江西銀行打出“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”金融“組合拳”讓市場(chǎng)主體“活”起來

　　經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。作為省屬法人銀行，江西銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施和省委、省政府關(guān)于切實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施，本著“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的定位，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)加大信貸投放，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，讓市場(chǎng)主體“活起來”“多起來”“強(qiáng)起來”。

　　強(qiáng)化容錯(cuò)機(jī)制建設(shè) 增強(qiáng)敢貸信心

　　牢記地方銀行使命，全力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。近年來，特別是今年疫情以來，江西銀行堅(jiān)決扛起省屬法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，把穩(wěn)經(jīng)濟(jì)作為全行重要工作、放在更加突出的位置，出實(shí)策，求實(shí)效，加大信貸投放力度，提供多元化金融服務(wù)，降低融資成本，強(qiáng)化對(duì)各類市場(chǎng)主體的金融紓困力度，激活市場(chǎng)有效需求，讓市場(chǎng)主體更具發(fā)展活力。

　　當(dāng)前受疫情及經(jīng)濟(jì)下行雙重影響，許多市場(chǎng)主體面臨困難。為加大助企紓困力度，對(duì)各類市場(chǎng)主體提供更多的信貸支持，與中小微企業(yè)同舟共濟(jì)，江西銀行進(jìn)一步健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，對(duì)普惠業(yè)務(wù)實(shí)行盡職免責(zé)，建立不良問責(zé)申訴異議渠道，通過“減負(fù)”與“松綁”并用，激發(fā)“敢貸”內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)，積極運(yùn)用國家融資擔(dān)保基金、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葥?dān)保增信方式，深化與江西省融資擔(dān)保、普惠征信等政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，推廣“見貸即保”批量化擔(dān)保方式，減少重復(fù)盡職調(diào)查，優(yōu)化擔(dān)保流程，不斷拓寬融資服務(wù)渠道和覆蓋面，提高小微企業(yè)申貸獲得率。

　　截至5月末，江西銀行全口徑小微企業(yè)貸款余額1200.24億元，較上年末增長(zhǎng)112.02億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額276.37億元，較上年末增長(zhǎng)41.26億元。今年以來累計(jì)發(fā)放普惠型小微貸款151.26億元，支持12946戶普惠型小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。

　　強(qiáng)化正向考核激勵(lì) 激發(fā)愿貸動(dòng)力

　　突出正向激勵(lì),讓發(fā)展普惠金融有“勁頭”。江西銀行強(qiáng)化統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核激勵(lì)，在資金端實(shí)行差異化政策，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移中均按照不低于50個(gè)基點(diǎn)給予優(yōu)惠；在內(nèi)部績(jī)效考核方面，將普惠金融指標(biāo)在總體KPI考核權(quán)重提高至15%，激發(fā)“愿貸”動(dòng)力。同時(shí)，積極引導(dǎo)分支行加大單戶授信1000萬元特別是50萬元以下小額貸款和首貸戶、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放力度，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面。截至5月末，全行普惠型小微企業(yè)有貸戶27258戶，較年初增加2207戶，并連續(xù)四年全面完成“兩增兩控”等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)。

　　與此同時(shí)，江西銀行充分統(tǒng)籌考慮小微市場(chǎng)主體資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、貸款期限等情況，進(jìn)行精細(xì)化利率定價(jià)，對(duì)普惠小微、普惠型涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)給予更大的利率優(yōu)惠力度，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。今年1-5月，新發(fā)放普惠小微貸款利率降至5.41%左右，較上年末壓降了0.49個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，對(duì)受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、文化旅游等服務(wù)業(yè)及其他有前景但暫時(shí)受困的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，江西銀行將根據(jù)企業(yè)需要予以展期、無還本續(xù)貸和調(diào)整還款計(jì)劃支持，全力保障受困企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

　　強(qiáng)化資金保障供給 夯實(shí)能貸基礎(chǔ)

