21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道

為了支持制造業高質量發展，銀保監會再出新政。

近日，銀保監會辦公廳發布《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》（下稱《通知》）指出，銀行機構要擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模，重點支持高技術制造業、戰略性新興產業，推進先進制造業集群發展，提高制造業企業自主創新能力。

《通知》還強調，銀行機構還圍繞高新技術企業、“專精特新”中小企業、科技型中小企業等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度；深入落實國家創新驅動發展戰略，推廣知識產權質押、動產質押、應收賬款質押、股權質押等融資模式，促進制造業向高端化、數字化、智能化轉型；精準有效開展民營企業金融服務，對國有企業、民營企業做到一視同仁。

在多位銀行業內人士看來，《通知》的出臺，標志著金融監管部門正積極推動銀行保險機構準確把握國家制造業發展總體規劃和政策取向，確保高質量完成《政府工作報告》“增加制造業中長期貸款”目標任務，在落實落細促進工業經濟平穩增長、扎實穩住經濟一攬子政策措施等文件要求同時，將金融支持制造業發展的各項政策執行到位。

一位股份制銀行華東分支機構對公業務部門主管向記者透露，在《通知》出臺后，銀行內部迅速舉行了會議，要求各地分支機構加大高新技術企業、“專精特新”中小企業、科技型中小企業的首貸與信用貸投放力度。

“目前，我們已與地方高新技術產業園區進行對接，梳理一批具有高成長潛力的高新技術企業作為重點首貸對象。”他告訴記者。

一位地方城商行產品創新部門人士告訴記者，為了擴大高新技術制造企業的中長期貸款投放覆蓋面，他們更打算與地方知識產權確權交易平臺合作，向高新技術企業提供基于知識產權質押的中長期貸款服務。

不過，這些舉措能否轉化成實實在在的信貸投放規模增長，還需邁過風控這道關。

記者多方了解到，受國際形勢變化與疫情反復影響，如今銀行風控部門的貸款審核門檻較以往更嚴，目前不少銀行正積極優化內部信貸壞賬考核機制，若風控部門做到勤勉盡責，則不對新增壞賬風險做出額外的“處罰”。

值得注意的是，《通知》還要求保險機構在助力制造業高質量發展方面發揮新的作用。

《通知》指出，保險機構要提升制造業企業風險保障水平，完善科技保險服務，加大知識產權、科研物資設備和科研成果質量的保障力度，推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。此外，保險資金要在風險可控、商業自愿前提下，通過投資股權、債券、私募基金、保險資產管理產品等多種形式，為先進制造業和戰略性新興產業發展提供長期穩定資金支持。

一家財險公司業務創新部負責人向記者透露，目前他們已著手研發首臺（套）重大技術裝備保險，目前風控部門正在開展大量風險識別調研與風險定價精算，力爭早日推出這款產品，助力高新技術制造業更好發展。

尋找“寬信貸”與“緊風控”的平衡點

上述股份制銀行華東分支機構對公業務部門主管向記者透露，在《通知》出臺后，他們內部已迅速梳理出一批高新技術制造業大型企業名單，作為加大中長期貸款投放的重要對象。

“尤其是這些企業若有產能擴張項目，銀行高層要求我們務必拿到一定比例的信貸支持額度。”他告訴記者。

這位對公業務部門主管承認，由于銀行爭相放貸，目前不少高新技術制造業大型企業的授信額度相當寬裕，未必會優先使用他們的授信額。因此他所在的銀行正考慮為這些高新技術制造業大型企業提供新的產業鏈供應鏈金融服務與貿易融資，以此拓寬信貸服務覆蓋面，再逐步加大中長期信貸投放。

