“圍繞個人養老金融服務，養老目標基金、個稅遞延養老保險、專屬商業養老保險、養老理財相繼試點推出，個人養老金投資相關產品的制度即將發布，將推動個人資產由房地產向金融資產轉變，會有更多的居民財富投向個人養老金融產品。”7月8日，交通銀行養老金融部總經理夏華龍在新華網(603888)“大局觀：養老金融前景展望”研討會上表示。

　　4月21日，《關于推動個人養老金發展的意見》提出，個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

　　據了解，個人養老金制度的多份配套文件正在加急制定中。人社部養老保險司司長聶明雋曾表示，人社部和有關部門將盡快發布個人養老金實施辦法和其他配套文件，進一步明確細化操作規程和參與標準；銀保監會人身保險監管部負責人王宏鶴也表示，銀保監會正在研究制定相關配套政策，明確資金賬戶規則和相關產品管理要求。

　　6月24日，證監會、中國證券登記結算有限責任公司分別就《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定（征求意見稿）》《個人養老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法（征求意見稿）》向社會公開征求意見。

　　“目前，交行正積極參與第三支柱養老保險改革試點，已相繼獲批開展養老目標基金、個人稅延養老保險、養老理財試點，不斷豐富個人養老金和個人商業養老金融產品供給。”夏華龍披露，截至一季度末，交銀基金發行的兩只養老目標基金規模超225億元，市場規模占比超21%，居市場首位；在監管審批完成后，交銀理財不久將面向10個試點城市的投資者推出添福、添鑫、添年系列養老理財產品。

　　夏華龍認為，按照一些個人養老體系發達的國家數據，居民約20%-30%的家庭資產配置在養老賬戶上。個人養老金制度啟動后，在國家政策鼓勵和居民將家庭財富配置養老儲備的需求刺激下，個人養老金規模未來有望逐漸擴大。根據權威機構預測，未來5-10年，個人養老金市場有望達到萬億規模。

　　根據制度安排，商業銀行是個人養老金制度的入口，商業銀行作為與消費者距離最近、覆蓋最廣的金融機構，在消費者教育和引導方面具有天然的優勢。

　　夏華龍表示，商業銀行要發揮自身優勢，研發具有特色的個人養老金融產品，豐富產品貨架，形成布局更加全面、風格更加清晰的財富管理產品體系，為不同年齡階段、不同收入水平、不同風險偏好的人群適配豐富的個人商業養老金融產品。同時，由“產品銷售者”向“銷售+投顧”轉變，針對客戶的不同財產保值增值需求，提供長周期、陪伴式養老規劃和投資顧問服務，給出針對性配置建議。

　　“養老投資是長線投資，商業銀行要做客戶全流程、全生命周期的養老投資顧問，用‘順人性’的方式引導客戶作出看似‘逆人性’、但符合其長遠利益的理性選擇。”夏華龍稱。

　　除個人養老金財富管理服務外，夏華龍認為，養老服務體系的投融資服務、老年客群適老化金融服務也是商業銀行的養老金融發展重要方面。“面對國家政策要求和未來廣闊的市場需求，商業銀行要主動創新求變，把發展養老金融作為重要戰略來謀劃布局。”