經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 受益于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化快速迭代，供應(yīng)鏈金融正迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期，中信銀行(601998)和平安銀行(000001)都將發(fā)力點(diǎn)錨定供應(yīng)鏈金融生態(tài)建設(shè)。

“報(bào)告期內(nèi)，本行供應(yīng)鏈累計(jì)融資3825.87億元，同比增長(zhǎng)53.53%；融資客戶數(shù)15796戶，同比增長(zhǎng)60.92%。”8月25日，中信銀行發(fā)布的2022年中報(bào)顯示，中信銀行大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，上線“信e采”“信e銷(xiāo)”融資產(chǎn)品，解決上游企業(yè)訂單生產(chǎn)、下游企業(yè)采購(gòu)進(jìn)貨的資金難題；推出“信保函·極速開(kāi)”產(chǎn)品， 提供一站式快速開(kāi)立保函服務(wù)；通過(guò)不斷豐富和完善以資產(chǎn)池為核心的線上融資體系，為各類(lèi)企業(yè)、集團(tuán)公司、集群客戶提供統(tǒng)一的資產(chǎn)管理和資金融通服務(wù)。

中信銀行供應(yīng)鏈金融融資客戶數(shù)還在進(jìn)一步增加。據(jù)中信銀行近日披露，截至7月末，中信銀行一系列交易銀行線上融資產(chǎn)品已累計(jì)融資超6200億元，服務(wù)客戶18000余戶。

2022年上半年，平安銀行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額5424.52億元，同比增長(zhǎng)24.0%。“從政策環(huán)境的角度看，現(xiàn)在是供應(yīng)鏈金融最好的時(shí)代。”8月23日，平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛在平安銀行主辦的2022供應(yīng)鏈金融大會(huì)上表示，只有充分的開(kāi)放，才能帶來(lái)豐富的生態(tài)，而生態(tài)越開(kāi)放，參與主體越多，價(jià)值鏈條越長(zhǎng)，要素流動(dòng)就會(huì)越充分，最終供應(yīng)鏈的價(jià)值生產(chǎn)就會(huì)越大。

平安銀行：構(gòu)建生態(tài)

近年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)疲弱，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模逐年擴(kuò)大，賬期越來(lái)越長(zhǎng)，尤其是大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問(wèn)題比較突出。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增長(zhǎng)11.82萬(wàn)億，累計(jì)增長(zhǎng)168%，而同期營(yíng)業(yè)收入只增長(zhǎng)51.7%，從賬款回收期看，2021年相對(duì)于2011年，多增加了19.7天。

“這些數(shù)據(jù)一方面顯示了我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的規(guī)模在不斷增長(zhǎng)，但更重要的是供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大，各類(lèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)還不充分，成本效率還有待提升。”胡躍飛認(rèn)為，持牌金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)及物流企業(yè)、平臺(tái)科技公司應(yīng)聚焦主業(yè)，立足于各自專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)定位，加強(qiáng)共享與合作，深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化、場(chǎng)景化、生態(tài)化建設(shè)，共同營(yíng)造公平有序、良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。銀行應(yīng)在發(fā)揮資金成本、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品組合優(yōu)勢(shì)外，為供應(yīng)鏈提供結(jié)算、融資、財(cái)資管理，避險(xiǎn)等系統(tǒng)化的綜合解決方案，從不同行業(yè)、不同場(chǎng)景需求出發(fā)，為核心企業(yè)及其上下游量身定制金融服務(wù)，提升整條供應(yīng)鏈的融資能力和資金管理水平，提升支付效率、降低企業(yè)成本，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。

在平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中，供應(yīng)鏈金融是兩大主賽道之一的重要組成部分。

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在平安銀行中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，平安銀行對(duì)公領(lǐng)域聚焦兩大賽道，一是科技驅(qū)動(dòng)的交易銀行服務(wù)小微企業(yè)，沿著供應(yīng)鏈，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等手段，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。二是投行驅(qū)動(dòng)的復(fù)雜投融服務(wù)大中企業(yè)，圍繞專(zhuān)精特新、高端制造、綠色金融等領(lǐng)域，打造真投行、真行業(yè)、真甲方的能力，打通直接融資和間接融資，幫助客戶降低融資成本，提升融資效率。

為構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)，平安銀行于2019年啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與人工智能、云計(jì)算、邊緣計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融合，深耕供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景，消除信息不對(duì)稱(chēng)痛點(diǎn)，在貸后監(jiān)控預(yù)警、貸前審批增信等方面發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，提升金融服務(wù)的可得性和易得性。2022年6月末，“星云物聯(lián)計(jì)劃”已在智慧車(chē)聯(lián)、智慧制造、智慧能源(600869)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地20 多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，服務(wù)客戶超18000戶，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超1250萬(wàn)臺(tái)。自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來(lái)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超4600億元。

為進(jìn)一步推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，8月9日，“平安3號(hào)衛(wèi)星”成功發(fā)射，平安銀行“星云物聯(lián)計(jì)劃”再添一星。“平安3號(hào)”是該計(jì)劃的首顆對(duì)地遙感成像衛(wèi)星，將與此前成功發(fā)射的“平安1號(hào)”“平安2號(hào)”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，共同支持平安銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。平安銀行表示，將持續(xù)探索供應(yīng)鏈金融，利用新興技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，不斷完善“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財(cái)資的開(kāi)放銀行數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)”，服務(wù)客戶，反哺產(chǎn)業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

