8月29日，光大銀行（601818.SH）召開(kāi)2022年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，該行多位管理層對(duì)于下半年預(yù)期、中收業(yè)務(wù)、零售進(jìn)展、涉房風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)問(wèn)題一一作了解答。

此前，該行發(fā)布了2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，2022年上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.54億元，同比增長(zhǎng)1.77%，實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)232.99億元，同比增長(zhǎng)3.8%。

三個(gè)方面補(bǔ)短板

報(bào)告期內(nèi)，光大銀行(601818)利息凈收入566.75億元，同比增加7.78億元，增長(zhǎng)1.39%；凈利差1.99%，凈利息收益率2.06%，均同比下降。光大銀行表示，主要是由于貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利政策，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，生息資產(chǎn)平均收益率同比下降15BPs。

同時(shí)，光大銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入148.35億元，同比下降1.49%，主要是由于其他手續(xù)費(fèi)收入同比減少2.14億元。

“2022年對(duì)我們所有的銀行、金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。”光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在會(huì)上指出，下半年的挑戰(zhàn)主要有3個(gè)方面，分別為有效需求不足帶來(lái)的信貸投放難的問(wèn)題，資產(chǎn)定價(jià)下行令息差收窄，經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)暴露為風(fēng)險(xiǎn)管控帶來(lái)挑戰(zhàn)。

“下半年工作當(dāng)中的一些關(guān)鍵點(diǎn)必須牢牢地抓住，一個(gè)就是增投放，對(duì)于我們、對(duì)于中國(guó)的商業(yè)銀行來(lái)講，以投放為主要代表的息差收入，還是整個(gè)營(yíng)收的基本。”付萬(wàn)軍表示，第二是控制和降低負(fù)債成本，這也是很多同業(yè)在做的。

第三，付萬(wàn)軍強(qiáng)調(diào)要提高中收，上半年該行在理財(cái)收入代理和托管收入方面的增長(zhǎng)都排在同業(yè)前列，但同時(shí)在交易銀行收入、投行收入和信用卡的總數(shù)等方面，實(shí)際上與同業(yè)相比，同比增幅還有一定差距。

“下半年我們?cè)陟柟虄?yōu)勢(shì)的同時(shí)，必須要提升這三個(gè)方面的短板。”付萬(wàn)軍表示。

值得一提的是，上半年該行的零售營(yíng)業(yè)收入330.02億元，同比增加10.32億元，增長(zhǎng)3.23%，占全行營(yíng)業(yè)收入的42.07%。其中，零售凈利息收入229.87億元，同比增長(zhǎng)3.56%，占全行凈利息收入的40.56%；零售非利息凈收入100.15億元，同比增長(zhǎng)2.48%，占全行非利息凈收入達(dá)到45.98%。

副行長(zhǎng)齊曄表示，得益于規(guī)模快速提升，組織改革成效初顯，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，使得零售的價(jià)值貢獻(xiàn)也進(jìn)一步增強(qiáng)。

在財(cái)富管理方面，齊曄表示，該行錨定做大AUM規(guī)模的“北極星”指標(biāo)，加快財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，通過(guò)“雙曲線”融合發(fā)展，全面提升零售金融渠道價(jià)值。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)凈收入47.23億元，同比增長(zhǎng)5.70%。

對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款余額占比上升

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款余額436.43億元，比上年年末增加22.77億元；不良貸款率1.24%，比上年年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款率1.84%，比上年年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.96%，比上年年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率188.33%，比上年年末上升1.31個(gè)百分點(diǎn)。

付萬(wàn)軍在提及下半年工作關(guān)鍵時(shí)也額外強(qiáng)調(diào)了控風(fēng)險(xiǎn)，表示“在經(jīng)濟(jì)周期處在下行周期的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)管控能力對(duì)一家銀行來(lái)講是核心中的核心”。

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的涉房業(yè)務(wù)，從數(shù)據(jù)來(lái)看，截止到6月底，全行的對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占公司貸款比例較年初有所下降。

副行長(zhǎng)楊兵兵介紹該行涉房業(yè)務(wù)時(shí)指出，“光大銀行始終對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的集中度管理、客戶準(zhǔn)入保持著審慎的態(tài)度，所以規(guī)模一直保持穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比也不是很高。”

不良貸款方面，截至6月末，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額占不良貸款總額比重為11%，較年初有所上升。

楊兵兵表示，該行一直嚴(yán)格控制高杠桿房企的授信，實(shí)行并表層面的統(tǒng)一授信管理；對(duì)于目前一些出險(xiǎn)的企業(yè)都安排了比較有利的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并且進(jìn)行了有效的壓降。

對(duì)于此前“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，楊兵兵表示，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)樓盤的排查結(jié)果，存在“保交樓”風(fēng)險(xiǎn)的逾期按揭貸款余額較小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。

“近期國(guó)家圍繞穩(wěn)地價(jià)穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的措施，支持剛性和改善性的住房需求，預(yù)計(jì)未來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)。”楊兵兵表示，該行將采取措施支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)進(jìn)一步關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)及其關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化趨勢(shì)，采取積極措施來(lái)主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。