近日，民生銀行(600016)發(fā)布2022年半年度報告顯示，報告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入741.99億元，同比下降135.76億元，降幅15.47%；歸屬于股東的凈利潤246.38億元，同比下降19.18億元，降幅7.22%。
對于營收、凈利同比下降的原因，民生銀行在半年報中表示，主要是由于內(nèi)外部因素疊加影響導(dǎo)致。
具體來看，凈利息收入方面，該行上半年持續(xù)加快信貸投放，降低客戶融資成本，報告期內(nèi)貸款收益率同比下降48BP，導(dǎo)致貸款利息收入同比下降61.98億元；同時，該行繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加流動性較強(qiáng)的國債、地方債配置，降低資產(chǎn)支持證券、信托及資管計劃投資規(guī)模占比，投資收益率同比下降24BP，導(dǎo)致投資利息收入同比下降21.75億元。
非利息凈收入方面，受資本市場價格波動影響，民生銀行代銷基金業(yè)務(wù)規(guī)模及投資估值下降，導(dǎo)致代理手續(xù)費(fèi)及傭金收入和公允價值變動損益同比分別下降15.65億元、38.29億元。
截至報告期末，民生銀行資產(chǎn)總額7.32萬億元，比上年末增加3677.94億元，增幅5.29%；其中，發(fā)放貸款和墊款總額4.21萬億元，比上年末增加1598.44億元，增幅3.95%。負(fù)債總額6.72萬億元，比上年末增加3516.22億元，增幅5.52%；其中，吸收存款總額4.11萬億元，比上年末增加3378.69億元，增幅8.95%，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)健增長。
民生銀行稱，報告期內(nèi)，該行深化貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，制造業(yè)、綠色金融、普惠金融等各類貸款均呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢，增速均高于全行平均水平。截至報告 期末，該行制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款、綠色信貸等規(guī)模占比分別達(dá)到10.05%、12.59%和3.62%，比上年末分別提升1.43個、0.04個和0.95個百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，民生銀行不良貸款總額比上年末增加3.99億元升至727.37億元；不良貸款率比上年末下降0.06個百分點(diǎn)降至1.73%；撥備覆蓋率比上年末下降4.56個百分點(diǎn)降至140.74%。
半年報顯示，民生銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。不良貸款增量方面，主要是制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及疫情等因素影響，不良貸款總額分別比上年末增加42.75億元、11.77億元和10.70億元，導(dǎo)致上述行業(yè)不良貸款率比上年末上升，其余行業(yè)不良貸款總額合計比上年末減少53.38億元。
談及房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險管控問題，民生銀行表示，該行承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以項目融資為主，項目主要集中在一、二線城市，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股 權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項目風(fēng)險總體可控。截至報告期末，該行對公房地產(chǎn)不良貸款率2.99%，比上年末上升0.33個百分點(diǎn)。
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