2022年上半年的最后一天，支付機構被罰情況完整出爐。6月30日，北京商報記者根據央行各分支機構發布的信息統計發現，僅從披露時間來看，2022年上半年，第三方支付行業不論是罰單數量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度的增長。過去的半年間，32家支付機構共計被罰沒9794.89萬元，商戶管理和反洗錢成為被罰的重災區。

36張罰單出爐

罰單年年有，今年特別多。6月30日，據北京商報記者不完全統計，2022年以來，央行針對第三方支付領域共計發布36張罰單，共計32家機構遭罰沒9794.89萬元。

與2021年上半年相比，2022年上半年罰單數量和罰沒金額均有大幅增長。上年同期，央行共計發布26張罰單，23家支付機構被罰9461萬元。其中，僅福建國通星驛網絡科技有限公司就被罰沒7016萬元。

從被罰沒金額來看，支付機構最低被處罰款3萬元，最高超過2200萬元。2022年上半年，央行一共披露了2張千萬元級別罰單。銀盛支付服務有限公司被罰沒2245萬元，是年內被罰沒最多的支付機構。此外，快錢支付清算信息有限公司年內被罰1004萬元。

盡管最高罰沒金額相比上年存在較大差異，但年內百萬元級別罰單數量明顯增多。年內的36張罰單中，包括責任人被罰在內，有14張罰單所涉及的罰沒金融超過百萬元，占比接近40%。其中還有3張罰單涉及金額超過700萬元。而在2021年，僅有5家機構領到百萬元罰單。

進一步拉長時間線來看，近幾年央行針對第三方支付違規處罰的金額持續上升。2020年大額罰單頻出，合計罰沒總金額超過了4億元；2021年罰沒情況比2020年有所緩解，千萬以上罰單有4張。

在零壹研究院院長于百程看來，第三方支付是很多網絡詐騙、洗錢違法行為的通道，針對支付市場的各種亂象，從2015年開始，央行嚴控了支付機構的市場準入，出臺了備付金、分類監管等辦法，同時加大了非銀支付違規行為行政處罰的力度。

“隨著近些年監管力度不斷加強，支付領域整體合規程度有所提升。”于百程指出，2022年上半年罰單金額與上年同期相比有小幅增長，但罰單數量增長較多，平均單筆處罰金額較上年同期明顯縮減。這一結果顯示出在監管加強的背景下，支付領域特別重大的支付違規事件在減少，但數量依然不減，行業合規問題依然有一定的普遍性。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮同樣表示，2022年上半年這一罰單增長情況，也能夠充分表明監管對支付合規工作的重視程度，同時也反映出支付行業從重從嚴監管的態勢。

持續提高合規意識

另從罰單違法事宜來看，32家被罰機構中，僅有少數涉及到違反備付金管理規定、違反特約商戶實名制審核管理規定等單條違法，多數機構均涉及到多條違規行為。商戶管理和反洗錢也依舊是被罰的重災區。

一直以來，為了避免支付機構卷入到各類違法案件中，央行對于支付機構商戶管理都有明確要求，罰單中對于客戶身份識別違法行為分類也更加細化。過往的罰單中，涉及到商戶管理和反洗錢的內容也十分常見。

究其原因，蘇筱芮認為，一方面，商戶管理和反洗錢涉及到的商戶數量多、交易規模廣，歷來是支付機構的合規薄弱之處；另一方面，這些合規薄弱區需要內部建立完善的管理系統，編制嚴密的“防護網”，部分機構缺乏內控管理，還有部分從業人員合規意識低下甚至為了所謂利益主動違規，給機構合規工作造成了隱患。

“此外，外部的洗錢手段不斷翻新，不乏高學歷或專業人員參與其中，這為支付機構做好反洗錢工作提升了難度，給機構合規帶來了不小挑戰。”蘇筱芮補充道。

于百程指出，近兩年支付違規領域有所集中，包含了違反商戶管理規定、違反收單業務管理規定、違反支付結算管理規定、違反反洗錢相關規定等。并且，當違規行為較為嚴重時，對第三方支付相關負責人同樣進行處罰，“雙罰制”比例越來越高，這也對支付機構起到一定的警示作用。

于百程認為，合規問題依然是目前支付領域的主要問題之一，當下行業正處于牌照續展階段，合規問題突出的公司將影響牌照續展，從而進一步影響到業務層面的持續。

針對后續支付機構的合規建設，蘇筱芮建議，一是提升合規意識，建立基本合規制度，暢通跨部門協作，明確分工的同時將責任落實到人；二是加強風控水平，靈活運用大數據、人工智能等新型技術提升合規工作效率；三是適時調整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險蔓延。

北京商報記者 廖蒙