隨著越來(lái)越多科技的運(yùn)用，未來(lái)平安銀行將如何探索供應(yīng)鏈金融？平安銀行總行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁、創(chuàng)新委秘書(shū)長(zhǎng)李躍表示，平安銀行將發(fā)揮賬戶、數(shù)據(jù)、交易和開(kāi)放四大優(yōu)勢(shì)，助力供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)展、助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級(jí)。其中，賬戶是基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)是關(guān)鍵，交易是本源，開(kāi)放是前提。平安銀行從推出動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信、“1+N”供應(yīng)鏈金融模式，到建立供應(yīng)鏈金融品牌，再到啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”，推動(dòng)“數(shù)字化、場(chǎng)景化、生態(tài)化”供應(yīng)鏈金融服務(wù)，一直致力于通過(guò)金融科技創(chuàng)新，釋放供應(yīng)鏈金融價(jià)值。

“供應(yīng)鏈金融真正往前邁進(jìn)的關(guān)鍵，是打造數(shù)字信用。”胡躍飛稱(chēng)，數(shù)字信用比傳統(tǒng)主體信用、交易信用更高階，真正具備廣度和深度的大數(shù)據(jù)深度風(fēng)控。基于數(shù)字信用的供應(yīng)鏈金融能夠有效突破困擾供應(yīng)鏈金融發(fā)展的兩大難題，一是弱化對(duì)核心企業(yè)信用的絕對(duì)依賴。依托多維數(shù)據(jù)，更精準(zhǔn)的債項(xiàng)評(píng)級(jí)，可以脫離核心企業(yè)確權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)上下游的延伸和下沉。二是供應(yīng)鏈融資效率的提升，基于多維數(shù)據(jù)的模型一旦有效可用，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，就可以通過(guò)開(kāi)放銀行模式，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)和服務(wù)平臺(tái)實(shí)時(shí)直連，更加緊密地嵌入各類(lèi)供應(yīng)鏈場(chǎng)景中，實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)評(píng)估信用，實(shí)時(shí)提供融資服務(wù)。

中信銀行：戰(zhàn)略協(xié)同

作為以對(duì)公業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的中信銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融有更多的探索。

背靠中信集團(tuán)，以及其集團(tuán)內(nèi)證券、信托、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等細(xì)分領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)資源，中信銀行正打造更為完善的生態(tài)圈。

中報(bào)顯示，中信銀行重點(diǎn)構(gòu)建十大類(lèi)超300家機(jī)構(gòu)的生態(tài)圈，制定生態(tài)圈指引，明確生態(tài)圈主體的合作價(jià)值和合作模式。

中信銀行于2015年發(fā)布“交易＋，不止于金融”品牌，為企業(yè)提供全流程、多維度、一站式服務(wù)。

“交易銀行是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的載體，是中信銀行對(duì)公業(yè)務(wù)和科技融合的急先鋒，也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利器。”8月19日，中信銀行行長(zhǎng)方合英在中信銀行“交易＋2.0”生態(tài)體系發(fā)布會(huì)上表示，近三年來(lái)，交易銀行年交易量從九百余億增長(zhǎng)至一萬(wàn)億，增長(zhǎng)12倍；融資客戶數(shù)達(dá)到2.12萬(wàn)億，增長(zhǎng)了7倍；交易筆數(shù)和交易金額年均增速超過(guò)50%，穩(wěn)居可比同業(yè)第一位。“交易+2.0”開(kāi)啟了中信銀行“交易+”的新紀(jì)元。

在中信銀行“交易+2.0”體系中包含三個(gè)子生態(tài)，即鏈生態(tài)、財(cái)生態(tài)和e生態(tài)。其中，“鏈生態(tài)”以“資產(chǎn)池”為核心，通過(guò)聚集企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在線上打通數(shù)據(jù)、產(chǎn)品與平臺(tái)，融合表內(nèi)、外多種融資產(chǎn)品，搭建覆蓋核心企業(yè)和上下游的供應(yīng)鏈生態(tài)體系，助力企業(yè)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈。“財(cái)生態(tài)”以“賬戶體系”為核心，根植“收、付、管、融”四大場(chǎng)景，賦能企業(yè)全生命周期財(cái)資一體化管理，助力企業(yè)提升財(cái)務(wù)管理的精益化、集約化和智能化水平。“e生態(tài)”以“客戶體驗(yàn)”為核心，整合“金融+非金融”生態(tài)伙伴資源，延伸全渠道、全客戶、全服務(wù)、全體驗(yàn)服務(wù)能力，旨在為企業(yè)提供更加開(kāi)放、互聯(lián)、精益、智能的線上化綜合金融服務(wù)。

在“鏈生態(tài)”模式中，核心產(chǎn)品資產(chǎn)池是中信銀行為企業(yè)打造的資產(chǎn)管理和綜合融資平臺(tái)，企業(yè)可將持有的票據(jù)、存單、保證金、應(yīng)收賬款、信用證等資產(chǎn)質(zhì)押入池，池中資產(chǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)換成融資額度，支持辦理全線上、全品種融資業(yè)務(wù)，如銀票、流貸、保函、信用證等。如此則可以更便捷地盤(pán)活資產(chǎn)，并提高綜合融資效率。