科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的“第一動力”。近年來，日照銀行深入實施“科技強行”戰(zhàn)略，制定金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，向科技創(chuàng)新要發(fā)展、要質(zhì)效，逐步樹立起與新發(fā)展理念相適應(yīng)的科技創(chuàng)新生態(tài)鏈，通過科技賦能、數(shù)據(jù)引領(lǐng)，爭做數(shù)字金融的創(chuàng)新者、實踐者。
強化智能化數(shù)據(jù)平臺建設(shè)和大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用
建設(shè)高效靈活的數(shù)據(jù)平臺群。圍繞傳統(tǒng)大數(shù)據(jù)數(shù)倉，新建實時流處理、數(shù)據(jù)中臺等平臺，創(chuàng)新實現(xiàn)存貸款、交易量和理財?shù)戎攸c關(guān)注數(shù)據(jù)實時獲取，打造對公、零售和風險預(yù)警等應(yīng)用數(shù)據(jù)集市，適配當前日常業(yè)務(wù)分析需求，通過系統(tǒng)配置、接口接入等方式將上述產(chǎn)出結(jié)果同步輸出至新建的智慧報表平臺、大零售營銷平臺等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過條件篩選、自定義報表等功能，解決業(yè)務(wù)條線、分支行取數(shù)難、查數(shù)難、用數(shù)難等問題，提高數(shù)據(jù)獲取應(yīng)用效率。
挖掘內(nèi)部數(shù)據(jù)并孵化應(yīng)用。深挖客戶數(shù)據(jù)，評估測算資產(chǎn)實力，識別高潛能客戶。其中，通過主題數(shù)據(jù)挖掘，搭建代發(fā)工資數(shù)據(jù)集市，發(fā)行社保卡專屬理財和代發(fā)工資客群專屬理財，有效吸引激發(fā)了沉默客戶潛能。創(chuàng)新精準營銷預(yù)測場景，先后設(shè)計搭建客戶流失預(yù)警、直銷銀行潛客預(yù)測、手機銀行潛客預(yù)測、客戶潛力提升和零售客戶主動授信等場景的模型體系，并通過大零售營銷平臺和客戶管理系統(tǒng)組織相關(guān)營銷活動，客戶流失預(yù)警和客戶潛能提升等場景預(yù)測準確率保持較高水平。
打造智能風控平臺。投產(chǎn)智能風控平臺，完成外圍外部數(shù)據(jù)管理平臺、二代人行征信解析平臺部署，實現(xiàn)風控指標自動加工和業(yè)務(wù)審批自動化，先后完成青島稅云貸、濰坊財金通、質(zhì)權(quán)E貸、順和商鏈通、魯擔惠農(nóng)貸和房易貸等線上貸款產(chǎn)品風控體系設(shè)計部署和投產(chǎn)應(yīng)用。
以金融科技創(chuàng)新推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
加強外部合作，提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新與資源整合能力。開展交易銀行線上門戶、客戶認證體系建設(shè)，規(guī)范第三方接入、產(chǎn)品管理、作業(yè)流程，實現(xiàn)內(nèi)部服務(wù)標準化；加強與日照市大數(shù)據(jù)發(fā)展局合作，更好服務(wù)廣大市民和小微企業(yè)。推動智慧城市建設(shè)，完成支付服務(wù)輸出、金融服務(wù)專區(qū)建設(shè)，持續(xù)豐富政務(wù)、民生服務(wù)場景。與東軟、華為簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在云計算、智慧城市、智慧園區(qū)、智能制造、大數(shù)據(jù)、人工智能、基礎(chǔ)應(yīng)用軟件、聯(lián)合產(chǎn)品創(chuàng)新、合作運營等領(lǐng)域展開多樣化金融服務(wù)合作，助力數(shù)字日照建設(shè)。
創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字供應(yīng)鏈綜合化平臺。發(fā)力數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，上線了“黃海之鏈”供應(yīng)鏈平臺及“橙信”產(chǎn)品，與中信梧桐港、山鋼“舜信”、卡奧斯、薔薇控股電子倉單系統(tǒng)、臨沂順和物流“鏈動商城”等多個場景對接，以全流程在線的方式向核心企業(yè)上下游的眾多中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)場景平臺企業(yè)提供便捷、快速的在線融資服務(wù)。同時利用數(shù)字化手段，高效鏈接產(chǎn)業(yè)端、金融端，大幅縮減業(yè)務(wù)辦理時間和環(huán)節(jié)，盤活鏈上企業(yè)“沉睡”的資產(chǎn)和資源，實現(xiàn)金融服務(wù)的供給與需求雙向擴容，促進產(chǎn)業(yè)鏈降本增效，帶動地方經(jīng)濟加快高質(zhì)量發(fā)展。
創(chuàng)新場景金融模式
