本來辦理免費贈送的POS機是為方便顧客刷卡消費，但后來才發現刷卡消費的結算資金遲遲未到賬，這筆錢去哪了？近日，一POS機代理商負責人通過修改用戶后臺數據盜取用戶資金的案子引發關注。
據西陵公安消息，有市民在便利店經營中使用一款無線POS機，這是幾年前業務員上門推銷時免費贈送的POS機，一直以來也沒出現過問題，顧客刷卡消費后，消費款幾乎都是“秒到”自己的銀行賬戶，但后續他卻發現多筆上千元的消費遲遲未到賬。
對此，該市民詢問該品牌POS機代理商，對方稱系統升級，“要等幾天”；過幾天后再次詢問，代理商又稱第三方支付公司風險調控要等180天，半年之后到賬；可是該市民等了180天后卻仍未取回這筆錢，于是其選擇了報警。
另據警方披露，同時報警的還有其他商戶，遭遇幾乎一樣，都是使用了該品牌的POS機，刷卡消費未及時到賬。最大單筆金額近5萬元，后經統計，32名商戶合計損失金額達40余萬元。
后經警方向第三方支付平臺公司展開核實，才發現對方并未實施風險調控，也未收到上述40萬元刷卡款項。是由代理商公司負責人王某利用自身修改權限篡改了用戶后臺數據，截留了用戶賬戶的部分資金，直接結算到了王某自己的賬戶中。最后，經過調查布控，警方在夷陵區一民房內抓獲王某，共查獲60余張涉案銀行卡、27臺POS機。目前，因涉嫌詐騙罪，該案已由檢察機關移交起訴。
此次商戶結算資金被挪用案件也再次將大眾視線拉至第三方支付公司和旗下代理商的問題上。事實上，北京商報記者此前就屢屢接到消費者反映，有不少支付公司旗下代理商在推銷POS機時涉及虛假宣傳和隨意扣費等問題；另據記者調查親測，也有不少支付公司存在對特約商戶資質審核不嚴格，甚至套用商戶類別變造交易渠道等違規問題。
這類情況在支付行業可謂是痼疾難除。此前中國支付清算協會就發布風險提示稱，經舉報調查發現，部分收單機構對拓展的特約商戶管理不夠到位，存在錯誤設置特約商戶行業類別碼、簽購單顯示信息與事實不符、上送商戶受理地區位置信息與機具實際布放地不符等違規行為。其中就包括對特約商戶入網審核不嚴格、對特約商戶巡檢不到位等風險漏洞。
“這次商戶結算資金被挪用案件的問題，表面是出在二級代理商更改了商家結算賬戶信息，背后反映出的則是收單機構風控體系不健全，合規意識較差，對特約商戶資質審核不嚴格，將核心業務外包放權給服務商才導致出現這樣的問題。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博評價道。
需要注意的是，代理服務商“失控”后，已有多家支付機構“連栽跟頭”。據北京商報記者不完全統計，僅在今年內，就已有十余家支付公司因為違反特約商戶實名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬戶管理規定、違反外包業務管理規定等，被央行開出了幾十萬元甚至數百萬元的高額罰單。
“這次案件也再次給支付機構敲響了警鐘。”王蓬博稱，后續，支付機構應該嚴格遵守央行《銀行卡收單業務管理辦法》第三十五條和《中國人民銀行關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》（銀發〔2015〕199號）中的規定，自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。同時，不得將特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心工作交由外包服務機構辦理；不得將外包服務機構拓展為特約商戶并接收其發送的銀行卡交易信息；不得將特約商戶的結算資金劃轉至外包服務機構擁有或實際控制的結算賬戶。
民警則提醒，商戶要與有合法資質的銀行卡收單機構直接簽訂銀行卡受理協議，不從事信用卡套現或協助持卡人套現等違法違規活動；要通過正當渠道申請和安裝POS機，不從不明或可疑渠道購買POS機；出現刷卡結算資金不到賬等資金風險事件后，商戶要及時向公安機關報案或向法院起訴，依法維護合法權益。
北京商報記者 劉四紅
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