　　江西銀行深入貫徹省委、省政府“強(qiáng)攻二季度、確保雙過半”部署要求，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸資金供給、單列普惠信貸計(jì)劃，2022年提供不低于105億元、力爭(zhēng)150億元普惠小微新增信貸規(guī)模，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)，持續(xù)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款投放，全力滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新市民等普惠客群的合理融資需求，重點(diǎn)支持受疫情影響較大的生產(chǎn)制造、住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等行業(yè)小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，全面助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　積極做好人民銀行貨幣政策工具的轉(zhuǎn)化和接續(xù)工作，充分運(yùn)用支小再貸款、再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大信貸投放力度，并依托貨幣政策工具有效降低其融資成本，確保各類小微市場(chǎng)主體享受到普惠小微貸款支持工具及普惠性再貸款的政策紅利，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新市民以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。

　　結(jié)合區(qū)域差異化金融需求，江西銀行瞄準(zhǔn)增加小微企業(yè)、個(gè)體工商戶有效金融供給，積極推動(dòng)線上線下融合發(fā)展，創(chuàng)新批量化、智能化的小微金融服務(wù)模式，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限，加強(qiáng)跨條線聯(lián)動(dòng)，有序拓展小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷，并為小微企業(yè)提供集賬戶、結(jié)算、融資、理財(cái)及咨詢等一攬子金融服務(wù)，極大提升小微金融專業(yè)化服務(wù)能力和水平。

　　強(qiáng)化金融科技賦能 提升會(huì)貸水平

　　“以前從沒想過企業(yè)在銀行的收支流水也能產(chǎn)生價(jià)值，江西銀行‘流水貸’產(chǎn)品太給力了！真正為我們小微企業(yè)主解憂紓困。”某貿(mào)易企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者肖老板因受疫情影響，缺少流動(dòng)資金，經(jīng)營(yíng)陷入困境，江西銀行普惠客戶經(jīng)理在了解情況后，立馬將“江銀普惠”小程序介紹給他，并推薦了適合肖老板的 “流水貸”產(chǎn)品。通過手機(jī)將資料上傳后，僅僅一個(gè)多小時(shí)便完成了從申貸到放款的全流程，成功申請(qǐng)到一筆50萬的純信用貸款。“審批快，免抵押、免擔(dān)保、純信用，關(guān)鍵利率才4.2%”，令肖老板連連稱贊。

　　僅憑企業(yè)銀行收支流水就能快速給小微企業(yè)獲得純信用、線上化融資，只是江西銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、用金融科技服務(wù)小微企業(yè)的一個(gè)縮影。近年來，江西銀行持續(xù)加大金融科技投入，推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，實(shí)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控初篩準(zhǔn)入機(jī)制，有序推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高貸款審批效率，拓展小微金融服務(wù)生態(tài)場(chǎng)景和小微客戶覆蓋面，為小微金融服務(wù)提供了強(qiáng)有力的科技支撐。

　　依托“數(shù)字政府+金融科技”，江西銀行著力打造“江銀普惠”數(shù)字化平臺(tái)，切實(shí)滿足小微企業(yè)綜合金融服務(wù)需求，提升客戶融資便利性。同時(shí)，積極創(chuàng)新線上化小微金融產(chǎn)品，推出“流水貸”“超抵貸”“煙商貸”“微企貸”等線上類產(chǎn)品，能夠最大限度提高小微企業(yè)融資時(shí)效，尤其在疫情期間可以減少線下接觸頻率。

　　此外，結(jié)合小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，江西銀行還不斷豐富小微企業(yè)信貸產(chǎn)品供給，推出線上版“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”產(chǎn)品，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)新線上化產(chǎn)品“惠農(nóng)貸”，助力鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新“銀行+工會(huì)”合作模式，推出“洪工貸”產(chǎn)品，并持續(xù)加大“財(cái)園信貸通”、“惠農(nóng)信貸通”等政府增信類以及“融易貸”等總對(duì)總批量化擔(dān)保類產(chǎn)品投放力度，全方位滿足小微企業(yè)客戶融資需求，提高小微企業(yè)融資可得性和滿意度。（楊小平）

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