科創企業發展，離不開金融“活水”澆灌。但科創中小微企業一般具有“輕資產、無抵押、高風險”等特征，在銀行傳統信貸審批體系中，容易被拒之門外。

　　今年3月，興業銀行武漢分行正式推出“技術流”評價體系，打破金融機構只看“資金流”授信的困境，識別科創企業的“知產”價值，個性化地提供金融服務，打通了科技創新的關鍵堵點。

　　為科創企業“精準畫像”，無形資產加速“變現”

　　特種酶，由于應用領域廣泛、生產制造難度大、長期存在進口壟斷等因素，被譽為生物醫藥產業的上游“芯片”。

　　2015年成立于武漢的瀚海新酶生物科技有限公司，主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發、生產。創業初期，公司創始人楊廣宇苦于找不到合適的融資方式。

　　“前期做研發，幾乎零收入，按照傳統信貸要求很難貸到款，公司有收入后，申請貸款也遇到不少尷尬。”楊廣宇表示，一般情況下，銀行主要提供短期貸、流動貸，但他們的回流資金主要用于研發或者購置生產設備，無法產生短期回報。

　　正在“相馬”的興業銀行武漢分行，從海量項目中篩選出瀚海新酶。該行東湖高新科技支行經理潘璠發現，瀚海新酶的融資需求，與該行推出的“技術流”評價體系極為匹配。

　　這是興業銀行為科創企業量身打造的專業評審體系。通過對企業的產學研情況、知識產權、高管團隊、科技資質等8個方面、17個維度進行專業評價，為企業“精準畫像”，將“軟實力”轉成“硬通貨”，進一步破解融資難題。

　　多次前往企業調研后，該行采用股債聯動的方式，通過5000萬元股權直投帶動4500萬元貸款授信，為瀚海新酶研發及生產基地建設“輸血供氧”。

　　短短幾年間，瀚海新酶建成了全國最大的高品質蛋白酶K生產線，年產能超過1500公斤，市場占有率全國第一，進入賽默飛等跨國巨頭公司的供應鏈。“興業銀行一次性提供長達3年的融資服務，成為企業快速發展的‘及時雨’。”楊廣宇說。

　　目前，興業銀行武漢分行為科創企業推出的人才貸、科創云貸等創新特色產品陸續落地。今年3月“技術流”評價體系正式上線以來，該行已為近百家科創企業授信，累計批復額度138億元。

　　從“芝麻開花”到“小巨人”，服務企業全生命周期

　　去年7月13日，武漢中科通達高新技術股份有限公司在科創板上市，成為華中地區公安信息化領域首家上市企業。“公司成立10余年，僅靠‘私房錢’是不可能成長壯大的，以興業銀行武漢分行為代表的金融機構起了重要助推作用。”公司創始人王開學表示。

　　近年來，興業銀行先后與中金公司等券商以及達晨創投等私募投資機構在內的近百家機構建立全面合作關系，共同為中小企業搭建對接資本市場的綜合化服務平臺。

　　2014至2019年間，中科通達獲得5輪股權投資，其中達晨創投投資金額達4640萬元并獲得企業董事席位。有投資機構做媒，2020年，中科通達被興業銀行武漢分行列為“芝麻開花·科創小巨人”客戶，當年即獲得6000萬元的授信額度。

　　據了解，圍繞企業初創期、成長期、成熟期等不同階段的融資難點、堵點，興業銀行武漢分行綜合運用商行和投行兩大門類金融工具，持續迭代升級科創金融服務體系，提供覆蓋全生命周期的綜合化金融服務方案。

　　針對成長早期企業，該行推出“科保貸”“人才貸”；針對成長中期企業，聚焦企業購置或自建工業廠房需求，提供“工業廠房貸款”；針對擬登陸新三板的企業，持續完善股債聯動、投融結合的系列產品，提供三板貸、三板股權質押融資、投聯貸等金融產品。

　　目前，該行在武漢已落地2家湖北省頭部生物醫藥企業，股權直投金額超過1億元。2021年，該行通過“投聯貸”“貸款+入股選擇權”股權直投等方式扶植19戶科創企業，給予融資支持7.74億元。

　　“服務傳統企業，銀行往往重視企業有形資產的生產和流通，更看重‘物’；而服務科創企業，需要重視企業無形資產的分布，更看重‘人’。”興業銀行武漢分行相關負責人表示，該行積極轉變觀念，正引導更多資金流向科技創新領域。

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