財(cái)聯(lián)社5月19日訊（記者，姜樊），“小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠疫情沖擊更大、資金緊張問(wèn)題更為突出的一類群體�！痹诘�284場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，中信銀行(601998)行長(zhǎng)放合英表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，必須要穩(wěn)住中小微市場(chǎng)主體。

為了讓小微企業(yè)渡過(guò)疫情的艱難時(shí)刻，銀行業(yè)正多措并舉提升助企紓困質(zhì)效，并打出了抗疫的“組合拳”：一方面，各家銀行快速響應(yīng)，加大了普惠性小微企業(yè)的融資支持，為重點(diǎn)領(lǐng)域的企業(yè)送去流動(dòng)資金“及時(shí)雨”；另一方面，金融科技“打底”，為精準(zhǔn)紓困保駕護(hù)航。

加大紓困幫扶力度

小微企業(yè)一頭連著千行百業(yè)，另一頭連著千家萬(wàn)戶。小微活，就業(yè)就旺，經(jīng)濟(jì)就興。在疫情散發(fā)頻發(fā)地區(qū)，對(duì)從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產(chǎn)、配送的小微企業(yè)，及時(shí)解決訂貨量激增導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。銀行的紓困資金需要提速響應(yīng)，以解決這些企業(yè)的燃眉之急。

工商銀行行長(zhǎng)廖林表示，在疫情期間，工行上海、吉林等分行專門制定服務(wù)方案，為農(nóng)產(chǎn)品(000061)和生活物資保供企業(yè)提供流動(dòng)資金支持；運(yùn)用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、還款計(jì)劃調(diào)整等多種方式，主動(dòng)做好資金到期接續(xù)服務(wù)，確保資金不“斷檔”。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為農(nóng)產(chǎn)品種植戶提供全鏈條的數(shù)字化金融服務(wù)。疫情發(fā)生以來(lái)，工行已累計(jì)為26.5萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來(lái)，已經(jīng)為3.1萬(wàn)戶辦理延期還本682億元。

廖林介紹，工行將加大紓困幫扶力度，對(duì)受疫情影響較大的接觸性服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，提前對(duì)接客戶到期融資，加強(qiáng)接續(xù)資金支持。對(duì)出租車、網(wǎng)約車、貨車司機(jī)和網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體，加大經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度。對(duì)參加疫情防控以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人員，提供延期還款、協(xié)商還款、征信保護(hù)、停催�？鄣确�務(wù)措施。

股份制銀行亦在在疫情期間加大了對(duì)小微企業(yè)的投入。中信銀行行長(zhǎng)方合英介紹，今年一季度末，該行普惠金融貸款余額已經(jīng)近4000億元，比年初增長(zhǎng)321億元；該行普惠金融的有貸戶超過(guò)20萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)2萬(wàn)戶。中信銀行在小微企業(yè)“下沉擴(kuò)面”上下功夫，一季度新增首貸戶2439戶，占新投放貸款客戶近20%。

“疫情以來(lái)，中信銀行從穩(wěn)定市場(chǎng)、提振信心出發(fā)，全力支持實(shí)體企業(yè)防疫抗疫�！狈胶嫌⒈硎荆�該行對(duì)分支行投放防疫抗疫貸款給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，單筆貸款補(bǔ)貼最高達(dá)50個(gè)BP，兩年來(lái)涉及補(bǔ)貼的貸款本金1200多億元。同時(shí)，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的餐飲消費(fèi)、醫(yī)藥衛(wèi)生、物流運(yùn)輸、民生保供等重點(diǎn)行業(yè)的貸款，主動(dòng)采取展期、無(wú)還本續(xù)貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支持。去年中信銀行為超過(guò)9000戶企業(yè)累計(jì)延期還本付息250多億元，今年以來(lái)累計(jì)為近2000戶企業(yè)辦理延期還本付息50多億元。

金融科技讓紓困資金精準(zhǔn)直達(dá)

對(duì)疫情影響較大的行業(yè)、領(lǐng)域紓困，對(duì)于銀行的風(fēng)控而言，并不是一件輕松的事情。在傳統(tǒng)銀行風(fēng)控模型中，這些小微企業(yè)很可能因?yàn)楦鞣N各樣的原因無(wú)法成功、快速地拿到紓困資金。

“之所以銀行敢‘下沉擴(kuò)面’，又能夠保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量，金融科技的創(chuàng)新和運(yùn)用發(fā)揮了重要的作用。”方合英直言，銀行做普惠金融靠的是“金融+科技”的雙驅(qū)動(dòng)，通過(guò)科技賦能鍛造小微企業(yè)的“精品服務(wù)”。

方合英介紹，中信銀行打造了一套契合小微企業(yè)特點(diǎn)的數(shù)字化產(chǎn)品體系，通過(guò)線上化服務(wù)渠道和智能化風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)融資從申請(qǐng)、審批、放款、還款全流程“無(wú)接觸”服務(wù)�！爸行乓踪J”產(chǎn)品就是用數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化，解小微企業(yè)融資之難和手續(xù)之繁，把供應(yīng)鏈上的“大數(shù)據(jù)”盤活成為小微企業(yè)的“好信用”，對(duì)不同類型企業(yè)“好不好貸”，讓“數(shù)據(jù)”說(shuō)話。

廖林亦表示，數(shù)字提能是確保資金精準(zhǔn)直達(dá)的重要因素。銀行只有通過(guò)不斷豐富“數(shù)字普惠”服務(wù)體系，聚焦市場(chǎng)主體“心之所盼”，暢通“線上化、一站式、非接觸”服務(wù)渠道，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還等貸款模式，才能更好服務(wù)小微企業(yè)“短急頻小”資金需求。

據(jù)了解，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，工行推出“抗疫貸”、“開(kāi)工貸”、“物流貸”、“租金貸”等產(chǎn)品，提供高效融資解決方案。借力供應(yīng)鏈核心企業(yè)數(shù)據(jù)和信用，向上下游小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，幫助降低融資成本，提高資金使用效率，這方面是工行優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槲覀兇罂蛻舳�。目前，已落地農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、物流等行業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈2300余條。

此外，廖林還表示，下一步工行還將開(kāi)展“普百業(yè)、惠萬(wàn)千”專項(xiàng)服務(wù)行動(dòng)。持續(xù)加大金融服務(wù)供給，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款占比和首貸戶數(shù)量繼續(xù)提升。嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利要求，杜絕違規(guī)收費(fèi)和變相轉(zhuǎn)嫁服務(wù)成本，保持普惠貸款利率穩(wěn)中有降。同時(shí)，圍繞國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，發(fā)揮數(shù)字普惠優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新改造金融產(chǎn)品，做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新、外資外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域小微金融服務(wù)。