8月26日，青島銀行（002948.SZ）發(fā)布2022年中期業(yè)績(jī)。上半年，青島銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的支持力度，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，將穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)融入新發(fā)展格局，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，營(yíng)收、凈利均達(dá)兩位數(shù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)逆市佳績(jī)。
報(bào)告期內(nèi)，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5,364.10億元，較年初增加141.60億元；貸款總額增長(zhǎng)8.62%，至2,652.68億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)收62.09億元，同比增長(zhǎng)16.56%；凈利潤(rùn)較去年同期增長(zhǎng)12.40%，達(dá)20.60億元；不良貸款率持續(xù)降低至1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健向好態(tài)勢(shì)，交出了一份“既快且穩(wěn)”的成績(jī)單。
營(yíng)利雙增 提優(yōu)資產(chǎn)質(zhì)量
盈利能力既快又穩(wěn)，業(yè)績(jī)韌性超預(yù)期。報(bào)告期內(nèi)，青島銀行營(yíng)業(yè)收入達(dá)62.09億元，增長(zhǎng)16.56%；存款總額3,300.30億元，比上年末增加165.06億元，增長(zhǎng)5.26%；凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)20.60億元，同比增長(zhǎng)12.40%；歸母凈利潤(rùn)達(dá)20.18億元，同比增長(zhǎng)12.28%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，青島銀行持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量集中管控，連續(xù)3年將逾期60天以上貸款納入不良管理，統(tǒng)一授信日趨成熟，專業(yè)審貸逐步完善，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。報(bào)告期內(nèi)，不良貸款降至1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持較好水平；撥備覆蓋率209.07%，較上年末提高11.65個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
資本補(bǔ)充方面，青島銀行通過(guò)A+H股配股，募集資金凈額41.54億元補(bǔ)充核心一級(jí)資本，加厚風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墊的同時(shí)，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力。
四輪驅(qū)動(dòng) 硬核支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
堅(jiān)定深耕高質(zhì)量發(fā)展的定力韌力，堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心決心，青島銀行三大業(yè)務(wù)全線發(fā)力、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)高效驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理雙提升，打造了反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)的山東樣本。
青島銀行零售戰(zhàn)略成效顯著，資產(chǎn)規(guī)模再創(chuàng)新高，客群結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，零售客戶保有資產(chǎn)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)224.90億元至2,763.98億元，增幅達(dá)8.86%。零售存款余額站穩(wěn)千億大關(guān)，達(dá)1,286.74億元，增幅達(dá)16.52%，占客戶存款總額的38.99%。新增代發(fā)3,438戶，比去年同期增長(zhǎng)91%。打造自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)貸款品牌“海融易貸”，業(yè)務(wù)余額達(dá)1.69億元，較上年末增加233.80%。信用卡累計(jì)交易金額達(dá)369.21億元，同比增長(zhǎng)56.31%。
主動(dòng)讓利，保穩(wěn)實(shí)業(yè)。青島銀行公司業(yè)務(wù)逆風(fēng)蓄勢(shì)，精準(zhǔn)發(fā)力拓客群、提中收、節(jié)資本，實(shí)現(xiàn)公司存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，青島銀行公司存款余額2,012.46億元，占比達(dá)60.98%。圍繞“科技金融、農(nóng)業(yè)金融、民生金融”，創(chuàng)新推出“暢流貸”“成長(zhǎng)貸”“稅e貸”等特色產(chǎn)品；主動(dòng)減費(fèi)讓利，助力小微企業(yè)及個(gè)體工商戶平穩(wěn)復(fù)蘇；著力普惠金融，報(bào)告期末，普惠貸款余額255.78億元，較上年末增加35.72億元，增幅16.23%，高于各項(xiàng)貸款增速。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)格外亮眼，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收16.09億元。理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，在普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《銀行理財(cái)能力排名報(bào)告（2022年二季度）》中，青島銀行全資子公司青銀理財(cái)?shù)木C合理財(cái)能力在城商系理財(cái)機(jī)構(gòu)中排名第六位，再度斬獲普益標(biāo)準(zhǔn)頒發(fā)的卓越投資回報(bào)理財(cái)公司、卓越創(chuàng)新理財(cái)公司兩項(xiàng)“金譽(yù)獎(jiǎng)”，引證該行行外理財(cái)渠道拓展成果豐碩，管理規(guī)模與盈利水平實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步上升。投行品牌影響力顯著，山東省發(fā)行主體為AA及AA+的企業(yè)中，青島銀行承銷規(guī)模、承銷支數(shù)雙奪冠。
上半年，青島銀行實(shí)現(xiàn)線上、線下?tīng)I(yíng)業(yè)廳及對(duì)公業(yè)務(wù)綜合運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“三位一體”的對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系；以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策，零售智慧網(wǎng)點(diǎn)3.0接入智能營(yíng)銷體系，全面提升金融科技在渠道拓展、場(chǎng)景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面的業(yè)務(wù)價(jià)值。管理數(shù)字化全面推進(jìn)，科技賦能成效顯著，統(tǒng)一授信及信用風(fēng)險(xiǎn)并表管理系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)2.0建設(shè)啟動(dòng)，“智慧個(gè)貸預(yù)警平臺(tái)”一期上線。
兩翼共展，金租+理財(cái)助推新增長(zhǎng)
青銀金租聚焦智慧農(nóng)業(yè)、智慧社區(qū)、消費(fèi)租賃、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、海洋牧場(chǎng)、新能源等領(lǐng)域，全國(guó)首創(chuàng)金租助農(nóng)模式，推出“農(nóng)租通”產(chǎn)品，通過(guò)融資租賃有效化解“三農(nóng)”融資難、融資貴問(wèn)題。報(bào)告期內(nèi)，青銀金租累計(jì)投放70.29億元，租賃資產(chǎn)規(guī)模突破150億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.40億元，同比增長(zhǎng)35.54%，凈利潤(rùn)0.86億元，同比增長(zhǎng)18.53%。青銀理財(cái)渠道拓展成效顯著，報(bào)告期內(nèi)完成20余家機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，代銷渠道募集資金占比超過(guò)20%；產(chǎn)品規(guī)模達(dá)1,707.70億元，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1,928.99億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入4.59億元，同比增長(zhǎng)10.55%，規(guī)模效益穩(wěn)步提升。
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