近日，中誠信國際發布大連銀行2022年跟蹤評級報告。報告顯示，經中誠信國際審定：維持大連銀行的主體信用等級為 AAA，評級展望為穩定；維持“17 大連銀行二級”的信用等級為 AA+。

　　中誠信國際對大連銀行的評級肯定了該行較好的資源整合效果以及強大的股東實力、在當地金融體系中的重要地位、靈活的決策機制、持續推進的跨區域經營戰略以及資本實力有所提升等信用優勢。

　　評級同時反映了大連銀行面臨的諸多挑戰，包括資產質量面臨下行壓力、盈利能力弱化、流動性風險管控壓力較大、產品和服務種類有待進一步豐富以及跨區域經營對風險管控能力和員工素質提出更高要求等。

　　盈利能力弱化

　　資料顯示，大連銀行是中國東方資產旗下子公司。作為大連銀行的控股股東，中國東方資產持有該行50.29%的股份，參與和主導了該行不良資產剝離工作，并在公司治理、戰略制定、管理提升、人才引進等方面為該行提供了大量支持。

　　作為地方法人銀行，大連銀行市場定位明確，決策機制靈活，在服務當地客戶方面具有人緣地緣優勢；大連銀行存、貸款在大連地區市場份額位居前列，在當地金融體系中具有較為重要的地位。

　　經營優勢凸顯，大連銀行資產規模保持增長。截至 2021 年末，該行資產總額4557億元，增幅 8.54%；截至2022年3月末，大連銀行資產總額增至4741.68億元。

　　不過近年來大連銀行卻陷入盈利困境。數據顯示，2021年該行實現營業收入79.34億元，同比增長4.33%；凈利潤8.02億元，同比下降20.1%。

　　值得一提的是，這已經是大連銀行凈利潤連續下滑的第四年。2017年，該行實現凈利潤18.15億元，2018年-2021年，凈利潤分別為16.31億元、12.51億元、10.04億元，8.02億元，呈持續下滑態勢。

　　從年報數據中不難看出，貸款撥備計提力度加大導致大連銀行凈利潤下滑，盈利能力進一步弱化。2021年大連銀行全年共計提貸款減值損失 44.94 億元，較上年增長39.44%，在撥備前利潤中的占比同比上升 8.77 個百分點至88.73%。

　　2022 年一季度，大連銀行實現營業收入15.03億元，同比下降8.35%；凈利潤2.81億元，同比增長9.34%。

　　資產質量下行壓力較大

　　資產質量方面，受區域經濟增速放緩和疫情等因素影響，部分制造業、批發零售業中小客戶經營難度加大，貸款償付能力下降；同時宏觀政策調控導致部分房地產行業客戶出現資金鏈緊張或斷裂情況，給大連銀行貸款質量帶來較大下行壓力。

　　2021年，大連銀行共新增不良貸款 95.19 億元，較上年增加 49.01 億元。截至 2021 年末，該行不良貸款余額為 59.80 億元，較年初減少 28.45 億元，不良率較年初下降 1.47個百分點至 2.46%。

　　2022年以來，隨著部分客戶信用風險持續暴露，截至 3 月末，大連銀行不良貸款余額和不良率分別升至 62.78 億元和 2.48%，逾期貸款在總貸款中占比升至 6.88%。

　　中誠信國際認為，大連銀行逾期、續貸類貸款占比較高，不良貸款仍存在偏離度，同時投資資產風險加大，未來資產質量下行壓力依然較大。

　　從貸款的行業分布來看，大連銀行房地產業、建筑業及住房按揭貸款合計占比 35.98%。中誠信國際稱，考慮到部分非標投資也投向房地產行業，該行在房地產相關行業風險敞口較大。該行目前制定計劃逐步壓降房地產行業敞口，但未來仍需密切關注宏觀調控政策對房地產相關行業資產質量的影響。

　　撥備覆蓋方面，截至 2021 年末，該行撥備覆蓋率上升 32.22 個百分點至 152.93%。中誠信國際表示，考慮到該行逾期、續貸類貸款占比較高，資產質量下行壓力大，未來仍面臨較大的撥備計提壓力。

　　資本補充方面，大連銀行資本內生能力較弱，為提升資本實力，2021 年 4 月定向發行股份 7.50 億股，募集資金 28.35 億元。截至 2021 年末，該行核心一級資本充足率和資本充足率分別較年初上升0.21 和 0.33 個百分點至 9.42%和 11.95%。

　　2022 年以來，隨著業務規模的擴張，截至3 月末，大連銀行核心一級資本充足率下降至 9.39%；由于超額貸款損失準備繼續增加，資本充足率上升至 12.03%。中誠信國際認為，未來該行仍面臨持續的資本補充壓力。