近年來，電信網絡新型違法犯罪頻發，涉賭涉詐賬戶問題突出、形勢嚴峻。為切實保障人民群眾財產安全和合法權益，廣東華興銀行借助科技賦能和創新驅動，不斷打造營運風控體系，持續融合提升各種業務場景的風控能力，推出“十大舉措”加強賬戶風險管理，守護客戶資金安全。
一、三段作業模式，提升服務效率和質量。廣東華興銀行近年來加大數字化轉型步伐，重塑“前臺受理、中臺風控、后臺操作”三段作業模式，即“前臺受理”，加強事前風險預防能力；“中臺風控”，強化事中、事后風險攔截和預警能力；“后臺操作”，提升業務處理的效率和質量。通過三段作業模式，助力營業網點向“輕前端、重遠程、強流程、嚴風控”方向轉型發展。
二、智能風控平臺，提高風險管控水平。廣東華興銀行全力推進“智慧營運”建設，搭建“天威”實時智能風控平臺，該系統入選“2020年廣東金融創新獎初評推薦名單”，支持各種場景的賬戶全生命周期管理，為精細化風險控制提供決策支持。借助該系統，構建了對公、個人賬戶風險監測模型190多個，有效提升業務風險預警監測和智能數據分析能力。
三、全生命周期管理，優化賬戶管理模式。廣東華興銀行建立了全行級的賬戶全生命周期管理系統（ACP），從賬戶準入、賬戶交易、賬戶處置三個環節實現賬戶的全生命周期管理。通過統一監控實時數據決策及實時數據指標，構建基于賬戶及資金流向關聯關系的圖譜風險分析，實現賬戶風險分級分類管理，完成賬戶風險以事后為主向事前、事中為主；以非實時為主向實時、準實時為主的雙重轉變。
四、把好柜面關口，切實防范案件發生。廣東華興銀行嚴格貫徹落實“KYC”和 “KYB”的工作要求，對前來辦理業務的客戶多問情況、加強核對，特別是開戶、匯款等業務，嚴格核對客戶所留信息及業務操作是否合理，層層把關，切實防范詐騙案件發生。2021年至2022年上半年，共成功堵截2起電信詐騙事件，為客戶挽回資金損失近200萬元。此外，還成功堵截253起風險事件，包括成功堵截并移送司法機關的涉及斷卡行動涉案事件92起、成功堵截客戶開卡或掛失補開卡等賬戶事件161起。
五、多維度監測網，有效防控營運風險。廣東華興銀行集日常管理、監控、分析于一體，實現營運業務風險監測全流程管理，同時依托科技賦能，優化非現場檢查工具，完善逐級日報預警信息數據結構化展示和分級預警功能，提高數據可視化和精準度以及中、高風險事件關注度和處理效率，幫助各級管理人員提高營運風險管控的分析和決策能力，確保高效準確的化解營運事件，防控營運風險，為保障客戶資金安全做好有力支撐。
六、全方位核查，完善動態管理機制。廣東華興銀行充分借助全國企業信用信息公示系統、天眼查、企查查、電商平臺、微信等第三方平臺的資源，核實客戶是否存在異常經營狀況、是否存在合理的交易背景以及客戶調查反饋的真實性；運用個人Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶定期自查機制，嚴格排查賬戶風險。據了解，2021年至2022年上半年，該行共完成26次營運業務檢查；下發了15期業務風險提示和通報、12份節假日風險提示。通過完善對賬戶的動態管理，對風險隱患進行全面排查和防范。
七、多渠道融合，保護客戶合法權益。廣東華興銀行設立了32個定點監測站，定期收集打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作訴求；不斷升級客戶服務中心系統，提出“智能外呼+視頻客服+短信平臺”融合理念，為客戶提供多渠道的訴求反饋路徑；建立明確的申訴受理、處理流程，及時協調處置客戶對賬戶風險管控提出的申訴，保護客戶正常合法權益。
八、常態化建設，強化應急處置能力。廣東華興銀行將守護客戶資金安全相關內容作為常態化工作的重要組成部分，一方面，實施考核激勵強機制，調動全員反詐積極性，營造“打出反詐組合拳，助力文明守平安”的工作氛圍。另一方面，定期組織學習和培訓，把握國內外電信網絡詐騙犯罪趨勢，及時分享行內成功堵截的典型電信網絡詐騙案例，同時，積極開展應急演練，提升一線工作人員的應對處置能力。
九、加大宣傳力度，營造良好金融環境。廣東華興銀行高度重視日常反賭反詐宣傳，大力推廣“國家反詐中心”官方APP、存款保險、“斷卡”行動，有序組織“進廣場、進社區、進商場、進學校、進工廠、進企業”等宣傳活動，全方位多渠道有針對性地向老年人、農民群眾、學生等特定人群宣講支付結算知識，提高公眾應對新型網絡詐騙的技巧，強化禁止出租、出借、出售、購買銀行賬戶和手機卡的意識，2021年至2022上半年，共發布媒體宣傳近百次次，組織現場宣傳近千次、發放宣傳資料超三萬份，宣傳覆蓋人數超10萬人次。全面提升了社會各群體的支付結算知識水平，從源頭上提升資金安全意識。
十、警銀協作聚力，筑牢金融安全防火墻。廣東華興銀行嚴格落實警銀協作共享機制，在各地人民銀行的指導下，充分與當地公安機關、反詐中心開展警銀協作，在涉詐嫌疑人和違法重點人員的識別、預警及抓捕上探索出一套快速聯動機制，為更好地保護人民群眾財產和生命安全，維護健康的金融秩序筑牢防火墻。
雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。下一步，廣東華興銀行將不忘初心，牢記使命，將防范電信網絡新型違法犯罪和跨境賭博工作作為重點工作長抓狠抓，通過科技賦能、裝備優化、人才培養等多種形式和途徑，不斷加強風險防控能力，為打擊電信網絡新型違法犯罪和跨境賭博工作貢獻力量，切實守護客戶資金安全，切實提升人民群眾的幸福感、安全感和獲得感。
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