近日，聯(lián)合資信通過(guò)對(duì)新疆銀行主體及其相關(guān)債券的信用狀況進(jìn)行跟蹤分析和評(píng)估，確定維持新疆銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為AA+，維持“22新疆銀行二級(jí)01”（10億元）“22新疆銀行二級(jí)02”（5億元）信用等級(jí)為AA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

　　聯(lián)合資信表示， 2021年以來(lái)，新疆銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快、撥備覆蓋率以及資本充足率保持較好水平，國(guó)有法人股占比較高且股東支持力度較大等方面的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，聯(lián)合資信也關(guān)注到，新疆銀行信貸投放行業(yè)集中度較高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓、核心競(jìng)爭(zhēng)力仍處于培育階段以及盈利水平有待提升等因素對(duì)新疆銀行信用水平可能帶來(lái)的不利影響。

　　信貸面臨行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)質(zhì)量承壓

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，新疆銀行資產(chǎn)總額720.31億元，貸款及墊款凈額 364.77 億元，較上年末增長(zhǎng) 39.65%。貸款行業(yè)分布方面，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及政策指引影響，新疆銀行對(duì)小微企業(yè)支持力度較大，因此批發(fā)零售業(yè)貸款投放力度加大，其集中度提升較快，其次制造業(yè)和房地產(chǎn)投放力度較大，前五大貸款投向行業(yè)占比較高，面臨一定行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)。

　　貸款客戶集中度方面，2021年，新疆銀行貸款客戶集中度整體有所上升，前十大單一最大貸款均為正常類貸款，貸款客戶集中風(fēng)險(xiǎn)不顯著。新疆銀行審慎管理大額貸款投放，2021年末大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021 年，新疆銀行將海航控股(600221)新疆分公司以及烏魯木齊航空的信貸資產(chǎn)下調(diào)至不良，導(dǎo)致其不良貸款規(guī)模和不良貸款率均明顯上升，截至2021年末，新疆銀行不良貸款率1.57%，較上年末上漲1.38個(gè)百分點(diǎn)。

　　資本充足水平方面，2021年，新疆銀行主要通過(guò)利潤(rùn)留存的方式補(bǔ)充資本，考慮業(yè)務(wù)擴(kuò)張以及盈利水平較低影響，其資本充足率有所下滑，但資本仍保持較充足水平。截至 2021年末，新疆銀行資本充足率為12.64%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為11.44%，資本水平較為充足，但隨著業(yè)務(wù)開(kāi)展或面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。

　　聯(lián)合資信表示，新冠肺炎疫情沖擊、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等因素給新疆銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，未來(lái)其資產(chǎn)質(zhì)量及盈利水平需保持關(guān)注。

　　業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待調(diào)整 核心競(jìng)爭(zhēng)力尚待培育

　　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面，新疆銀行重點(diǎn)發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款及小額抵押貸款等業(yè)務(wù)品種，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款規(guī)模快速增長(zhǎng)。截至2021年末，新疆銀行個(gè)人貸款總額76.66億元，占貸款總額的20.43%；其中，個(gè)人住房按揭貸款總額29.02億元，占貸款總額的7.74%。

　　儲(chǔ)蓄存款方面，2021年，新疆銀行依托于良好客戶基礎(chǔ)開(kāi)展特色化營(yíng)銷，通過(guò)場(chǎng)景化建設(shè)、沙龍活動(dòng)等方式豐富營(yíng)銷手段，儲(chǔ)蓄存款規(guī)模呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，截至2021年末，新疆銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)模192.10億元，其中個(gè)人定期存款規(guī)模171.58億元，占比89.32%，同比增長(zhǎng)108.62%。

　　聯(lián)合資信指出，個(gè)人存、貸款業(yè)務(wù)規(guī)模均有所提升；但受制于成立時(shí)間較短、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)少及相關(guān)科技信息系統(tǒng)建設(shè)尚不完善，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)整體規(guī)模不大。在利率市場(chǎng)化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇及互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來(lái)沖擊的背景下，新疆銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力有待檢驗(yàn)。

　　公司貸款業(yè)務(wù)方面，針對(duì)小微企業(yè)陸續(xù)推出“房抵貸”“商圈貸”“循環(huán)貸”等貸款產(chǎn)品，較好滿足小微企業(yè)的融資需求。2021 年以來(lái)，新疆銀行共對(duì) 285 戶小微企業(yè)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)支持，合計(jì)貸款規(guī)模51.69 億元，同比增長(zhǎng) 176%。

　　金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，同業(yè)業(yè)務(wù)與投資資產(chǎn)規(guī)模有所提升。截至 2021 年末，新疆銀行同業(yè)資產(chǎn)凈額為 82.47 億元，同比上升 74.86%。投資結(jié)構(gòu)仍以債券類資產(chǎn)為主，非標(biāo)產(chǎn)品規(guī)模逐步壓降，但仍存在一定規(guī)模，未來(lái)仍需關(guān)注其給信用風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的壓力。

　　聯(lián)合資信表示，新疆銀行前期業(yè)務(wù)發(fā)展較為依賴公司類業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較為薄弱，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待調(diào)整，同時(shí)考慮到其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)及發(fā)展規(guī)模尚需經(jīng)歷一定過(guò)程，其核心競(jìng)爭(zhēng)力尚待培育。