“光大銀行(601818)自2010年A股上市以來，現(xiàn)金分紅比例一直位居股份制銀行前列，平均現(xiàn)金年分紅比例為26.26%，累計(jì)分紅金額達(dá)到931億元。”8月29日，光大銀行行長(zhǎng)付萬軍在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，目前A股股息率保持7%以上，H股股息率保持9%以上，高于市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、社保基金、固收類理財(cái)產(chǎn)品和五年期國債的平均收益率，穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績(jī)和較高的分紅比例，支撐光大銀行股票可以作為優(yōu)質(zhì)的“固收+”投資標(biāo)的。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，光大銀行上半年光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入784.54億元，同比增長(zhǎng)1.77%；利潤(rùn)234.46億元，同比增長(zhǎng)4.10%；歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)為232.99億元，同比增長(zhǎng)3.80%。

“下半年挑戰(zhàn)突出表現(xiàn)有效需求不足，帶來信貸投放難的挑戰(zhàn)；資產(chǎn)定價(jià)下行，帶來息差收窄的挑戰(zhàn)；經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)暴露帶來風(fēng)險(xiǎn)管控的挑戰(zhàn)。”針對(duì)今年下半年發(fā)展，付萬軍指出，總體上來看，該行管理層有信心保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)，營收和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)合理的增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

增投放成下半年重點(diǎn)

光大銀行日前發(fā)布的2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到62572.47億元，較年初增長(zhǎng)6.02%；貸款總額35125.31億元，較年初增長(zhǎng)6.21%，增速較去年同期有所放緩。

付萬軍將信貸投放放在了下半年業(yè)務(wù)發(fā)展的首要位置。他表示，對(duì)中國的商業(yè)銀行來講，以投放為主要代表的息差收入還是整個(gè)營收的基本盤，所以這方面是光大銀行下半年各項(xiàng)工作的重中之重。

他認(rèn)為，這不僅需要銀行擁有專業(yè)能力，還要深耕行業(yè)，依靠專業(yè)能力來找準(zhǔn)資產(chǎn)的方向，來找準(zhǔn)客戶、識(shí)別客戶、發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)。同時(shí)也要依靠我們的專業(yè)能力，來匹配相應(yīng)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的落地。

對(duì)于上半年信貸情況，光大銀行副行長(zhǎng)曲亮表示，一季度，在宏觀經(jīng)濟(jì)靠前發(fā)力和光大銀行自身強(qiáng)有力的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備支持下，貸款投放將近增長(zhǎng)了800億，保持了穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)。但4-5月的上旬，受疫情反復(fù)等因素的一些影響，對(duì)公貸款的增長(zhǎng)，明顯變緩。

“5月下旬以后，在國家穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤一系列支持政策的觸動(dòng)之下，企業(yè)的生產(chǎn)和用款的需求也隨之發(fā)生變化，應(yīng)該說這個(gè)恢復(fù)的態(tài)勢(shì)是比較迅速的。”曲亮介紹，因此光大銀行在5-6月對(duì)公貸款增長(zhǎng)了400億。從整個(gè)上半年和當(dāng)前的形勢(shì)來看，對(duì)公貸款還是保持了穩(wěn)定發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)。

曲亮表示，上半年國家宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，光大銀行對(duì)公信貸亦瞄準(zhǔn)了新動(dòng)能行業(yè)的增長(zhǎng)，這部分信貸增長(zhǎng)已成為該行業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大支撐。上半年光大銀行制造業(yè)貸款增長(zhǎng)達(dá)到522億，增速為14%；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)這個(gè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)也在穩(wěn)步地提升。同時(shí)，科技型企業(yè)的增長(zhǎng)、綠色貸款的增長(zhǎng)分別達(dá)到了270億和331億。

“光大銀行按照政策的導(dǎo)向，進(jìn)一步加大對(duì)國家重點(diǎn)項(xiàng)目，國家的重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域和我們的優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)的主體等方面信貸支持力度和營銷拓展力度，我們也出臺(tái)了一系列的專項(xiàng)政策，來支持這塊業(yè)務(wù)的發(fā)展。”曲亮表示，目前，光大銀行相關(guān)項(xiàng)目的儲(chǔ)備，在逐步增厚，將為下一個(gè)階段的對(duì)公信貸的增長(zhǎng)和發(fā)展，產(chǎn)生更加積極、突出貢獻(xiàn)。

穩(wěn)息差關(guān)鍵在于控制和降低負(fù)債成本

在增加投放的同時(shí)，穩(wěn)息差成了今年銀行業(yè)的重點(diǎn)任務(wù)。

根據(jù)半年報(bào)顯示，光大銀行利息凈收入為566.75億元，同比增加7.78億元， 增長(zhǎng)1.39%。凈利差為1.99%，同比下降12個(gè)基點(diǎn)；凈息差下降14個(gè)基點(diǎn)至2.06%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.75%，較2021年提升11BP；成本收入比為23.95%，較去年下降4個(gè)百分點(diǎn)。

光大銀行表示，這主要是貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利政策，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本所致。

付萬軍表示，在今年大的環(huán)境下，資產(chǎn)定價(jià)的下行基本上是不以各家銀行的意志為轉(zhuǎn)移的，要穩(wěn)住息差，關(guān)鍵還是必須控制和降低負(fù)債成本。一方面要嚴(yán)格管控高成本負(fù)債，另一方面，必須要通過做大客群、做大流量、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算，來吸收更多的活期或低成本負(fù)債。

“下半年光大銀行也針對(duì)各家分行、各經(jīng)營單位活期存款的提升，出臺(tái)了專項(xiàng)的激勵(lì)舉措，以此引導(dǎo)各家金融機(jī)構(gòu)管控負(fù)債成本。”付萬軍表示。

房地產(chǎn)“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)總體可控

針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的影響，光大銀行副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人楊兵兵表示，光大銀行始終對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)集中度的管理、客戶準(zhǔn)入，一直保持著審慎的態(tài)度。因此該行的規(guī)模一直保持比較穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比不高。

楊兵兵介紹，截至到6月底，全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占總貸款比例為5.35%。光大銀行一直是嚴(yán)格控制高杠桿房企的授信，實(shí)行并表層面的統(tǒng)一授信管理。對(duì)于一些目前出險(xiǎn)的企業(yè)，也安排了比較有力的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并且進(jìn)行有力的壓降。

“光大銀行存在保交樓風(fēng)險(xiǎn)的樓盤按揭的規(guī)模較小且風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。”楊兵兵指出，近期，國家圍繞穩(wěn)低價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的措施，支持剛性和改善性的住房需求，預(yù)計(jì)未來房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)。

楊兵兵表示，光大銀行將采取措施支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)、健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)進(jìn)一步關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)及其關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化趨勢(shì)。下一步，光大銀行將

聚焦優(yōu)質(zhì)房企、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)開發(fā)融資合理投放；在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做好保交樓、穩(wěn)民生的金融服務(wù)；同時(shí)，該行還將加大保障性租賃住房項(xiàng)目支持力度，積極支持解決新市民和青年的住房困難問題；密切關(guān)注個(gè)別高杠桿房企的信用風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，光大銀行在總行也集中了資源，進(jìn)行穿透式的監(jiān)測(cè)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)的審視計(jì)提減值狀態(tài)，積極應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的不利情況。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊

編輯 陳莉 校對(duì) 柳寶慶