近年來，云計算、大數據、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、人工智能等數字化新興技術在供應鏈金融業(yè)務中得到越來越廣泛的應用，使得對整個供應鏈信用的評估替代對授信企業(yè)（主要指中小企業(yè)）單一企業(yè)的評估成為可能，既提高中小企業(yè)信用評估的準確性，又能夠有效緩解中小企業(yè)融資難問題，為商業(yè)銀行開展業(yè)務、防控風險增添了新的視角和解決方案。同時，數字供應鏈金融與實體經濟深度融合，在以核心企業(yè)為中心的鏈上場景下，通過賦能、增信等方式，可以有效滿足中小企業(yè)的金融需求，成為金融供給側結構性改革的最重要組成部分，日益受到國家與金融機構的高度重視。
我國供應鏈金融發(fā)源于上世紀90年代的貿易金融，歷經多年發(fā)展，現已形成相對成熟的理論框架和業(yè)務模式。2017年10月，國務院辦公廳發(fā)布《關于推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，將“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融”作為六大任務之一，標志著我國政府已將供應鏈金融的發(fā)展上升到戰(zhàn)略高度。其后，國家出臺多項政策大力扶持，用實際行動搭建平臺，助力供應鏈金融實現高速發(fā)展。作為供應鏈金融業(yè)務的主力，商業(yè)銀行結合自身情況與市場定位，競相發(fā)力供應鏈金融，謀求業(yè)務轉型，提升核心競爭力。
日照銀行充分利用地理優(yōu)勢特點，面向當地港口城市廣闊的供應鏈金融市場，利用數字化科技賦能，走出一條以“數字供應鏈+物流金融”為核心主線的發(fā)展之路，切實降低中小企業(yè)融資門檻，踐行服務實體經濟、當地經濟的企業(yè)使命。
服務三大客群
持續(xù)打造數字供應鏈金融服務新業(yè)態(tài)
日照銀行圍繞“港口區(qū)域、海關監(jiān)管區(qū)、內陸腹地”三大區(qū)域群體目標客群，開展多種形式的供應鏈金融創(chuàng)新探索和應用推廣，強化風險防范，持續(xù)打造數字供應鏈金融服務新業(yè)態(tài)。2018年以來，先后推出國內訂單融資、反向保理、商票通、預付款融資等一系列供應鏈金融產品，累計投放92億元，未發(fā)生過授信風險。2020年，累計投放表內外貿易融資260億元，實現國際結算量39.8億美元，位列山東13家城商行第1位。年末存量活躍供應鏈金融核心客戶達81戶，服務鏈上小微企業(yè)775戶。
一、創(chuàng)新數字供應鏈金融產品和業(yè)務模式
日照銀行針對供應鏈體系內物流、信息流與資金流的運行特征，突破傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的評級授信、抵質押擔保和審批流程等諸多限制，創(chuàng)新?lián)７绞剑载浳飫赢a、電子倉單作為主要擔保方式，圍繞港口物流服務實體企業(yè)，創(chuàng)新推出豐富的產品和業(yè)務模式。2019年日照銀行與山東省港口集團合作，推出“e倉通”電子倉單質押融資。運用“物聯(lián)網+區(qū)塊鏈”技術，在港口系統(tǒng)關鍵節(jié)點采集貨物倉儲、物流數據，作為電子倉單生成的基礎，實現數據生成自動化和來源可追溯。倉單系統(tǒng)與銀行業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)通，電子倉單開具后可線上申請質押融資。電子倉單不僅是存貨憑證，更是金融憑證，有倉單即可便捷地獲取金融支持。截至2020年底，已基于港口電子倉單為企業(yè)投放融資4.7億元，有效激活潛力巨大的港口物流金融市場，實現物流、金融、經濟的良性循環(huán)，激發(fā)區(qū)域經濟活力。
