸，拓寬個體工商戶服務邊界。曲靖市商業銀行突出業務戰略重心，確保能貸“多”貸。以5家經營行（部）為框、以各支行為架，以網點為單位，以專業市場、小區、廣場為突破口，以“好房快貸”及“好業貸”為有力抓手，開展“夜市掘金、菜場掘金”營銷活動，打通個體工商戶專屬服務“最后100米”，今年以來發放個體工商戶貸款2325筆，發放金額13.57億元，占全行個人貸款發放額的39.84%。
（圖五、曲靖市商業銀行員工為個體工商戶推介普惠金融產品）
拓寬個體工商戶服務邊界，按照實質重于形式的原則，將未取得工商執照但取得市場攤位證、電商注冊證明等有效經營活動證明的個體經營者及小店等經營主體，參照個體工商戶納入服務范圍，發放無證符合條件的個體工商戶貸款214戶，貸款金額9670萬元，占比9.20%。加大首貸戶拓展力度，積極拓展個體工商戶信用貸款，建立并完善盡職免責制度，鼓勵客戶經理做不敢貸、不愿貸、不能貸的個體工商戶客群及信用類貸款，今年以來發放信用貸款255筆，金額2052萬元。
可貸“快”貸，獲貸時效平均縮短到2天。曲靖市商業銀行精簡審批流程，確�？少J“快”貸。針對個體工商戶“短、小、頻、急”特點，按照專業化、集約化的“信貸工廠”理念，細化崗位職責，精簡業務流程，縮短決策鏈，提升審批效率，借助金融科技打通客戶獲貸效率，建立了客戶線上進件，線下盡調，大數據輔助決策的高效率貸款辦理流程。
發揮數字賦能作用，最快實現當天即可完成授信和貸款發放，切實踐行“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”的服務理念，客戶只用“跑一次”就能完成貸款辦理，個體工商戶信用類貸款獲貸時效平均縮短到2天，切實提升個體工商戶客群服務的質效。
愿貸“好”貸，創新提供專屬融資方案。曲靖市商業銀行創新營銷方案，確保愿貸“好”貸。堅持“立足地方，服務小微、支持三農”的市場定位不動搖，擴大個體工商戶專屬產品市場影響力，在全行經營機構范圍通過“公交車身、地鐵線路、商業街路牌廣告”等形式，結合走街串巷，“市場掘金”“夜市掘金”等服務下沉的方式傾聽個體工商戶的建議，同時結合存量客戶信息，分析客群屬性，結合行業特點，開展針對性營銷，為廣大個體工商戶提供愿貸“好”貸的經營理念。
繼續創新服務模式，對農村專業合作社、新型農業實體資金需求臨時性、季節性特點，提供針對性專屬產品和融資方案。打造個體工商戶客群綜合服務方案，圍繞個體工商戶“融資、理財、收單結算”研發綜合服務型產品，突破個體工商戶金融服務瓶頸，為個體工商戶提供可覆蓋支付、收單、融資等全方位的更高效、便捷、個性化的金融服務。
得貸“省”貸，“放水養魚”落實減費讓利。曲靖市商業銀行擔當社會責任，確保得貸“省”貸。針對區域傳統產業轉型升級壓力較大，個體工商戶處在新一輪培育期的現狀，采取“放水養魚”策略，貫徹落實“減費讓利”政策，推行一系列減費讓利措施。
實行陽光放貸，明令不得向客戶收取除貸款利息外的任何形式的費用。個體工商戶存量貸款期限在6.5年左右，為個體工商戶解決經營貸“期限短”的實際困難。進一步降低貸款利率，該行今年新推出“好房快貸”（三年經營性）產品，采取靈活多變的還款方式，降低小微經營性貸款利率，平均利率下降了176個BP，有效緩解個體工商戶融資“貴”的問題，切實讓利給個體工商戶微小企業。
