經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。作為省屬法人銀行，江西銀行認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施和省委、省政府關(guān)于切實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施，本著“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的定位，加大實體經(jīng)濟(jì)支持力度，建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，持續(xù)加大信貸投放，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，讓市場主體“活起來”“多起來”“強(qiáng)起來”。

強(qiáng)化容錯機(jī)制建設(shè) 增強(qiáng)敢貸信心

牢記地方銀行使命，全力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。近年來，特別是今年疫情以來，江西銀行堅決扛起省屬法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，把穩(wěn)經(jīng)濟(jì)作為全行重要工作、放在更加突出的位置，出實策，求實效，加大信貸投放力度，提供多元化金融服務(wù)，降低融資成本，強(qiáng)化對各類市場主體的金融紓困力度，激活市場有效需求，讓市場主體更具發(fā)展活力。

當(dāng)前受疫情及經(jīng)濟(jì)下行雙重影響，許多市場主體面臨困難。為加大助企紓困力度，對各類市場主體提供更多的信貸支持，與中小微企業(yè)同舟共濟(jì)，江西銀行進(jìn)一步健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制，對普惠業(yè)務(wù)實行盡職免責(zé)，建立不良問責(zé)申訴異議渠道，通過“減負(fù)”與“松綁”并用，激發(fā)“敢貸”內(nèi)生動力。同時，積極運(yùn)用國家融資擔(dān)保基金、政府風(fēng)險補(bǔ)償?shù)葥?dān)保增信方式，深化與江西省融資擔(dān)保、普惠征信等政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，推廣“見貸即保”批量化擔(dān)保方式，減少重復(fù)盡職調(diào)查，優(yōu)化擔(dān)保流程，不斷拓寬融資服務(wù)渠道和覆蓋面，提高小微企業(yè)申貸獲得率。

截至5月末，江西銀行全口徑小微企業(yè)貸款余額1200.24億元，較上年末增長112.02億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額276.37億元，較上年末增長41.26億元。今年以來累計發(fā)放普惠型小微貸款151.26億元，支持12946戶普惠型小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。

強(qiáng)化正向考核激勵 激發(fā)愿貸動力

突出正向激勵,讓發(fā)展普惠金融有“勁頭”。江西銀行強(qiáng)化統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核激勵，在資金端實行差異化政策，對普惠型小微企業(yè)貸款在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移中均按照不低于50個基點(diǎn)給予優(yōu)惠；在內(nèi)部績效考核方面，將普惠金融指標(biāo)在總體KPI考核權(quán)重提高至15%，激發(fā)“愿貸”動力。同時，積極引導(dǎo)分支行加大單戶授信1000萬元特別是50萬元以下小額貸款和首貸戶、信用貸款、中長期貸款投放力度，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面。截至5月末，全行普惠型小微企業(yè)有貸戶27258戶，較年初增加2207戶，并連續(xù)四年全面完成“兩增兩控”等各項監(jiān)管指標(biāo)。

與此同時，江西銀行充分統(tǒng)籌考慮小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、貸款期限等情況，進(jìn)行精細(xì)化利率定價，對普惠小微、普惠型涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)給予更大的利率優(yōu)惠力度，推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。今年1-5月，新發(fā)放普惠小微貸款利率降至5.41%左右，較上年末壓降了0.49個百分點(diǎn)。

此外，對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、文化旅游等服務(wù)業(yè)及其他有前景但暫時受困的中小微企業(yè)和個體工商戶貸款，江西銀行將根據(jù)企業(yè)需要予以展期、無還本續(xù)貸和調(diào)整還款計劃支持，全力保障受困企業(yè)持續(xù)經(jīng)營發(fā)展。

強(qiáng)化資金保障供給 夯實能貸基礎(chǔ)

