為提升我省中小微企業(yè)信用能力，形成“信用助融資，融資促發(fā)展”的良好氛圍，人民銀行西安分行于近日印發(fā)《陜西省信用能力提升工程實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施方案》），《實(shí)施方案》的出臺(tái)對(duì)破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)，提升中小微企業(yè)首貸、信用貸比例，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境具有重要意義。
信用能力提升工程穩(wěn)步實(shí)施
完善工作機(jī)制。人民銀行西安分行將“信用能力提升工程”納入2022年分行重點(diǎn)工作和征信管理工作重點(diǎn)考核指標(biāo)，明確任務(wù)分工，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)措施。建立信用能力提升工程報(bào)告制度，及時(shí)總結(jié)報(bào)告階段性成果和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。與省發(fā)改委、陜西銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局等部門(mén)建立工作機(jī)制，推動(dòng)建立健全涉企信用信息歸集機(jī)制，提升市場(chǎng)主體信用能力。
落實(shí)各項(xiàng)任務(wù)。做好陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)（又稱(chēng)“秦信融”平臺(tái)，省級(jí)地方征信平臺(tái)）2.0版上線(xiàn)運(yùn)行，加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小微企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新特色信用貸款產(chǎn)品，發(fā)揮信用增進(jìn)作用，支持中小微企業(yè)紓困、增信。充分發(fā)揮中征平臺(tái)作用，以供應(yīng)鏈金融推動(dòng)全省產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。
加強(qiáng)宣傳推廣。組織轄內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、征信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，向社會(huì)公眾、中小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體廣泛宣傳實(shí)施信用能力提成工程的重要意義。聯(lián)合省發(fā)改委采取線(xiàn)上直播形式舉辦8期線(xiàn)上征信沙龍，宣傳疫情防控期間征信權(quán)益保護(hù)政策、“秦信融”平臺(tái)線(xiàn)上融資對(duì)接優(yōu)勢(shì)等，通過(guò)平臺(tái)金融產(chǎn)品庫(kù)為企業(yè)推薦全線(xiàn)上信貸產(chǎn)品，為1766家企業(yè)提供“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”金融服務(wù)，促進(jìn)銀企對(duì)接。
信用能力提升工程取得階段性成效
地方征信平臺(tái)供給能力有效提升。截至2022年1季度末，“秦信融”平臺(tái)已連通數(shù)據(jù)源單位共計(jì)59家省級(jí)政府部門(mén)，采集企業(yè)信息條數(shù)6837.24萬(wàn)條，收錄本地企業(yè)1.2萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)查詢(xún)60萬(wàn)余次；服務(wù)金融機(jī)構(gòu)56家，共發(fā)布信易貸、秦科貸、商票貸、稅融通、西銀e貸等金融產(chǎn)品129個(gè)。通過(guò)平臺(tái)促成融資規(guī)模逾70億元，其中小微企業(yè)獲得融資金額31.52億元，省級(jí)地方征信平臺(tái)的作用已逐步顯現(xiàn)。
信用信息應(yīng)用能力切實(shí)增強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用平臺(tái)“大數(shù)據(jù)”資源，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)和優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)。西安銀行(600928)應(yīng)用稅務(wù)、工商、司法、征信和行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)，拓展和升級(jí)“西銀e貸”，已累計(jì)為10051戶(hù)小微企業(yè)提供貸款101.3億元，期末貸款余額24.54億元。工商銀行陜西省分行運(yùn)用平臺(tái)成功拓展客戶(hù)近2000余戶(hù)，僅“稅務(wù)貸”產(chǎn)品的融資量就凈增了26.53億元。郵儲(chǔ)銀行陜西省分行通過(guò)在平臺(tái)上線(xiàn)的10個(gè)子產(chǎn)品，拓寬了客戶(hù)來(lái)源，該行線(xiàn)上業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)17億元，增幅188%。
信用示范效應(yīng)不斷發(fā)揮。聯(lián)合開(kāi)展全省信用建設(shè)示范縣（示范園區(qū)）和企業(yè)信用建設(shè)示范創(chuàng)建等活動(dòng)，各市（區(qū)）積極申報(bào)和創(chuàng)建，信用示范作用有效發(fā)揮。截至2022年1季度末，全省累計(jì)開(kāi)展信用評(píng)定農(nóng)戶(hù)501.82萬(wàn)戶(hù)，評(píng)定新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體16.13萬(wàn)戶(hù)，全省創(chuàng)建信用村、鄉(xiāng)3534個(gè)，信用縣4個(gè)，農(nóng)戶(hù)貸款余額為1195.07億元，新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體貸款余額142.95億元，發(fā)揮信用引導(dǎo)信貸資金配置的正向激勵(lì)作用。
下一步，人民銀行西安分行將加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、征信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的督促指導(dǎo)，推動(dòng)各項(xiàng)舉措落實(shí)落地，及時(shí)跟蹤分析轄內(nèi)相關(guān)政策措施進(jìn)展情況及成效，適時(shí)對(duì)轄區(qū)信用能力提升情況開(kāi)展評(píng)估，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境。
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