近日，招商銀行(600036)發布2022年半年報。數據顯示，今年上半年，該行實現營業收入1790.91億元，同比增長6.13%；實現歸母凈利潤694.2億元，同比增長13.52%。

　　截至2022年6月末，招商銀行資產總額97249.96億元；貸款和墊款總額59318.07億元，較上年末增長6.49%；負債總額88293.30億元，較上年末增長5.32%；客戶存款總額70371.85億元，較上年末增長10.87%。

　　凈利息收益率同比下降5個基點

　　凈息差方面，報告期內，招商銀行凈利息收益率為2.44%，同比下降5個基點，較上年全年下降4個基點 ；二季度單季，招商銀行凈利息收益率2.37%，較一季度環比下降14個基點。

　　對于凈利息收益率下降的主要原因，招商銀行表示：

　　資產端，結構方面，受疫情持續反復沖擊和房地產市場下行影響，居民消費意愿疲弱，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩 ；定價方面，融資需求不足疊加貸款市場報價利率(LPR)多次下調，各類新發放人民幣貸款定價均有所下降。

　　負債端，企業資金活化不足，企業結算等對公活期存款增長受限，同時資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化，活期占比有所下降。

　　展望下半年，招商銀行將積極采取以下措施，努力將凈利息收益率維持在行業內較優水平 ：

　　資產端，持續做好大類資產配置，促進信貸規模平穩增長、結構優化和定價企穩回升，同時，根據信貸需求情況、市場利率水平和流動性余缺情況，靈活安排投資類資產投放，提升整體配置效率 ；

　　負債端，堅持以低成本核心存款增長為主，加強對高成本存款的限額管控，同時根據市場利率走勢，靈活安排市場化資金融入，降低整體負債成本。

　　不良貸款“雙升”

　　資產質量方面，截至2022年6月末，招商銀行不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元；不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個百分點；撥備覆蓋率454.06%，較上年末下降29.81個百分點。

　　從業務大類看，公司貸款不良生成額90.73億元，同比增加25.12億元 ；零售貸款（不含信用卡）不良生成額35.81億元，同比增加10.50億元 ；信用卡新生成不良貸款180.48億元，同比增加38.98億元。

　　從地區看，不良生成主要分布在長三角、西部地區及總行（信用卡貸款）；從行業看，不良生成主要集中在房地產業；從客群看，不良生成多數為大型企業。

　　招商銀行稱，下半年，受內外部多重因素疊加影響，部分行業、區域的風險或將持續暴露，該行風險管理仍將面臨較大挑戰。

　　該行將一方面加大重點領域的信貸支持力度，助力夯實經濟穩定運行、質量提升的基礎 ；另一方面，持續推進客戶結構和信貸結構調整，密切關注重點行業、區域及客戶風險，加強對房地產、小微客戶等重點領域風險監測預警，審慎研判并做好風險預案，加強對關注類和逾期類貸款管理，充分計提撥備，并積極推進不良貸款處置，切實做好信用風險防范與化解，努力保持資產質量總體穩定。

　　個人住房貸款關注貸款率和逾期貸款率有所上升

　　關于房地產貸款，數據顯示，截至2022年6月末，招商銀行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計4937.12億元，較上年末下降3.48%，理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計3163.81億元，較上年末下降23.22%。

　　此外，截至2022年6月末，招商銀行對公房地產貸款余額3552.06億元，較上年末下降7.71億元，占貸款和墊款總額的6.35%，較上年末下降0.43個百分點。對公房地產不良貸款率2.95%，較上年末上升1.56個百分點。

　　截至2022年6月末，招商銀行個人住房貸款不良率0.27%，較上年末下降0.01個百分點 ；關注率0.63%，較上年末上升0.27個百分點 ；逾期率0.34%，較上年末上升0.06個百分點。

　　招商銀行表示，受疫情沖擊和經濟下行影響，個人住房貸款關注貸款率和逾期貸款率均較上年末有所上升，其中關注貸款率上升主要是受外部風險信號影響的非逾期貸款增加導致。個人住房貸款關注余額中非逾期占比超過八成，同時，期末個人住房貸款加權平均抵押率33.28%，優于上年末1.10個百分點，抵押物充足且穩中向好，個人住房貸款業務整體風險可控。