今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元，全力支持穩增長穩市場主體穩就業。

普惠小微貸款個別月份總量下跌？何時可以完成對所有村鎮銀行客戶的墊付工作？穩地產，銀保監會準備采取哪些措施？目前我國銀行業資產質量情況如何？

7月21日，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相，政策研究局負責人葉燕斐，統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞介紹2022年上半年銀行業保險業運行發展情況。

普惠小微貸款個別月份總量下跌

今年4月，全國普惠型小微企業貸款余額環比下降900多億元，受到多方關注。

綦相表示，今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響，小微企業生產經營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。“從數據上看，5月份、6月份，普惠型小微企業的貸款增量分別達到3300億元和9300億元，有力扭轉了4月份總量下跌的勢頭。”

談及穩定普惠型小微企業貸款投放，綦相指出下一步將重點做好四個方面工作。

擴大信貸增量，繼續抓好“兩增”考核。做好月度監測，督促銀行業金融機構完成全年普惠小微企業信貸計劃，保持普惠型小微企業貸款快速增長勢頭。

第二，穩住信貸存量。主要跟蹤監測小微企業等市場主體貸款延期還本付息政策的執行情況，督促銀行業金融機構抓好政策落實，合理運用續貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。

第三，提升服務質效。聯合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創新專屬產品和服務，更好滿足“專精特新”中小企業的金融服務需求。

第四，健全長效機制。主要著眼于提高服務動力和能力。對銀行的小微企業金融服務做定期監管評價，督促銀行機構抓好組織機構、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、產品創新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。

嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮

經過不懈努力，我國類信貸“影子銀行”規模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。

劉忠瑞表示，受金融體系結構、金融深化程度以及監管政策取向等因素影響，我國高風險“影子銀行”呈現出與全球其他經濟體不同的特點。主要體現在類信貸，類信貸“影子銀行”本質是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是“影子銀行”最大風險隱患。對此銀保監會積極采取措施，堅決清理借金融創新的名義，實質開展脫實向虛、亂加杠桿、監管套利等現象，彌補監管制度短板，對違法違規行為嚴肅問責，大力壓降類信貸“影子銀行”規模。

據介紹，截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。

劉忠瑞強調，受國內外復雜形勢的影響，經濟下行壓力逐步映射到金融領域，呈現出新老問題交織的特點。部分金融產品結構復雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創新”旗號改換頭面、卷土重來。下一步，銀保監會將繼續嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。

多渠道補充中小銀行資本，包括外資

“我們批準了中原銀行，吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，這標志著城商行風險化解取得階段性進展。”在談及穩步推進中小銀行風險處置問題時，綦相說。

目前，中小銀行總資產96萬億元，占銀行業總資產29%。其中，中小銀行的“三農”貸款和小微企業貸款分別占到銀行業的39%和46%，比例相當。因為種種歷史原因，中小銀行也積累了一些風險，受到社會廣泛關注。

談及扎實推進中小銀行改革化險問題，綦相表示，一是健全公司治理。目前大部分中小銀行已經建立了“雙向進入、交叉任職”領導體制。加大對股東股權的監管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優化股權結構。銀保監會也在開展常態化股權和關聯交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。

二是推動深化改革。深入推進農村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程。今年4月，浙江農商聯合銀行已經正式開業，標志著以省聯社改革為重點的農信社改革步入了實質性推進階段。

三是穩步推進風險處置。持續摸排中小銀行實際風險底數，大力推進不良資產處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監管部門也支持兼并重組，優化市場布局，增強中小銀行發展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風險。

資本是銀行抵御風險的重要防線。在多渠道補充資本方面，據介紹，上半年，經國務院批準，已經向遼寧、甘肅、河南、大連四省（市）分配了1030億元額度，同時指導中小銀行統籌內源性資本補充，借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水平和質量。

妥善應對不良貸款反彈

經濟下行壓力逐步映射到金融領域，銀行不良貸款反彈壓力加大。

劉忠瑞表示，今年上半年，我國銀行資產質量整體保持平穩態勢，風險總體可控。二季度末，商業銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。銀行業金融機構持續加大不良資產處置力度，上半年累計處置的不良資產較上年同期多處置接近2200億元。

如何妥善應對不良資產反彈？劉忠瑞稱，將持續督促銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備。會同有關部門持續優化不良資產處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍，指導銀行運用高撥備優勢，加大不良資產核銷處置力度。同時，積極會同有關部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產的政策措施，督促中小銀行加強資產質量管理，加大不良處置力度。

綠色金融：綠色信貸每年可支持減排二氧化碳當量超9億噸

葉燕斐稱，推動銀行業保險業持續提升綠色金融服務質效，銀保監會制定發布銀行業保險業綠色金融指引，組織開展綠色融資統計和綠色信貸自評價，持續推動氣侯投融資相關工作。

“按照信貸資金占綠色項目總投資的比例測算，現在的綠色信貸每年可支持節約標準煤超過5億噸，減排二氧化碳當量超過9億噸。與此同時，保險方面，環境污染責任保險等綠色保險覆蓋面不斷拓展，保險資金通過多種形式積極參與綠色項目投資建設。”葉燕斐說。

他表示，接下來將堅持先立后破、通盤謀劃、有保有壓、分類施策、積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災；完善綠色金融體系政策制度，指導銀行保險機構認真落實好綠色金融指引等政策，完善綠色金融管理制度和流程，協同推進氣侯投融資相關工作；并且，提升綠色金融創新與服務能力，引導銀行保險機構深入研究經濟綠色低碳轉型路徑，積極穩妥開展綠色金融產品和服務創新，促進綠色低碳技術的研發應用，有效提升綠色金融服務能力和質效。

保交樓，協助推進項目快復工、早復工、早交付

6月30日，江西景德鎮某個樓盤因為延期交房引發了輿論關注。

劉忠瑞表示，銀保監會對此高度重視，積極加強與住建部、人民銀行等部門的協同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導銀行積極參與相關工作機制，配合壓實企業、股東等相關各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。

他指出，在房地產信貸政策中，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“三穩”目標，保持政策連續性、穩定性，有效滿足房地產企業合理融資需求，大力支持租賃住房建設，支持項目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求，努力保持房地產市場平穩有序運行。

數據顯示，6月份，房地產貸款新增2003億元，房地產信貸整體運行平穩。其中，6月份房地產開發貸款新增522億元。

村鎮銀行風險處置逐步推進

7月21日，河南銀保監局、河南省地方金融監管局發布公告稱，自2022年7月25日起，對4家村鎮銀行賬外業務客戶本金開始第二批墊付，墊付對象為單家機構單人合并金額10萬元（含）以下的客戶。

綦相表示，河南、安徽5家村鎮銀行事件爆發以后，銀保監會多次公開表示，要嚴格依法依規，以事實為依據，以法律為準繩進行處理。銀保監會明確，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律的保護。

7月17日，銀保監會有關部門負責人接受了媒體采訪時也提出：根據目前所掌握證據，絕大多數賬外業務普通客戶對新財富集團涉嫌犯罪行為不知情、不了解，而且也未獲得額外的高息或補貼。因此處置方案確定對這些客戶的本金分批墊付。

綦相稱，為了確保信息的真實性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數多，工作量比較大，而且要跟后臺數據進行交叉核驗，因此工作是逐步推進的過程。下一步，銀保監會將和相關部門一道，繼續積極配合地方黨委政府依法依規處置風險。