本來辦理免費(fèi)贈送的POS機(jī)是為方便顧客刷卡消費(fèi)，但后來才發(fā)現(xiàn)刷卡消費(fèi)的結(jié)算資金遲遲未到賬，這筆錢去哪了？近日，一POS機(jī)代理商負(fù)責(zé)人通過修改用戶后臺數(shù)據(jù)盜取用戶資金的案子引發(fā)關(guān)注。

據(jù)西陵公安消息，有市民在便利店經(jīng)營中使用一款無線POS機(jī)，這是幾年前業(yè)務(wù)員上門推銷時免費(fèi)贈送的POS機(jī)，一直以來也沒出現(xiàn)過問題，顧客刷卡消費(fèi)后，消費(fèi)款幾乎都是“秒到”自己的銀行賬戶，但后續(xù)他卻發(fā)現(xiàn)多筆上千元的消費(fèi)遲遲未到賬。

對此，該市民詢問該品牌POS機(jī)代理商，對方稱系統(tǒng)升級，“要等幾天”；過幾天后再次詢問，代理商又稱第三方支付公司風(fēng)險調(diào)控要等180天，半年之后到賬；可是該市民等了180天后卻仍未取回這筆錢，于是其選擇了報(bào)警。

另據(jù)警方披露，同時報(bào)警的還有其他商戶，遭遇幾乎一樣，都是使用了該品牌的POS機(jī)，刷卡消費(fèi)未及時到賬。最大單筆金額近5萬元，后經(jīng)統(tǒng)計(jì)，32名商戶合計(jì)損失金額達(dá)40余萬元。

后經(jīng)警方向第三方支付平臺公司展開核實(shí)，才發(fā)現(xiàn)對方并未實(shí)施風(fēng)險調(diào)控，也未收到上述40萬元刷卡款項(xiàng)。是由代理商公司負(fù)責(zé)人王某利用自身修改權(quán)限篡改了用戶后臺數(shù)據(jù)，截留了用戶賬戶的部分資金，直接結(jié)算到了王某自己的賬戶中。最后，經(jīng)過調(diào)查布控，警方在夷陵區(qū)一民房內(nèi)抓獲王某，共查獲60余張涉案銀行卡、27臺POS機(jī)。目前，因涉嫌詐騙罪，該案已由檢察機(jī)關(guān)移交起訴。

此次商戶結(jié)算資金被挪用案件也再次將大眾視線拉至第三方支付公司和旗下代理商的問題上。事實(shí)上，北京商報(bào)記者此前就屢屢接到消費(fèi)者反映，有不少支付公司旗下代理商在推銷POS機(jī)時涉及虛假宣傳和隨意扣費(fèi)等問題；另據(jù)記者調(diào)查親測，也有不少支付公司存在對特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)格，甚至套用商戶類別變造交易渠道等違規(guī)問題。

這類情況在支付行業(yè)可謂是痼疾難除。此前中國支付清算協(xié)會就發(fā)布風(fēng)險提示稱，經(jīng)舉報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機(jī)構(gòu)對拓展的特約商戶管理不夠到位，存在錯誤設(shè)置特約商戶行業(yè)類別碼、簽購單顯示信息與事實(shí)不符、上送商戶受理地區(qū)位置信息與機(jī)具實(shí)際布放地不符等違規(guī)行為。其中就包括對特約商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)格、對特約商戶巡檢不到位等風(fēng)險漏洞。

“這次商戶結(jié)算資金被挪用案件的問題，表面是出在二級代理商更改了商家結(jié)算賬戶信息，背后反映出的則是收單機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系不健全，合規(guī)意識較差，對特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)格，將核心業(yè)務(wù)外包放權(quán)給服務(wù)商才導(dǎo)致出現(xiàn)這樣的問題。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博評價道。

需要注意的是，代理服務(wù)商“失控”后，已有多家支付機(jī)構(gòu)“連栽跟頭”。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅在今年內(nèi)，就已有十余家支付公司因?yàn)檫`反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定等，被央行開出了幾十萬元甚至數(shù)百萬元的高額罰單。

“這次案件也再次給支付機(jī)構(gòu)敲響了警鐘。”王蓬博稱，后續(xù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格遵守央行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條和《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕199號）中的規(guī)定，自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。同時，不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等核心工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理；不得將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息；不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機(jī)構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶。

民警則提醒，商戶要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動；要通過正當(dāng)渠道申請和安裝POS機(jī)，不從不明或可疑渠道購買POS機(jī)；出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險事件后，商戶要及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向法院起訴，依法維護(hù)合法權(quán)益。

北京商報(bào)記者 劉四紅