打造智慧農(nóng)業(yè)創(chuàng)新項目。上線日照市食用農(nóng)產(chǎn)品(000061)質(zhì)量安全追溯平臺，通過對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、銷售流通及農(nóng)戶農(nóng)資銷售等各環(huán)節(jié)進行數(shù)據(jù)采集，對主要流通茶果菜、糧食作物等農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、交易進行全過程安全監(jiān)督和溯源，為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系建設(shè)提供了數(shù)字化解決方案。截至2022年4月末，累計為50余個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、30余萬農(nóng)戶、1500余家涉農(nóng)企業(yè)提供數(shù)字金融服務(wù)，農(nóng)戶在購買農(nóng)資時出示“惠農(nóng)卡（碼）”可直接享受政府補貼優(yōu)惠，同時該碼將記錄農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)藥管控、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測、生產(chǎn)加工等環(huán)節(jié)，為農(nóng)產(chǎn)品安全追溯提供依據(jù)。深入村鎮(zhèn)向農(nóng)戶、企業(yè)提供免費辦卡、協(xié)助綁碼、平臺培訓(xùn)、金融公益宣傳等現(xiàn)場服務(wù)，將金融嵌入公益內(nèi)涵，進一步助推普惠金融工作，提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)滿意度。
打造智慧校園創(chuàng)新項目。建設(shè)智慧校園場景金融平臺，基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技應(yīng)用技術(shù)，推出集校園安防、教學(xué)管理、集中配餐、線上繳費、無感考勤、軌跡追蹤、全民健身等功能為一體的校園綜合管理平臺，經(jīng)營模式從傳統(tǒng)單一交易場景轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄻有灾腔劢鹑趫鼍啊＝刂?022年4月末，已對接省內(nèi)日照、青島、棗莊、濟寧等9個地市500余所學(xué)校，系統(tǒng)上線132所學(xué)校，向6.6萬余名在校學(xué)生及家長提供智慧校園服務(wù)，構(gòu)建智慧、安全、便捷的校園環(huán)境。
打造“數(shù)字鄉(xiāng)村”創(chuàng)新項目。助力鄉(xiāng)村振興，加快鄉(xiāng)村數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)集數(shù)字治理、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字生活、數(shù)字金融功能為一體的數(shù)字鄉(xiāng)村云服務(wù)平臺，全面提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)便利性和獲得感。截目前，在日照市90余個鄉(xiāng)村開展了數(shù)字鄉(xiāng)村試點工作，全面構(gòu)建日照數(shù)字鄉(xiāng)村“智”理新模式。
打造智慧景區(qū)、智慧繳費創(chuàng)新項目。建設(shè)莒國故城智慧景區(qū)，為景區(qū)150余戶商戶提供聚合二維碼收款服務(wù)。建設(shè)覆蓋全省的智慧繳費服務(wù)能力，與光大云繳費開展合作，接入山東省9個地市、130余項便民生活繳費業(yè)務(wù)，同步推進各地市水、電、暖、燃等生活繳費類場景拓展，進一步提升便民利民惠民服務(wù)水平。
推進科技金融“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”雙線布局
加強信息科技開發(fā)中心建設(shè)，定位“穩(wěn)態(tài)”傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)融合發(fā)展，密切關(guān)注業(yè)務(wù)部門需求，加快智能化、數(shù)字化、開放化轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。
完成新一代數(shù)據(jù)中心建設(shè)。根據(jù)日照銀行金融科技規(guī)劃戰(zhàn)略和科技強行相關(guān)要求，按A級數(shù)據(jù)中心標準完成數(shù)據(jù)中心擴容項目。數(shù)據(jù)中心總面積達2800平米，共布設(shè)380余臺機柜，可容納各類設(shè)備3000余臺，計算能力及數(shù)據(jù)處理能力大大提升，為我行未來金融科技建設(shè)、支撐業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
加快濟南研發(fā)中心建設(shè)，定位“敏態(tài)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)加快新技術(shù)的應(yīng)用推廣，形成良好的基礎(chǔ)技術(shù)研發(fā)生態(tài)。以平臺化的理念，以平臺基礎(chǔ)功能+敏捷的特色化功能定制化開發(fā)，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)場景的建設(shè)需求。如，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)平臺新增助貸、自營貸5個，其中新增產(chǎn)品“質(zhì)權(quán)e貸”，將業(yè)務(wù)辦理時間由2天縮減到最低10分鐘。互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺端新增場景7個，完成社區(qū)、園區(qū)、社保、農(nóng)產(chǎn)品溯源、移動辦公、信貸小程序、惠萬家等基于互聯(lián)網(wǎng)下的新場景建設(shè)等。
日照銀行強化機制引導(dǎo)，著力培育創(chuàng)新文化(300336)，最大限度激活全員的創(chuàng)新動力(310328)和創(chuàng)新潛力，釋放金融科技的強大效能，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為業(yè)務(wù)發(fā)展和管理創(chuàng)新的強有力紐帶。
特約撰稿人：郭振綱
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