“目前，工銀理財已積極投身于系統（個人養老金相關系統）對接等相關工作之中。”近日，工銀理財黨委委員李雪松在中國財富管理50人論壇財富管理專委會舉辦的“個人養老金三支柱發展策略研討會”上透露。

　　21世紀經濟報道記者注意到，這是《關于推動個人養老金發展的意見》發布以來，首個公開表示正在進行個人養老金相關系統對接的銀行理財公司。

　　上述文件顯示，個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

　　其中，個人養老金信息管理服務平臺由人社部組織建設，與符合規定的商業銀行以及相關金融行業平臺對接，歸集相關信息，與財政、稅務等部門共享相關信息。此前，21世紀經濟報道記者曾報道，已經有多家銀行已與個人養老金信息管理服務平臺進行過對接。金融行業平臺包括理財、保險、信托等多個平臺，其中基金業務信息平臺由中國證券登記結算有限責任公司建設并運營。

　　李雪松表示，信息平臺的系統對接、統一的行業中央數據交換平臺、標準化的產品評價體系等對養老金產品的發展尤為重要，是監測評價機構表現、充分壓實主體責任的關鍵抓手，也是真正實現有進有退、優勝劣汰、為民理財的重要環節。

　　個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。

　　作為首批四家養老理財試點機構之一，李雪松認為，四類養老金融產品要做好功能上的區分與互補，理財公司作為產品供給方，也在持續強化養老理財產品的長期性、穩健性和普惠性，滿足居民多元化養老理財需求。

　　一方面，要將豐富的產品類型與個人養老金賬戶制度相結合，推出更多開放形態的養老理財產品，增加定投功能，持續分紅條款，以滿足投資者的需求；

　　另一方面，建議細分客戶群體，根據不同年齡段客戶的不同養老需求，設計出不同產品類型配置的資產范圍，采取不同的投資策略。比如，中青年客群的相對風險承受能力較高、未來職業發展空間較大，在產品投資角度可以適當配比一些風險和收益相對較高的投資策略和標的；中老年客群的風險承受能力較低、養老資金支付需求較大，在產品設計過程中則更需要關注流動性、風險與回撤。

　　“工銀理財將會在存量養老理財產品平穩運營的基礎上，充分發揮大類資產配置優勢，貫徹落實養老金第三支柱總體發展要求，努力推出匹配度更高、個性化更強、投資體驗更好的養老理財產品，讓普惠金融更好惠及民生福祉。”李雪松表示。

　　在個人養老金配套政策方面，李雪松建議，期待后續出臺的監管配套政策和制度規定能夠給不同類型的機構預留創新空間，使其在實踐中不斷探索新方向，比如在估值方法、期限錯配、流動性比例、杠桿比例，風險限額等方面探索創新，進一步豐富和完善養老理財產品。

　　在養老理財產品方面，李雪松披露，該公司目前已發行的四期頤享安泰養老理財產品，募集金額超過70億元。在今年復雜多變的市場環境下，堅持積極積累固收“安全墊”，逐步小幅靈活調整權益投資策略，全量產品年化收益率保持4%以上，產品業績位于同業前列。

　　作為工銀理財母行的工商銀行，工商銀行養老金業務部總經理韓強在上述會議上也透露，工商銀行正根據人社部、銀保監會等監管部門的要求，在其指導下，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養老金的資金賬戶體系，并與人社部的信息平臺、金融行業平臺積極開展對接，以便為下一步的政策落地提供基礎設施和服務的保障。