始于2020年10月的“斷卡”行動持續發威！

日前，多名廣東地區微博網友稱，自己名下的中國銀行(601988)借記卡被突然凍結，無法正常使用，甚至不能登錄手機銀行APP。有關“中行回應部分用戶提現失敗”的話題也一度登上微博熱搜。

除中行外，亦有多家有類似情況，部分銀行網點也排起了“解凍”的長隊。據了解，此番銀行卡凍結應與“斷卡”行動有關。

近年來，隨著“斷卡”行動的開展，各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理，配合公安部門對銀行賬戶進行排查，識別資金風險，以預防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。

但也有儲戶反饋，稱銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常用卡需求，且“解凍”手續繁雜，帶來極大不便。對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結后可及時與銀行方面聯系，了解具體原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍。

“斷卡”行動持續發威

“突然把我工資卡凍結了，工資發不下來，喊我去解凍，我就去就近網點，結果辛辛苦苦排了一早上，告訴我得打電話給深圳開戶行。”有微博網友無奈表示。

這并非個例。近日，多名廣東地區儲戶在微博表示，自己名下的中國銀行借記卡被莫名凍結。而就在賬戶狀態顯示為“凍結”后不久，又有部分儲戶稱手機銀行APP也無法登錄。相關話題一度沖上微博熱搜。

除中行外，亦有多家銀行存在類似情況。有銀行人士認為，大面積出現賬戶凍結應與配合公安部門落實“斷卡”行動有關。

早在2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議就召開全國“斷卡”行動部署會議，決定在全國范圍內部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動。

所謂“兩卡”，一是指銀行卡，既包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結算卡等，也包括微信、支付寶等第三方支付機構賬戶；二是指電話卡，指三大運營商發行的手機卡、虛擬運營商發行的電話卡和物聯網卡等。

據了解，“斷卡”行動意在攔截“實名不實人”的兩卡買賣行為，斬斷詐騙集團的“信息流和資金流”，鏟除電信網絡詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，維護社會治安穩定。

黑龍江警方曾于2020年11月披露，“斷卡”行動開展一個月內，全省公安刑偵部門即抓獲嫌疑人379名，對839人實施懲戒，打掉各類開卡團伙100個，收、販卡團伙138個，處置整治電信行業網點116個，銀行網點63個，收繳各類銀行卡、手機卡1475張。

儲戶心聲：不宜“一斷了之”

對于“斷卡”行動的推進，不少網友表示理解。不過，也有部分儲戶反饋，“賬戶凍結來得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出發點是好的，但賬戶畢竟是個人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。

還有儲戶表示，“解凍”手續繁雜，帶來極大不便，“讓我去網點解凍，但我們也要正常上班的啊，哪里有時間去網點”“我在深圳辦的卡，現在人都不在深圳了，難不成還要回去解凍啊”。

對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結后可及時與銀行方面聯系，了解具體原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍。

有分析認為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”，同時充分尊重儲戶的知情權，第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶盡快“解凍”。

儲戶方面又應如何防范？銀行方面提醒：

一是要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于長期不適用、閑置或丟失的銀行卡，要及時做銷戶處理；

二是做好有效防范，不隨意點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接，警惕來歷不明的二維碼；不輕信陌生電話，使用資金較少的銀行卡用于網絡支付。

三是任何單位及個人不出租、出售、出借個人銀行卡、身份證、銀行卡、網銀U盾等存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。

據了解，對于公安機關認定為出租、出售、出借、購買銀行賬戶的單位和個人，在承擔法律責任的同時，5年內不得新開賬戶，5年內不得暫停非柜面業務、支付賬戶所有業務，同時計入個人征信。

綜合防治開卡難

“斷卡”行動開展下，新用戶開卡也不再那么簡單。

不少人發現，與以往相比，銀行開卡流程變得更加復雜，根據開卡人的實際情況，有的銀行可能還要其增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續和資料。

“有時候能看出來客戶很不耐煩，但我們也沒辦法，誰開卡、誰負責到底，畢竟非法開卡帶來的風險太大，甚至可以說是網絡詐騙高發的重要根源，還是希望客戶理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會支持的。”有銀行工作人員表示。

而針對個人用戶、小微企業開戶痛點，央行去年三季度已先后出臺《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》和《關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》，提出了要建立、健全個人銀行賬戶分類分級管理。

《意見》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開戶難。例如，銀行可利用客戶已經開立賬戶跨行代發工資，而不是強制其在本行新開戶，并為個人提供便利的異地開立、補換卡等服務，減少個人因異地學習、工作、生活等原因新開戶。

同時，改進銀行客戶身份識別方法，按照“風險為本”的原則優化開戶流程，拒絕開戶的要予以復核；推行小微企業簡易開戶服務，即充分利用已掌握的外部有效數據，交叉核實客戶身份，減少對客戶提交證明材料的要求。

此外，建立個人銀行賬戶服務長效機制。從提升銀行賬戶風險防控能力、改進考核機制、加強服務監督等三方面推進優化服務綜合治理，提升銀行優化服務的能力。要求銀行切實承擔賬戶服務主體責任，實現涉案賬戶數量和開戶難投訴數量的“雙降”。

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