日照銀行通過數字供應鏈金融業(yè)務，與供應鏈核心企業(yè)實現數據的互聯(lián)互通，并在此基礎上圍繞核心企業(yè)創(chuàng)新授信方案，減少對抵押擔保措施的依賴，降低準入門檻，為產業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供優(yōu)質充足的金融服務。其中以核心企業(yè)信用為基礎的線上化反向保理產品，截至2020年底已投放超50億元，為800余家中小企業(yè)解決了融資難題。
二、金融科技賦能數字供應鏈金融
日照銀行創(chuàng)新應用金融科技，提供場景化、個性化供應鏈金融解決方案。2020年以來，日照銀行陸續(xù)啟動與金膠州集中代理采購平臺、日照大宗商品交易中心電子倉單平臺、中信梧桐港電子倉單管理系統(tǒng)、山鋼金控“舜信”應收賬款融資平臺、海爾卡奧斯智慧倉儲平臺等不同場景的系統(tǒng)對接，涉及應收、預付、存貨等多種供應鏈金融產品，為場景中的中小微企業(yè)在代理采購、反向保理、電子倉單、應收賬款多級流轉憑證等方面提供線上金融服務，構筑產業(yè)鏈金融服務共享生態(tài)圈。
日照銀行與薔薇控股、中信梧桐港、中儲京科等供應鏈服務平臺深入合作，通過數字倉庫人工智能識別貨物狀況，貨物信息自動上鏈，保障電子倉單質押融資的順暢運行。以區(qū)塊鏈數字倉單質押融資業(yè)務為例。日照銀行通過物聯(lián)網設備實時采集倉儲貨物數據，以供應鏈數字倉單平臺對數據整合上鏈，以真實的數據為基礎生成電子倉單，實現倉單與貨物的一一對應，確保倉單的真實性和可追溯性。通過AI圖像識別技術，金融機構可進行遠程實時盤庫，查看貨物數量及狀態(tài)。若貨物出現異常，系統(tǒng)將實時告警，確保貨物安全可控。
此外，在為客戶辦理業(yè)務的過程中，銀行均可通過人臉識別技術確定法人授權，通過電子簽章、CFCA認證等技術識別客戶身份。
三、強化供應鏈金融風險防控
在信用風險防范方面，日照銀行建設風險預警系統(tǒng)，對供應鏈金融客戶實施精準畫像，及時發(fā)現信用風險。
在市場風險防范方面，日照銀行對接交易平臺、商品信息平臺，防控電子倉單質押業(yè)務的市場風險。與山東大宗商品交易中心、中信梧桐港等實現系統(tǒng)直連，線上獲取商品價格情況，開展電子倉單質押融資業(yè)務，防范大宗商品價格波動引起的市場風險。
在科技風險防范方面，日照銀行在軟件、硬件、網絡等各個層面建設防火墻，高標準把控信息安全。在與外部系統(tǒng)、場景對接時，均按照監(jiān)管部門要求建設系統(tǒng)，確保信息安全。
準確定位因勢而謀
契合未來銀行數字供應鏈系統(tǒng)建設方向
供應鏈金融業(yè)務具有金額小、頻率高、場景各異、客戶分散、流程復雜的特點，針對不同行業(yè)、不同核心企業(yè)，同一金融產品在不同場景間往往有所區(qū)別。日照銀行打造數字化解決方案，契合未來銀行數字供應鏈系統(tǒng)建設方向。其主要亮點在于，一是精準定位目標業(yè)務，創(chuàng)新?lián)７绞剑载浳飫赢a、電子倉單作為主要擔保方式，圍繞港口物流服務實體企業(yè)；二是圍繞核心企業(yè)創(chuàng)新授信方案，推出系列供應鏈金融產品，降低上下游小微企業(yè)準入門檻；三是創(chuàng)新應用金融科技，提供場景化、個性化供應鏈金融解決方案。
