導語：今年的疫情下，銀行業服務小微遇到新挑戰。

　　“一直以來，銀行都會根據自身特點，在產品、客戶覆蓋等方面進行一些嘗試和創新。但在今年的疫情背景之下，銀行業在服務小微方面挑戰巨大�！� 近日，在“探索金融服務小微企業新路徑”論壇上，國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛說。

　　曾剛認為，在今年的疫情影響下，銀行服務小微企業的挑戰主要來自兩方面：一是獲客方面，由于通常并不具備小微企業大量的場景，線上線下獲客都會面臨困難度，尤其是企業端展業有一定難；二是風控方面，大多數銀行特別是中小銀行，風控能力方面存在很大的短板。

　　微眾銀行企業金融總經理公立認為，普惠小微貸款主要有三類，一是針對企業法人進行個體放貸，二是對個體工商從業者提供貸款，三是向企業的法定代表人個人、股東以及實際控制人提供貸款。其中又以第三類居多。不過，真正以小型企業法人的名義貸款很難，因為缺乏有效的抵質押物、生存時間短。

　　那么，如何破解這些困境？曾剛建議，首先要解決獲客問題，銀行應主動走出去，沿著企業供應鏈上下游，到自己所需要的小微企業，建立中小微企業批量獲客的方式。其次，風控體系的構建和場景相結合也是非常重要的。

　　曾剛還認為，銀行應聚焦綠色普惠、消費、外貿等關乎國計民生的關鍵領域，做好科技支撐、精準風控、批量獲客和敏捷組織，把范審慎性放在重要位置，充分利用央行的直達貨幣政策、擔保以及財稅補貼工具，分擔一部分風險。

　　與此同時，拓展業務縱深、利用供應鏈金融產品，塑造更加智能化的路徑，也是解決小微企業金融服務難點的可能選擇。

　　中國人民大學商學院教授宋華說，應從供應鏈金融供求矛盾切入，解決供應鏈金融透明、可追溯、信任問題，并在場景、導向和手段三個維度取得突破與發展，從而保證其具備更長遠的發展前景�！�

　　公立說，微眾銀行通過大數據風控、精準營銷、精細運營等手段，打造了小微企業金融產品“微業貸”。 數據顯示，截至2021年底， 微業貸累計觸達小微企業超270萬家，累計授信客戶89萬家，累計發放貸款金額超1萬億元。