綠水青山就是金山銀山。

　　在我國明確提出“雙碳”目標的背景下，綠色金融正逐漸成為我國碳達峰、碳中和目標的重要抓手。金融業政策面支持層出不窮、信貸體系持續豐富、金融產品創新不斷，讓更多的信貸資源進一步向綠色發展傾斜。

　　日前，銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，要求銀行保險機構從戰略高度推進綠色金融，更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作。綠色金融發展再次按下“加速鍵”。

　　北京綠色金融與可持續發展研究院院長馬駿在博鰲亞洲論壇2022年年會上表示，碳中和的背景下，預計我國未來30年將有487萬億元的綠色低碳投資需求，商業銀行作為金融中堅力量，在綠色金融領域將大有可為。

　　綠金支持政策層出不窮

　　2021年被稱為“碳中和元年”，綠色金融實現了長足發展。今年以來，我國銀行業綠色金融發展速度不減，綠色信貸規模保持高速增長。

　　央行發布的數據顯示，截至2022年一季度末，我國本外幣綠色貸款余額18.07萬億元，同比增長38.6%，高于各項貸款增速27.6個百分點。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為7.79和4.22萬億元，合計占綠色貸款的66.5%。

　　分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款余額分別為8.27萬億元、4.74萬億元和2.32萬億元，同比分別增長31.3%、39.3%和58%。分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額4.82萬億元，同比增長29.2%，一季度增加3427億元；交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額4.36萬億元，同比增長13.2%，一季度增加2334億元。

　　據報道，銀保監會披露的數據顯示，截至2021年末，國內21家主要主要銀行綠色信貸余額達15.1萬億元，占其各項貸款的10.6%，每年可支持節約標準煤超過4億噸，減排二氧化碳當量超過7億噸。興業研究在研報中根據各家銀行年報、社會責任報告等公開數據對21家主要銀行綠色貸款余額與占比進行了統計。

　　在綠色信貸規模保持高速增長的同時，雙碳目標下綠色金融政策體系也在不斷完善。央行發布的《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》顯示，繼續實施碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，在2021年11月2000億元額度的基礎上，增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度，支持經濟向綠色低碳轉型。

　　今年一季度，央行通過上述兩項工具分別向相關金融機構發放資金530億元、198億元，合計728億元。

　　同時，轉型金融作為當前重點發力方向之一，央行多次表示正在研究制定轉型金融框架。2022年4月人民銀行召開2022年研究工作電視會議，會議指出，2022年人民銀行研究系統要以支持綠色低碳發展為主線，繼續深化轉型金融研究，實現綠色金融與轉型金融的有序有效銜接，形成具有可操作性的政策舉措。

　　銀行業加速布局綠金戰略

　　2020年，銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，明確要求銀行將ESG管理融合進整體經營管理行為，從戰略高度推進綠色金融。銀行業實踐綠色轉型由此邁入戰略化發展階段。

　　截至目前，已有多家銀行圍繞雙碳目標研究制定綠色金融發展規劃。

　　政策性銀行中，國家開發銀行于2021年12月發布《實施綠色低碳金融戰略 支持碳達峰碳中和行動方案》；農業發展銀行在今年4月發布《中國農業發展銀行金融服務碳達峰碳中和目標行動方案》。

　　國有六大行皆制定并公布了綠色金融相關發展規劃。例如今年3月農業銀行印發《中國農業銀行綠色金融發展規劃（2021-2025年）》，進一步明確發展目標、重點任務和保障措施，為全行“十四五”時期綠色金融戰略實施指引方向。

　　股份制銀行及中小銀行綠色金融戰略與規劃也在積極布局中。

　　興業研究在研報中根據各家銀行2021年年報、社會責任報告等公開數據對21家主要銀行綠色貸款余額與占比進行了統計：截至2021年末，被統計的21家銀行綠色信貸余額合計占據了我國銀行綠色信貸總余額的93%左右。

　　（來源：興業研究）

　　低碳產品與服務創新不斷

　　綠色金融業務作為銀行業可持續發展的“引擎”，受到各家銀行高度重視。銀行機構通過不斷創新相關金融產品與服務，持續提升自身可持續經營能力，實現自身轉型升級。

　　興業研究在研報中表示，隨著央行碳減排支持工具的推出，與“碳”掛鉤的信貸產品與金融服務快速涌現。

　　例如，2022年5月，興業銀行(601166)滁州分行落地了安徽省首筆“碳減排雙掛鉤”貸款，通過將貸款利率與發電端、用電端的碳減排情況相掛鉤，并嵌入浮動利率激勵機制，推動融資成本隨碳減排量的上升而下降，實現“雙掛鉤、雙減排”；2022年4月，中信銀行(601998)正式上線了國內首個銀行個人碳賬戶；同月民生銀行(600016)發布“民生碳e貸”產品，為廣大中小微企業提供低碳轉型的普惠金融支持，助力更多中小微企業加快綠色轉型發展。

　　除此之外，部分銀行開始在“藍碳”金融方面發力。青島銀行(002948)在年報中披露，該行與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）合作推廣的藍色金融項目取得階段性成果，藍色金融貸款余額達114.27億元。

　　銀保監會政策研究局在日前發布的《中國綠色金融發展回顧與展望》中表示，我國綠色金融發展已打下良好基礎，銀行業綠色轉型成效顯著，但也面臨著政策體系不完善、市場機制不健全、綠色低碳技術不成熟、綠色金融專業能力有待加強等諸多挑戰。金融業要正確認識和把握碳達峰、碳中和，堅持系統觀念，尊重經濟和產業發展規律，不搞“一刀切”，避免“運動式”減碳，持續推動綠色金融改革和創新，為經濟高質量發展和碳達峰、碳中和目標穩步實現貢獻力量。