日照銀行打造數字供應鏈金融的實踐，有以下突出特點可資借鑒。
一、準確定位，因勢而謀
商業(yè)銀行開展供應鏈金融，首要在于精準的定位和清晰的發(fā)展目標。作為以服務地方經濟為主旨的城市商業(yè)銀行，日照銀行針對日照市“因港而生、因港而興、以港立市”的城市發(fā)展戰(zhàn)略及其港口經濟的鮮明特點，選擇供應鏈金融作為銀行業(yè)務的重要突破口，選擇“港口區(qū)域、海關監(jiān)管區(qū)、內陸腹地”為目標客群，將“創(chuàng)新驅動、科技賦能、專業(yè)高效、開放共享”作為數字供應鏈金融的目標，都顯示出對市場環(huán)境與自身稟賦的精準分析與定位。
基于精準定位的戰(zhàn)略選擇是日照銀行供應鏈金融業(yè)務成功的前提和保障。山東港口集團合并后，港口資源整合帶來巨大的供應鏈金融市場。2020年，山東港口貨物吞吐量突破14億噸，居全球前列，山東港口集團日均庫存保持9000萬噸，貨值約為1500億元，而存貨融資率僅為5%~8%，蘊含著供應鏈金融的重大戰(zhàn)略機遇，為日照銀行開展供應鏈金融提供了雄厚的客戶和業(yè)務基礎。
二、專業(yè)專注，開拓創(chuàng)新
供應鏈金融方興未艾，涉及到業(yè)務模式、風控技術、科技金融等領域的創(chuàng)新和突破，對團隊專業(yè)性、創(chuàng)新性都有較高的要求。日照銀行的項目團隊實力較強，在國際國內貿易融資、供應鏈金融方面具有豐富的理論及實踐經驗，能夠結合客戶需求，科學運用數字化技術工具，充分整合行內外業(yè)務伙伴資源，創(chuàng)新開發(fā)出港口電子倉單質押融資、區(qū)塊鏈數字倉單質押融資、數字化預付款融資、數字化應收賬款融資、應收賬款憑證的多級拆分流轉融資等供應鏈金融產品，贏得較好的市場反響。2021年1月2日，動產擔保統(tǒng)一登記政策實施后，全國首單電子倉單質押權利登記業(yè)務即落地日照銀行，體現出該行較強的創(chuàng)新能力和敏銳的市場感知力。
三、科技引領，敏捷開放
供應鏈金融的長遠發(fā)展離不開科技建設，標準化接口、模塊化配置、敏捷化對接是未來銀行數字供應鏈系統(tǒng)建設的必然要求。日照銀行在數字倉庫、風險防控、營銷推廣等領域廣泛開展科技創(chuàng)新與系統(tǒng)建設。數字倉庫人工智能識別貨物狀況，貨物信息自動上鏈，保障電子倉單質押融資的順暢運行。與客戶場景實現的系統(tǒng)直連，滿足客戶個性化需求，為客戶批量提供金融服務，線上化的辦理方式為客戶提供了極大的便利。電子倉單質押融資業(yè)務實現港口貨物的金融化，極大地支持了港口產業(yè)鏈條中實體經濟的發(fā)展。上述舉措均得益于科技創(chuàng)新的引領，確保數字供應鏈金融的順利開展。
日照銀行根據自身稟賦與環(huán)境特點，將發(fā)展戰(zhàn)略同服務地方經濟建設緊密結合，精準定位發(fā)展路徑，提高了業(yè)務質量、效率和客戶滿意度，業(yè)務競爭力有較大增強。在經營理念、業(yè)務模式和經營績效等方面，走在同類銀行的前列。相信隨著未來在港口腹地繼續(xù)探索新型供應鏈、產業(yè)鏈金融服務模式，打造數字供應鏈金融服務新業(yè)態(tài)，日照銀行供應鏈金融的深度和廣度將進一步得到拓展，金融服務效能也必將得到更大提升。
特約撰稿人：張云峰
最新評論