近日，聯(lián)合資信通過對新疆銀行主體及其相關(guān)債券的信用狀況進(jìn)行跟蹤分析和評估，確定維持新疆銀行主體長期信用等級為AA+，維持“22新疆銀行二級01”（10億元）“22新疆銀行二級02”（5億元）信用等級為AA，評級展望為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信表示， 2021年以來，新疆銀行主營業(yè)務(wù)發(fā)展較快、撥備覆蓋率以及資本充足率保持較好水平，國有法人股占比較高且股東支持力度較大等方面的優(yōu)勢。同時，聯(lián)合資信也關(guān)注到，新疆銀行信貸投放行業(yè)集中度較高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓、核心競爭力仍處于培育階段以及盈利水平有待提升等因素對新疆銀行信用水平可能帶來的不利影響。
信貸面臨行業(yè)集中風(fēng)險 資產(chǎn)質(zhì)量承壓
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，新疆銀行資產(chǎn)總額720.31億元，貸款及墊款凈額 364.77 億元，較上年末增長 39.65%。貸款行業(yè)分布方面，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及政策指引影響，新疆銀行對小微企業(yè)支持力度較大，因此批發(fā)零售業(yè)貸款投放力度加大，其集中度提升較快，其次制造業(yè)和房地產(chǎn)投放力度較大，前五大貸款投向行業(yè)占比較高，面臨一定行業(yè)集中風(fēng)險。
貸款客戶集中度方面，2021年，新疆銀行貸款客戶集中度整體有所上升，前十大單一最大貸款均為正常類貸款，貸款客戶集中風(fēng)險不顯著。新疆銀行審慎管理大額貸款投放，2021年末大額風(fēng)險暴露指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021 年，新疆銀行將海航控股(600221)新疆分公司以及烏魯木齊航空的信貸資產(chǎn)下調(diào)至不良，導(dǎo)致其不良貸款規(guī)模和不良貸款率均明顯上升，截至2021年末，新疆銀行不良貸款率1.57%，較上年末上漲1.38個百分點(diǎn)。
資本充足水平方面，2021年，新疆銀行主要通過利潤留存的方式補(bǔ)充資本，考慮業(yè)務(wù)擴(kuò)張以及盈利水平較低影響，其資本充足率有所下滑，但資本仍保持較充足水平。截至 2021年末，新疆銀行資本充足率為12.64%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為11.44%，資本水平較為充足，但隨著業(yè)務(wù)開展或面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。
聯(lián)合資信表示，新冠肺炎疫情沖擊、同業(yè)競爭加劇以及銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等因素給新疆銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定挑戰(zhàn)，未來其資產(chǎn)質(zhì)量及盈利水平需保持關(guān)注。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待調(diào)整 核心競爭力尚待培育
個人貸款業(yè)務(wù)方面，新疆銀行重點(diǎn)發(fā)展個人住房按揭貸款及小額抵押貸款等業(yè)務(wù)品種，實(shí)現(xiàn)個人貸款規(guī)模快速增長。截至2021年末，新疆銀行個人貸款總額76.66億元，占貸款總額的20.43%；其中，個人住房按揭貸款總額29.02億元，占貸款總額的7.74%。
儲蓄存款方面，2021年，新疆銀行依托于良好客戶基礎(chǔ)開展特色化營銷，通過場景化建設(shè)、沙龍活動等方式豐富營銷手段，儲蓄存款規(guī)模呈快速增長趨勢，截至2021年末，新疆銀行儲蓄存款規(guī)模192.10億元，其中個人定期存款規(guī)模171.58億元，占比89.32%，同比增長108.62%。
聯(lián)合資信指出，個人存、貸款業(yè)務(wù)規(guī)模均有所提升；但受制于成立時間較短、營業(yè)機(jī)構(gòu)少及相關(guān)科技信息系統(tǒng)建設(shè)尚不完善，個人銀行業(yè)務(wù)整體規(guī)模不大。在利率市場化、同業(yè)競爭加劇及互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來沖擊的背景下，新疆銀行個人銀行業(yè)務(wù)競爭力有待檢驗(yàn)。
公司貸款業(yè)務(wù)方面，針對小微企業(yè)陸續(xù)推出“房抵貸”“商圈貸”“循環(huán)貸”等貸款產(chǎn)品，較好滿足小微企業(yè)的融資需求。2021 年以來，新疆銀行共對 285 戶小微企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)支持，合計(jì)貸款規(guī)模51.69 億元，同比增長 176%。
金融市場業(yè)務(wù)方面，同業(yè)業(yè)務(wù)與投資資產(chǎn)規(guī)模有所提升。截至 2021 年末，新疆銀行同業(yè)資產(chǎn)凈額為 82.47 億元，同比上升 74.86%。投資結(jié)構(gòu)仍以債券類資產(chǎn)為主，非標(biāo)產(chǎn)品規(guī)模逐步壓降，但仍存在一定規(guī)模，未來仍需關(guān)注其給信用風(fēng)險及流動性風(fēng)險管理帶來的壓力。
聯(lián)合資信表示，新疆銀行前期業(yè)務(wù)發(fā)展較為依賴公司類業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較為薄弱，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待調(diào)整，同時考慮到其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)及發(fā)展規(guī)模尚需經(jīng)歷一定過程，其核心競爭力尚待培育。
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