為貫徹落實黨中央、國務院關于推動綠色發(fā)展的決策部署，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務兼具環(huán)境和社會效益的各類經(jīng)濟活動，更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作，近日中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（以下簡稱《指引》），有關部門負責人就《指引》回答了記者提問。
一、《指引》印發(fā)背景是什么？
黨中央、國務院高度重視推動綠色低碳發(fā)展工作，《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》明確提出“強化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”。中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)“引導金融機構加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持”。銀保監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，持續(xù)構建銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融政策體系，引導銀行保險機構發(fā)展綠色金融，加大對綠色發(fā)展的支持，出臺《指引》主要有以下幾方面考慮：
一是進一步強化綠色金融政策的指導性。根據(jù)黨中央、國務院相關決策部署，建立健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融管理制度，有利于指導銀行保險機構從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，有效提升綠色金融服務質(zhì)效，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作。
二是進一步拓寬綠色金融政策的覆蓋面。近年來我國銀行業(yè)逐步建立了涵蓋監(jiān)管指引、統(tǒng)計制度、指標評價的綠色金融制度體系，保險業(yè)在發(fā)展環(huán)境污染責任保險等綠色保險方面也取得了積極成效。建立銀行業(yè)保險業(yè)統(tǒng)一適用的綠色金融指引，有利于完善綠色金融政策體系，補齊制度短板，引導銀行保險機構切實加強綠色金融管理，推動保險業(yè)在綠色投融資和風險管理等方面進一步發(fā)揮積極作用。
三是進一步提升綠色金融政策的有效性。當前我會已出臺一系列金融支持綠色發(fā)展的政策文件，銀行保險機構在重視程度和執(zhí)行效果上還存在差異。建立具有規(guī)范性的綠色金融指引，有利于指導銀行保險機構加強綠色金融組織管理、制度建設和流程管理，完善內(nèi)控管理和監(jiān)督機制，進一步推動各項綠色金融政策落地見效。
二、《指引》有哪些重點內(nèi)容？
《指引》要求銀行保險機構深入貫徹落實新發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。銀行保險機構應將環(huán)境、社會、治理要求納入管理流程和全面風險管理體系，強化環(huán)境、社會、治理信息披露和與利益相關者的交流互動，完善相關政策制度和流程管理。
《指引》明確銀行保險機構董事會或理事會承擔綠色金融主體責任，負責確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，高級管理層負責制定綠色金融目標，建立機制和流程，明確職責和權限。要求銀行保險機構建立綠色金融工作領導和協(xié)調(diào)機制，鼓勵在依法合規(guī)、風險可控前提下開展綠色金融體制機制創(chuàng)新。
《指引》強調(diào)銀行保險機構應當堅持穩(wěn)中求進，調(diào)整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業(yè)和領域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災，實施清潔生產(chǎn)，促進綠色低碳技術推廣應用，落實碳排放、碳強度政策要求，先立后破、通盤謀劃，有保有壓、分類施策，防止“一刀切”和運動式減碳。在保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全的同時，漸進有序降低資產(chǎn)組合的碳強度，最終實現(xiàn)資產(chǎn)組合的碳中和。
《指引》要求銀行保險機構加強投融資流程管理，做好授信和投資盡職調(diào)查，加強授信和投資審批管理，通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境、社會和治理風險管理，完善貸后和投后管理。鼓勵銀行保險機構提升綠色金融管理水平，采取差異化、便捷化的管理措施，優(yōu)化對小微企業(yè)融資、線上融資等業(yè)務的環(huán)境、社會和治理風險管理。引導銀行保險機構積極支持“一帶一路”綠色低碳建設。
《指引》要求銀行保險機構加強內(nèi)控管理和信息披露，建立綠色金融考核評價體系，落實激勵約束措施，完善盡職免責機制，確保綠色金融持續(xù)有效開展。明確銀保監(jiān)會及其派出機構的綠色金融監(jiān)管職責，加強對銀行保險機構綠色金融業(yè)務的指導和評估。
三、《指引》實施過程中有哪些需要重點把握的問題？
一是正確認識和把握碳達峰碳中和。實現(xiàn)碳達峰碳中和是貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。銀行保險機構應當深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進，把握系統(tǒng)觀念，處理好發(fā)展和減排、整體和局部、長遠目標和短期目標、政府和市場的關系，科學把握金融服務的節(jié)奏和力度，先立后破、通盤謀劃，有保有壓、分類施策，在積極支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，切實保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全，嚴格按照各行業(yè)、各地區(qū)碳達峰時間表和路線圖，平穩(wěn)有序調(diào)整優(yōu)化投融資結構，防止“一刀切”和運動式減碳。
二是認真落實綠色金融政策要求。《指引》提出推進綠色金融工作的總體要求主要包括加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)等三個方面。加大對綠色發(fā)展的支持是金融服務實體經(jīng)濟的重要內(nèi)容，銀行保險機構應當根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展規(guī)劃和相關政策，將更多金融資源投入到綠色低碳發(fā)展領域，切實提升綠色金融服務質(zhì)效。環(huán)境、社會和治理（ESG）作為國際通行的投融資理念，是綠色金融管理的一個重要支柱，銀行保險機構要將環(huán)境、社會和治理要求納入業(yè)務管理流程和風險管理體系，持續(xù)完善相關政策制度和流程管理。在支持實體經(jīng)濟綠色發(fā)展的同時，銀行保險機構也應重視自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。
三是立足經(jīng)營實際完善綠色金融管理。《指引》適用范圍涵蓋了不同性質(zhì)、類型和規(guī)模的金融機構，提出了一些具有指導性、原則性的政策要求。銀行保險機構在政策執(zhí)行過程中要結合自身職能定位和經(jīng)營實際，實事求是、因地制宜開展綠色金融管理工作。銀行機構應將綠色金融政策要求融入信貸管理全流程，加大對綠色發(fā)展的信貸支持，加強風險管理。保險機構要從資產(chǎn)端和負債端兩方面著手，積極開展綠色保險和資金運用，加大對綠色低碳發(fā)展的風險保障和資金支持。
此外，為確保政策平穩(wěn)有序?qū)嵤吨敢犯絼t中專門設置了政策過渡期，銀行保險機構應當按照政策要求，在1年內(nèi)建立和完善相關管理制度和流程。
四、下一步銀保監(jiān)會在推動綠色金融發(fā)展方面有哪些工作考慮？
下一步，銀保監(jiān)會將深入貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，提高政治站位，強化監(jiān)管引領，推動銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務質(zhì)效。
一是完善綠色金融領域政策框架。健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融相關政策，指導銀行保險機構完善綠色金融管理制度和業(yè)務流程，加強內(nèi)控管理與信息披露，完善綠色金融標準和綠色金融統(tǒng)計工作，協(xié)同推進氣候投融資工作。
二是提升綠色金融創(chuàng)新與服務能力。引導銀行保險機構深入研究經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加大對碳減排重點領域的金融支持，促進綠色低碳技術研發(fā)應用。鼓勵銀行保險機構創(chuàng)新綠色金融體制機制，加強專業(yè)培訓和人才儲備，優(yōu)化績效考核，有效提升綠色金融服務能力。
三是加強綠色低碳轉(zhuǎn)型風險管理。指導銀行保險機構積極探索環(huán)境和氣候風險管理工具和方法。堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，對符合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、有效益、有市場、有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目繼續(xù)給予金融支持，保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全。
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