截至2021年11月末，全行普惠小微企業貸款余額45.88億元(不含貼現)，較年初（不含貼現）增加14.17億元，較年初增速為44.67%，高于各項貸款增速26.66%；有貸款余額戶數為4,609戶，較年初增加1,763戶，完成“兩增”監管目標。普惠型小微企業貸款不良率控制在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的監管目標。其中，個體工商戶貸款余額22.58億元，較年初增加11.92億元，增幅111.82%。新發放的三年期經營性普惠型個體工商戶貸款平均利率較產品優化前下降了1.76個百分點。
“科技強行”戰略結出碩果
9月22日，曲靖市商業銀行個人存款余額成功突破150億元大關。這是該行發展進程中具有里程碑意義的歷史性跨越，標志著其穩定性和抗風險能力明顯提高，零售業務拓展能力進一步增強，改革轉型發展取得初步成效，也為三年戰略發展規劃的實現奠定了堅實基礎。
（圖六）
比數量更重要的是質量。曲靖市商業銀行個人存款余額現邁上150億元臺階，個人存款余額占全行存款余額比例已達39%（注：提前完成曲商行三年戰略發展規劃中儲蓄存款占比提高到接近30%的目標）。毋容置疑，個人存款相比對公存款、同業存款具有更高的穩定性和更低的成本，是銀行業務的“奠基石”和“穩定器”，減少了“大進大出”業務的波動，使得銀行抗風險能力明顯提高。據了解，曲靖市商業銀行的該數據，躋身業內上游水平。
曲靖市商業銀行高度重視零售業務，全行零售條線以存款和客戶增長并重，防范化解信用風險，大力加強合規建設，形成了相對完善的產品體系，實現了高質量發展。
近年來，該行零售業務強化科技賦能，深挖客戶和網點價值，深化外部機構合作，加快構建客戶引流、產品創新、客戶細耕的零售業務發展新模式，實現了業務發展的提質升級。堅持“以客戶為中心”，持續深化客戶服務工作，以“七彩增盈存”的零售業務品牌為核心，依托網點打造客戶體驗中心，建設財富管理體系，進一步細化財富客群的客戶畫像，針對客戶畫像特點，分類施策，做大財富客戶規模。同時瞄準財富客戶需求，形成“金融+非金融”服務的特色服務方案，在財富客戶競爭上形成曲商行特色化的核心競爭力。
科技賦能結出碩果是曲靖市商業銀行實施“科技強行”戰略藍圖的具體體現。
今年5月，曲靖市商業銀行混合所有制改革后的“1號工程”——新一代核心項目群建成投產，邁出了數字化轉型、金融科技創新、業務流程再造的重要一步，為便民利民、普惠金融奠定了科技基礎、業務基礎和管理基礎。
核心系統對銀行而言，猶如人之心臟，重要意義不言而喻。為彌補科技能力的缺失、追趕同行業的發展步伐，2019年的混改元年，曲靖市商業銀行以極大的魄力和決心，果斷啟動了新一代核心項目群建設。
新一代核心項目群建設彌補了短板，也達到了曲靖市商業銀行的三個預期目標：業務能力提升目標——以客戶為中心、快速產品創新、差異化靈活定價、業務流程優化、彈性組織管理、加強風險管控、精細化數據支撐、靈活賬務核算；科技能力提升目標——全新企業級架構規劃、關鍵系統雙活設計、規范架構基本法制、數據標準落地、平臺化的系統架構；管理能力提升目標——優化完善項目管理、外包管理、測試管理、數據管理等管理規范和流程。同時，以新一代核心項目群建設為契機，該行也培養了人才、鍛煉了隊伍、積累了經驗，為長期快速發展奠定基礎。
在曲靖市商業銀行的戰略發展規劃中，“科技強行”是重點著墨之處：從科技層面上，要以系統升級、科技轉型為契機，打造該行跨越式發展的核心推動力，實現“數字化銀行+開放銀行”，再到“金融科技銀行”的全過程演變。
“創新贏得發展，科技引領未來”。有理由相信，秉承“立足地方經濟，支持中小企業，服務廣大市民”企業文化，踐行科技賦能、業務興行戰略使命，積極探索特色化、差異化發展之路的曲靖市商業銀行，面對未來的機遇和挑戰，將再譜輝煌新篇章！
（熊少平）
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