近日，聯合資信通過對新疆銀行主體及其相關債券的信用狀況進行跟蹤分析和評估，確定維持新疆銀行主體長期信用等級為AA+，維持“22新疆銀行二級01”（10億元）“22新疆銀行二級02”（5億元）信用等級為AA，評級展望為穩定。

　　聯合資信表示， 2021年以來，新疆銀行主營業務發展較快、撥備覆蓋率以及資本充足率保持較好水平，國有法人股占比較高且股東支持力度較大等方面的優勢。同時，聯合資信也關注到，新疆銀行信貸投放行業集中度較高、信貸資產質量承壓、核心競爭力仍處于培育階段以及盈利水平有待提升等因素對新疆銀行信用水平可能帶來的不利影響。

　　信貸面臨行業集中風險 資產質量承壓

　　數據顯示，截至2021年末，新疆銀行資產總額720.31億元，貸款及墊款凈額 364.77 億元，較上年末增長 39.65%。貸款行業分布方面，受當地經濟產業結構以及政策指引影響，新疆銀行對小微企業支持力度較大，因此批發零售業貸款投放力度加大，其集中度提升較快，其次制造業和房地產投放力度較大，前五大貸款投向行業占比較高，面臨一定行業集中風險。

　　貸款客戶集中度方面，2021年，新疆銀行貸款客戶集中度整體有所上升，前十大單一最大貸款均為正常類貸款，貸款客戶集中風險不顯著。新疆銀行審慎管理大額貸款投放，2021年末大額風險暴露指標均符合監管要求。

　　信貸資產質量方面，2021 年，新疆銀行將海航控股(600221)新疆分公司以及烏魯木齊航空的信貸資產下調至不良，導致其不良貸款規模和不良貸款率均明顯上升，截至2021年末，新疆銀行不良貸款率1.57%，較上年末上漲1.38個百分點。

　　資本充足水平方面，2021年，新疆銀行主要通過利潤留存的方式補充資本，考慮業務擴張以及盈利水平較低影響，其資本充足率有所下滑，但資本仍保持較充足水平。截至 2021年末，新疆銀行資本充足率為12.64%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為11.44%，資本水平較為充足，但隨著業務開展或面臨一定的資本補充壓力。

　　聯合資信表示，新冠肺炎疫情沖擊、同業競爭加劇以及銀行業監管趨嚴等因素給新疆銀行業務發展帶來一定挑戰，未來其資產質量及盈利水平需保持關注。

　　業務結構有待調整 核心競爭力尚待培育

　　個人貸款業務方面，新疆銀行重點發展個人住房按揭貸款及小額抵押貸款等業務品種，實現個人貸款規模快速增長。截至2021年末，新疆銀行個人貸款總額76.66億元，占貸款總額的20.43%；其中，個人住房按揭貸款總額29.02億元，占貸款總額的7.74%。

　　儲蓄存款方面，2021年，新疆銀行依托于良好客戶基礎開展特色化營銷，通過場景化建設、沙龍活動等方式豐富營銷手段，儲蓄存款規模呈快速增長趨勢，截至2021年末，新疆銀行儲蓄存款規模192.10億元，其中個人定期存款規模171.58億元，占比89.32%，同比增長108.62%。

　　聯合資信指出，個人存、貸款業務規模均有所提升；但受制于成立時間較短、營業機構少及相關科技信息系統建設尚不完善，個人銀行業務整體規模不大。在利率市場化、同業競爭加劇及互聯網金融給傳統金融帶來沖擊的背景下，新疆銀行個人銀行業務競爭力有待檢驗。

　　公司貸款業務方面，針對小微企業陸續推出“房抵貸”“商圈貸”“循環貸”等貸款產品，較好滿足小微企業的融資需求。2021 年以來，新疆銀行共對 285 戶小微企業開展信貸業務支持，合計貸款規模51.69 億元，同比增長 176%。

　　金融市場業務方面，同業業務與投資資產規模有所提升。截至 2021 年末，新疆銀行同業資產凈額為 82.47 億元，同比上升 74.86%。投資結構仍以債券類資產為主，非標產品規模逐步壓降，但仍存在一定規模，未來仍需關注其給信用風險及流動性風險管理帶來的壓力。

　　聯合資信表示，新疆銀行前期業務發展較為依賴公司類業務，個人業務基礎較為薄弱，業務結構有待調整，同時考慮到其營業網點布設及發展規模尚需經歷一定過程，其核心競爭力尚待培育。