在A股上市銀行陸續(xù)發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)“預(yù)喜”的同時(shí)，亦有部分非上市銀行接連曬出2022年上半年“成績(jī)單”。8月1日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有桂林銀行、大連銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、北京農(nóng)商行、四川天府銀行等12家銀行披露了2022年半年度業(yè)績(jī)情況。12家非上市銀行中，有9家均交出了營(yíng)收、凈利雙增的“答卷”，不過(guò)在業(yè)績(jī)向好的同時(shí)，個(gè)別銀行卻出現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的小幅“縮水”情形，不良貸款率也有所上升。
在分析人士看來(lái)，從目前披露業(yè)績(jī)的銀行來(lái)看，非上市銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好，目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)加快復(fù)蘇階段，企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況逐步改善，預(yù)計(jì)銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)步改善。
多家營(yíng)收、凈利“報(bào)喜”
非上市銀行上半年業(yè)績(jī)披露拉開(kāi)帷幕。中國(guó)貨幣網(wǎng)顯示，截至8月1日，已有桂林銀行、大連銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、北京農(nóng)商行、四川天府銀行、江蘇啟東農(nóng)商行在內(nèi)的12家銀行公布了半年度業(yè)績(jī)情況。
從披露情況來(lái)看，12家非上市銀行上半年業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)較為穩(wěn)定，其中9家銀行交出了營(yíng)收凈利雙增的“答卷”。例如，2022年6月，浙江泰隆商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收73.88億元，同比增長(zhǎng)26.08%；凈利潤(rùn)22.47億元，同比增長(zhǎng)14.7%。山西長(zhǎng)治黎都農(nóng)商行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2.34億元，同比增長(zhǎng)16.42%；凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.56%至9463.6萬(wàn)元。
在金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱看來(lái)，12家非上市銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)總體不錯(cuò)，體現(xiàn)出了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性，對(duì)于上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)不錯(cuò)的銀行來(lái)說(shuō)，下半年業(yè)績(jī)的延續(xù)也值得期待，甚至?xí)懈帽憩F(xiàn)。
不過(guò)，在上述銀行普遍業(yè)績(jī)回暖的同時(shí)，大連銀行營(yíng)收凈利卻均出現(xiàn)了下降。2022年6月，該行營(yíng)收為30.74億元，凈利潤(rùn)為4.2億元，分別同比減少了11%、17.32%。中誠(chéng)信國(guó)際在2022年大連銀行跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，該行息差收窄和較大的貸款撥備計(jì)提壓力導(dǎo)致凈利潤(rùn)持續(xù)下滑，盈利能力較弱。
“12家已披露上半年業(yè)績(jī)的非上市銀行中，有超過(guò)七成中小銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙增，但非上市中小銀行之間也存在一定分化。”光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，少數(shù)非上市銀行凈利潤(rùn)下滑，可能與區(qū)域經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)以及個(gè)別銀行自身經(jīng)營(yíng)能力有關(guān)。
規(guī)模收縮、不良承壓憂慮仍存
部分銀行雖然盈利表現(xiàn)突出，但資產(chǎn)規(guī)模卻出現(xiàn)了“縮水”。北京商報(bào)記者注意到，2022年上半年，四川天府銀行營(yíng)收同比增長(zhǎng)10.04%至17.32億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.67%至4.48億元。不過(guò)，截至2022年6月末，該行的總資產(chǎn)卻較上年同期減少0.15%至2302.4億元。
對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模收縮的原因，8月1日，四川天府銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)北京商報(bào)記者表示，總資產(chǎn)減少與該行近年來(lái)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有關(guān)。該行通過(guò)壓降房地產(chǎn)、酒店、教育等行業(yè)大額及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將壓降釋放的額度進(jìn)一步向小微普惠等相關(guān)領(lǐng)域傾斜。同時(shí)，在確保流動(dòng)性安全的前提下，有序壓降同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債規(guī)模。
資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的“生命線”。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，12家銀行中有5家銀行在半年度業(yè)績(jī)報(bào)告中披露了相關(guān)指標(biāo)。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，披露相關(guān)指標(biāo)的銀行撥備覆蓋率均較上年同期有所增厚，例如，截至2022年6月末，大連銀行撥備覆蓋率為163.43%，同比增長(zhǎng)了15.99個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款率方面，5家銀行中僅四川天府銀行1家不良貸款率則較上年同期有所上升，同比增加了1個(gè)百分點(diǎn)至2.92%。談及不良率上升的原因，上述四川天府銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要是受近年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)特別是疫情反復(fù)等因素影響，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)普遍艱難，該行服務(wù)對(duì)象主要以中小微企業(yè)為主，資產(chǎn)質(zhì)量受中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)影響，面臨著較大的下行壓力。目前，部分中小企業(yè)已逐步恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用風(fēng)險(xiǎn)總體可防可控，該行也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置與化解力度，加快推動(dòng)不良處置落地。
對(duì)于暫未披露半年度業(yè)績(jī)的非上市銀行后續(xù)業(yè)績(jī)表現(xiàn)預(yù)測(cè)，周茂華認(rèn)為，暫未公布上半年業(yè)績(jī)的非上市銀行后續(xù)業(yè)績(jī)?nèi)源嬖谝欢ǚ只哪壳芭稑I(yè)績(jī)的銀行來(lái)看，非上市銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好，目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)加快復(fù)蘇階段，企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況逐步改善，預(yù)計(jì)銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)步改善。
北京商報(bào)記者 孟凡霞 李海顏
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