第二批養(yǎng)老理財試點機構首只養(yǎng)老理財產品陸續(xù)發(fā)行中。
繼8月3日中郵理財發(fā)行首只養(yǎng)老理財產品后，21世紀經濟報道記者獲悉，交銀理財、中銀理財也將于下周發(fā)行首支養(yǎng)老理財產品。
自今年2月銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大養(yǎng)老理財產品試點范圍的通知》，將養(yǎng)老理財試點擴大至“十地十機構”，以及個人養(yǎng)老金制度發(fā)布后，市場對于養(yǎng)老理財?shù)年P注度逐漸升溫，各家機構也在不斷宣傳養(yǎng)老理財相關知識。
隨著第二批養(yǎng)老理財試點機構的養(yǎng)老理財產品陸續(xù)發(fā)行，銀保監(jiān)會副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結的基礎上，研究適時進一步擴大試點的范圍。
該表態(tài)超出市場預期，按照原定計劃，養(yǎng)老理財試點時間暫定為1年，即2021年9月15日至2022年9月14日，同時在養(yǎng)老理財試點擴大至“十地十機構”時，銀保監(jiān)會未提及進一步擴大試點事宜。
業(yè)內人士認為，進一步擴大養(yǎng)老理財試點或意在與個人養(yǎng)老金制度進行銜接。目前，相關部門正在確定個人養(yǎng)老金制度首批試點城市，且該試點時間為一年。
“去年以來，銀保監(jiān)會正式啟動了養(yǎng)老產品試點，目前有23.1萬投資者累計認購了養(yǎng)老理財產品超過600億元，總體開端良好，進展順利。”梁濤同時透露。
第二批試點機構產品陸續(xù)推出
8月3日，中郵理財發(fā)行了首支養(yǎng)老理財產品。21世紀經濟報道記者了解到，從市場反響來看，銷售超出預期，產品開售僅一小時銷量突破20億元，累計認購金額30億元，提前圓滿完成募集。該公司正在準備第二期產品。
業(yè)內人士認為，此次中郵理財產品募集情況超出預期與多方面因素有關，一方面中郵理財在產品推出前進行了充分的準備和宣傳，客戶了解充分；另一方面，隨著個人養(yǎng)老金制度的推出，越來越多的人對老理財?shù)恼J知進一步加深，并得到認可。
“主要是看到產品業(yè)績比較基準還挺高的，所以就買了。”一位購買過中郵理財產品的投資人對21世紀經濟報道記者表示。產品信息顯示，中郵理財此只產品業(yè)績比較基準為5.8%-8%，與首批4家養(yǎng)老理財試點機構的首批4只養(yǎng)老理財產品業(yè)績比較基準相同。而在近期，這些機構發(fā)行的養(yǎng)老理財產品業(yè)績比較基準均進行了下調，至5.5%-7.5%。
中郵理財相關人士表示，在首只養(yǎng)老理財產品發(fā)行后，將持續(xù)做好產品管理運作。在客戶服務方面，依托郵儲銀行渠道優(yōu)勢，精準定位、深度觸達養(yǎng)老理財目標客群，提高產品迭代速度與質量，并通過加強數(shù)據(jù)及科技支撐，為客戶提供更加優(yōu)質的服務，滿足客戶養(yǎng)老財富管理需求。在產品運作方面，充分發(fā)揮銀行理財公司在全譜系投資方面的綜合優(yōu)勢，加強市場研判，嚴格執(zhí)行投資策略，采取優(yōu)惠產品費率，惠及廣泛客群。
21世紀經濟報道記者了解到，緊隨中郵理財之后，交銀理財、中銀理財也將于下周發(fā)行首支養(yǎng)老理財產品。目前交銀理財?shù)漠a品已在中國理財網進行備案，產品信息顯示，其風險等級為R3，業(yè)績比較基準為5%-7%；中銀理財正在對產品進行宣傳。
試點有望進一步擴圍
據(jù)統(tǒng)計，截至目前，有23.1萬投資者累計認購了養(yǎng)老理財產品超過600億元。而隨著第二批養(yǎng)老理財試點機構首只養(yǎng)老理財產品陸續(xù)推出，監(jiān)管部門正在謀劃進一步擴圍。銀保監(jiān)會副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結的基礎上，研究適時進一步擴大試點的范圍。
“擴大試點范圍有多情況：一是擴大試點機構范圍，二是擴大試點地區(qū)范圍，三是試點地區(qū)不變的情況下擴大購買人群；或者這三種情況進行組合。”業(yè)內人士表示，募集額度上調的可能性暫時較小，很多機構還沒用完。
機構方面，截至目前，銀保監(jiān)會已批復29家銀行理財公司籌建，28家獲批開業(yè)（渤銀理財未獲批開業(yè)），已正式開業(yè)運行的26家（恒豐理財、高盛工銀理財暫未開業(yè)）。而已經參與試點的養(yǎng)老理財機構為“10+1”家：工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財，以及貝萊德建信理財，即還較多的機構有望進入下一步試點。
“預計成立期較早的股份行理財公司以及城商行理財公司中會有機構有望入圍，外資控股理財公司方面，預計也會有新生力量加入。”金融監(jiān)管政策專家周毅欽認為。
地區(qū)方面，目前可購買養(yǎng)老理財?shù)耐顿Y者限定為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地，且具有當?shù)毓矙C關簽發(fā)身份證人士。而如果城商行理財公司加入試點范圍，則試點城市也將隨之擴圍。
購買人群方面，一位理財公司人士表示，在目前試點地區(qū)有不少新市民，尤其是北京、上海等較大的人口流入地區(qū)，他們也有購買養(yǎng)老理財?shù)男枨蟆?/p>
“后期部分養(yǎng)老理財產品將納入個人養(yǎng)老金，也意味著這部分產品將和個人養(yǎng)老金制度進行銜接，而個人養(yǎng)老金的參與人群沒有身份證限制，預計方面進行擴圍的可能性也比較大。”上述理財公司人士認為。
日前，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相在上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況新聞發(fā)布會上表示，銀保監(jiān)會積極會同人社部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養(yǎng)老金制度早日實施。“目前，相關配套政策已經在一定范圍內征求意見，不久的將來即將出臺。出臺的具體時間，還要視個人養(yǎng)老金制度的整體工作進度來確定。”
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