記者多方了解到，盡管眾多銀行業務部門不遺余力地向高新技術制造業大型企業加大中長期授信貸款投放力度，但這能否轉化成實實在在的貸款額增長，還得看風控部門的“臉色”。

具體而言，受國際形勢變化與疫情反復影響，如今銀行風控部門的信貸審核門檻以往更嚴——以往，不少高新技術制造業大型企業可以憑借業務流水與經營業績，相對輕松地獲取相應信貸支持，但疫情反復令風控部門擔心這些企業業務發展狀況可能遭遇不小的變化，要求企業必須額外追加新的抵押物作為增信措施。

此外，在俄烏沖突、原材料價格上漲、國際物流運力緊張等因素影響下，風控部門會綜合分析高新技術制造出口企業的訂單穩定狀況、抵御原材料漲價的能力與貨物運輸交付狀況，作為審核貸款發放的新依據。

“這也令部分企業開始抱怨貸款發放流程較以往更慢，貸款審核難度更大。”前述對公業務部門主管告訴記者。在《通知》出臺后，他們所在部門主管也要求風控部門能否加快信貸審核流程，但風控部門強調《通知》要求“銀行機構要做實貸款三查，嚴格制造業貸款分類，真實反映風險情況”，對現有貸款審核仍采取極其謹慎的策略。

一位城商行IT部門負責人向記者透露，目前他們正借助科技賦能，令風控部門能夠全面及時掌握高新技術制造業大型企業的訂單恢復狀況、生產運營最新進展與技術研發優勢，以便后者能通過不同維度看到企業成長空間，相應加快中長期貸款審核效率與降低貸款利率。

“目前，我們正嘗試依托高新技術制造領域產業鏈核心企業，在有效控制風險的基礎上，加強數據和信息共享，運用應收賬款、存貨與倉單質押融資等方式，為產業鏈上下游制造企業提供供應鏈金融服務，以此讓風控部門能全面掌握整個產業鏈發展狀況，撬動更大的中長期貸款投放規模。”他指出。

多管齊下拓展高科技初創企業首貸、信用貸“覆蓋面”

值得注意的是，為了扶持高科技中小企業發展，《通知》要求銀行機構需加大針對高新技術企業、“專精特新”中小企業、科技型中小企業的信用貸、首貸投放力度。

這也令部分中小銀行頗感壓力。

前述地方城商行產品創新部門人士向記者透露，盡管銀行內部多次提出要向高科技中小企業傾斜更多信貸資源，持續提升信用貸與首貸比例，但在實際操作環節，由于業務部門與風控部門對眾多高科技產業發展趨勢與市場價值不夠了解，導致一些高科技初創企業首次申請貸款時就吃了閉門羹。

在他看來，這背后的深層次原因，是銀行無法通過數字化手段，將高科技初創企業的知識產權與科研成果轉化成“信用資產”，導致銀行出現“不會貸不敢貸”的狀況。

“在《通知》出臺后，這種狀況必須得到改變。”這位地方城商行產品創新部門人士直言。本周以來，他開始加快與第三方金融科技機構的溝通磋商，希望借助后者的科技賦能，將眾多高科技初創企業的知識產權與科研成果進行市場化“定價”，作為銀行發放首貸或信用貸的新依據。

記者多方了解到，目前第三方金融科技機構一面嘗試通過IoT設備手環等新科技產品，全面采集高科技初創企業的生產經營數據，從而令銀行更全面地掌握科研成果產品化與商業化前景，一面則嘗試使用數字化手段，構筑以知識產權價值、產能擴張、科研成果競爭力、訂單增速為框架的企業信用資產，以便銀行向高科技初創企業提供更多元化的金融服務，有效擴大首貸、信用貸的覆蓋面。

“更重要的是，若銀行更全面地了解高科技初創企業生產經營最新數據與知識產權市場價值，就能實現信貸投放風控機制的自動化與智能化，令自身信貸服務擴展到更多高科技初創企業，帶動首貸、信用貸規模的雙雙增加。”一位第三方金融科技平臺負責人直言。

（作者：陳植 編輯：張星）