原是存款產品，平臺悄悄改為“理財”？

7月5日，有部分河南村鎮銀行的儲戶向證券時報·券商中國記者表示，自己通過度小滿APP購買的村鎮銀行存款產品，其電子卡頁面上已經變為“理財產品”。亦有通過度小滿將資金存入多家民營銀行、農商行的儲戶告訴記者，其存款項目也顯示為“理財產品”或“定期理財”。

河南村鎮銀行存款風波已持續發酵70多天。在日前多家村鎮銀行官網統一發布線上登記公告之后，7月4日，4家涉事銀行再發公告稱，這些銀行的“董監高”均在同一天換人。有監管人士對記者表示，更換管理層屬于正常流程。

儲戶稱存款變“理財”，度小滿客服：系銀行自己維護

7月5日，部分儲戶向證券時報·券商中國記者反映，自己通過度小滿APP存入河南村鎮銀行的存款產品，電子卡頁面字樣已經變更為“理財產品”。

對此，在河南村鎮銀行存入存款的儲戶劉先生表示，自己的度小滿APP上柘城黃淮村鎮銀行的電子卡頁面右下角顯示的一行小字，已從原來的存款產品變更為“理財產品”。他同時發現，其在非河南當地銀行的存款產品，平臺上也均顯示為“理財產品”。

同是河南村鎮銀行儲戶的王女士也印證了這一說法。她表示，除了河南村鎮銀行，她此前通過度小滿在全國多家民營銀行、農商行也存入了不少存款。王女士提供給記者的一張截圖顯示，其度小滿上的遼寧振興銀行電子卡字樣，也顯示為“理財產品”，退出相關頁面，在APP總資產頁面顯示的資產項目也為“定期理財”。不過王女士也表示，在她印象中“度小滿的定期存款產品一直顯示為理財”。

在另一家第三方平臺“網貸天眼”上存入村鎮銀行存款的石女士告訴記者，她有筆5萬元的存款在活期的Ⅱ類卡電子賬戶里，介紹頁面與4月份之前并無變化，顯示為“‘日薪月溢’五年定期存款，年利率4.4%，50萬以下保本保息”。但是目前賬戶里的余額已顯示為清零了。

對于為何“存款變為理財”一事，有儲戶向券商中國記者提供了一份與度小滿客服人員的錄音。在錄音中，度小滿客服表示：在該平臺與河南幾家村鎮銀行實際開展的業務中，并沒有任何理財層面的合作，APP中電子卡頁面的展示從“存款”變為“理財”，并不會影響儲戶持有存款資產的性質。

儲戶在詢問平臺方頁面為何要進行修改的原因時，度小滿客服人員經過確認后表示：電子卡展示頁面及設計都是由銀行自行維護的。

7月5日晚間，對于部分儲戶稱度小滿產品頁面上“存款變理財”的說法，度小滿相關工作人員回應證券時報·券商中國記者，稱未對相關產品頁面進行任何修改。

度小滿澄清，出現“理財”字樣的頁面，并非存款業務的頁面，而是二類戶電子卡的展示頁面。二類戶電子卡“僅支持XX銀行理財”字樣，主要是為了強調該電子卡僅限于“本行”使用，即如果使用電子卡購買理財產品，僅支持購買本行自營或代理銷售的投資理財產品。儲蓄是銀行卡基本功能，不需要明示也會默認具備。

度小滿強調，為了避免用戶產生誤解，將統一去掉電子卡展示頁面“僅適用xx銀行理財產品”的相關說明。

律師：銀行無權單方面變更儲蓄存款合同關系

相關平臺單方面將“存款產品”字樣變更為“理財產品”是否影響儲戶資產性質？

對此，北京市京師律師事務所律師許浩向證券時報·券商中國記者表示，儲戶存入銀行的“存款”，銀行是無權單方變更合同，變更為“理財產品”的。

許浩表示，銀行與儲戶之間是儲蓄存款合同關系，銀行應按合同約定向儲戶支付存款本金和利息。合同關系成立生效后，雙方需要承擔履行合同的義務以及享有合同約定的權利。合同全面履行要求當事人對合同約定的內容進行的全面地履行，未經雙方協商不得擅自解除或變更合同內容。

《商業銀行法》規定，對存款人在銀行儲蓄存款的保護，公民儲蓄銀行遵循的原則是：存款自愿、取款自由、存款有息和為儲戶保密。商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

6月18日，針對河南部分村鎮銀行事件，許昌警方通報稱：以新財富集團實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施嚴重犯罪，目前已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。

此后有儲戶向記者表示，擔心該案若以非法集資罪立案，或將影響自己的存款性質。

對此，許浩表示，如果該案是以非法集資罪對有關人員進行刑事立案，也不影響銀行與儲戶之間是儲蓄存款合同關系。

4家村鎮銀行同日更換“董監高”

河南村鎮銀行存款風波已持續發酵70多天。就在7月4日晚間，涉及存款風波的4家河南村鎮銀行統一發布相似內容的公告稱：召開了董事會、監事會，選舉產生了新的董事長、監事長，通過了高管名單。

上述村鎮銀行在公告中均表示，作出人員調整是根據《公司法》和銀行章程規定，按照法定程序召開股東大會，并選舉了相關人員。

按照《中華人民共和國商業銀行法》，銀行更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業監督管理機構審查其任職資格。通常而言，銀行高管任職資格獲準，也會在銀保監官網公示。不過，截至發稿前，河南銀保監局官網暫未披露相關銀行的高管的任職信息。

對于4家村鎮銀行為何統一更換高管，一位監管部門工作人員對券商中國記者分析稱：“銀行內部出現問題后，重新任命符合監管要求的高管屬于正常操作和常規流程�！�

在上述公告發布前幾日，河南省地方金融監管局在其微信公眾號發布消息，河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責人表示：“鑒于我省禹州新民生等4家村鎮銀行案件偵辦取得重大進展，有關部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關客戶通過線上程序抓緊登記，如實登記�！