江西銀行深入貫徹省委、省政府“強(qiáng)攻二季度、確保雙過半”部署要求，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸資金供給、單列普惠信貸計劃，2022年提供不低于105億元、力爭150億元普惠小微新增信貸規(guī)模，夯實能貸基礎(chǔ)，持續(xù)加大對普惠型小微企業(yè)貸款投放，全力滿足小微企業(yè)、個體工商戶、新市民等普惠客群的合理融資需求，重點(diǎn)支持受疫情影響較大的生產(chǎn)制造、住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等行業(yè)小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，全面助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。

積極做好人民銀行貨幣政策工具的轉(zhuǎn)化和接續(xù)工作，充分運(yùn)用支小再貸款、再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大信貸投放力度，并依托貨幣政策工具有效降低其融資成本，確保各類小微市場主體享受到普惠小微貸款支持工具及普惠性再貸款的政策紅利，為小微企業(yè)、個體工商戶、新市民以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。

結(jié)合區(qū)域差異化金融需求，江西銀行瞄準(zhǔn)增加小微企業(yè)、個體工商戶有效金融供給，積極推動線上線下融合發(fā)展，創(chuàng)新批量化、智能化的小微金融服務(wù)模式，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限，加強(qiáng)跨條線聯(lián)動，有序拓展小微業(yè)務(wù)營銷，并為小微企業(yè)提供集賬戶、結(jié)算、融資、理財及咨詢等一攬子金融服務(wù)，極大提升小微金融專業(yè)化服務(wù)能力和水平。

強(qiáng)化金融科技賦能 提升會貸水平

“以前從沒想過企業(yè)在銀行的收支流水也能產(chǎn)生價值，江西銀行‘流水貸’產(chǎn)品太給力了！真正為我們小微企業(yè)主解憂紓困。”某貿(mào)易企業(yè)的經(jīng)營者肖老板因受疫情影響，缺少流動資金，經(jīng)營陷入困境，江西銀行普惠客戶經(jīng)理在了解情況后，立馬將“江銀普惠”小程序介紹給他，并推薦了適合肖老板的 “流水貸”產(chǎn)品。通過手機(jī)將資料上傳后，僅僅一個多小時便完成了從申貸到放款的全流程，成功申請到一筆50萬的純信用貸款。“審批快，免抵押、免擔(dān)保、純信用，關(guān)鍵利率才4.2%”，令肖老板連連稱贊。

僅憑企業(yè)銀行收支流水就能快速給小微企業(yè)獲得純信用、線上化融資，只是江西銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、用金融科技服務(wù)小微企業(yè)的一個縮影。近年來，江西銀行持續(xù)加大金融科技投入，推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，實行大數(shù)據(jù)風(fēng)控初篩準(zhǔn)入機(jī)制，有序推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高貸款審批效率，拓展小微金融服務(wù)生態(tài)場景和小微客戶覆蓋面，為小微金融服務(wù)提供了強(qiáng)有力的科技支撐。

依托“數(shù)字政府+金融科技”，江西銀行著力打造“江銀普惠”數(shù)字化平臺，切實滿足小微企業(yè)綜合金融服務(wù)需求，提升客戶融資便利性。同時，積極創(chuàng)新線上化小微金融產(chǎn)品，推出“流水貸”“超抵貸”“煙商貸”“微企貸”等線上類產(chǎn)品，能夠最大限度提高小微企業(yè)融資時效，尤其在疫情期間可以減少線下接觸頻率。

此外，結(jié)合小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點(diǎn)，江西銀行還不斷豐富小微企業(yè)信貸產(chǎn)品供給，推出線上版“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”產(chǎn)品，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)新線上化產(chǎn)品“惠農(nóng)貸”，助力鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新“銀行+工會”合作模式，推出“洪工貸”產(chǎn)品，并持續(xù)加大“財園信貸通”、“惠農(nóng)信貸通”等政府增信類以及“融易貸”等總對總批量化擔(dān)保類產(chǎn)品投放力度，全方位滿足小微企業(yè)客戶融資需求，提高小微企業(yè)融資可得性和滿意度。