1月12日晚間，青島銀行(002948)（證券代碼002948.SH/ 3866.HK)發布2021年業績快報。數據顯示，預計2021年公司實現營業收入111.36億元，比上年增加5.95億元，同比增長5.65%；實現歸母凈利潤29.23億元，比上年增加5.29億元，同比增長22.08%；基本每股收益為0.54元，同比增長28.57%。公司經營全面向好，資產質量穩步提升。
資產質量不斷夯實，凈利增速創五年最高
經營質效持續提升，凈利潤增速創五年最高。2021年，公司歸屬于母公司股東凈利潤29.23億元，比上年增加5.29億元，增長22.08%，增速較 1-3Q分別提升 8.40、1.62pct；營業收入111.36億元，比上年增加5.95億元，增長5.65%。營收、歸母凈利潤同比增速較 1-3Q分別提升 8.40、1.62pc。2021年Q4單季營收、歸母凈利潤同比增速分別為38.99%、30.52%，增速環比分別提升16.46pct、0.43pct。歷史數據顯示，2017年以來公司凈利潤連年增長，2021年增速為近五年來最高。
不良貸款率銳減，撥備覆蓋率持續提高。截至2021年末，公司不良貸款率1.34%，比上年末下降0.17個百分點；近五年公司撥備覆蓋率徘徊在150%-170%之間，2021年提升至197.42%，比上年末提高27.80個百分點，季環比提升16.9pct，資產質量改善穩健。
資產負債穩步增長，結構調整不斷推進。具體數據顯示，截至2021年末，公司資產總額5,222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長13.58%。其中，客戶貸款總額（未含應計利息）2,442.05億元，比上年末增加374.58億元，增長18.12%，占資產總額比例46.76%，比上年末提高1.80個百分點；負債總額4,889.22億元，比上年末增加600.01億元，增長13.99%，其中，客戶存款總額（未含應計利息）3,135.25億元，比上年末增加412.93億元，增長15.17%，占負債總額比例64.13%，比上年末提高0.66個百分點。全年資產結構大體平穩，資產端維持較高增速，存款占比穩中有升。
穩步邁入發展新階段 鞏固并加強長江以北城商行頭部梯隊地位
2021年，青島銀行堅持“強基固本、服務實體、防化風險、全面提升”的基本經營指導思想，貫徹國家政策導向和行業監管要求，克服疫情影響，在加大支持實體經濟力度的同時，努力拓展業務、調整結構，并加強資產質量管控，經營質效實現持續提升，在多方面取得了可喜的成績。
截至2021年末，公司資產總額5,222.50億元。“資產總額達到5000億元”階段性發展目標圓滿實現，不僅跨入中型銀行序列，鞏固并加強長江以北城商行頭部梯隊地位，整體發展邁入新階段。同時，青島銀行在做強特色金融、實踐可持續發展金融新模式的探索中成績突出，尤其在豐富綠色金融和藍色金融產品領域表現亮眼。
此外，青島銀行積極響應國家加快實施科技創新驅動發展戰略，多措并舉推進“金融助企、營商創優”，助力實體經濟。針對民營企業和小微企業，公司持續加強的支持力度，改進融資長效機制，豐富融資途徑，持續優化信貸操作流程，有效提升服務質效。截至2021年末，青島銀行累計為科技型企業放款225億元，搭建了服務科技企業的生態圈。
A股配股成功發行，募資效益逐步顯現
青島銀行近期的資本補充行動也取得新進展。公司發布A股配售發行結果公告，按照每10股配售3股，有效認購股數7.82億股，占可配售股份的94.87%，配股價3.20元/股，認購金額25.02億元。
據了解，本次A股、H股配股合計募集資金在扣除發行費用后，將全部用于補充青島銀行的核心一級資本，提高銀行資本充足率，支持銀行未來業務持續健康發展，增強銀行的資本實力及競爭力。
業內人士指出，配股完成后，青島銀行的凈資產規模將增加，短期內可能對凈資產收益率產生一定的攤薄。但長期來看，募集資金用于支持該行業務發展產生的效益將逐步顯現，將對經營業績產生積極影響并進一步提升銀行的每股凈資產。
光大證券(601788)研報稱，隨著配股方案順利實施，核心一級資本得到有效補充，進一步夯實資產端拓展基礎。維持2021-2023年盈利預測，結合2022年初配股情況（此前報告預計配股落地時間為2021年底，按100%配股模擬測算;實際落地時間為2022 年初，A股配股比例 94.87%，H股全額包銷)上調2021年EPS 預測為0.64元(+30.0%)，維持2022-23年EPS為0.55/0.63元，當前股價對應PB估值分別為0.82/0.92/0.84 倍，維持“買入”評級。
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