每經評論員 李玉雯

日前，央行、銀保監會聯合發布2022年我國系統重要性銀行名單，19家銀行入選，其中國有商業銀行6家、股份制商業銀行9家、城市商業銀行4家，個別銀行的分組或排位相較去年有所調整。

被納入系統重要性名單，意味著身上的“擔子”更重，需要接受更為嚴格的監管要求，在維護金融穩定中承擔更多責任。而這也是其在我國金融體系中舉足輕重的地位所決定的。系統重要性銀行規模大，業務復雜性高，與其他金融機構關聯性強，在金融體系中提供關鍵服務，一旦發生風險事件往往“牽一發而動全身”，影響到金融體系的整體穩定。

2008年全球金融危機期間，雷曼兄弟等大型金融機構陷入困境乃至破產，加劇了金融危機的惡化與蔓延，也讓全球金融體系深刻反思危機教訓，重視防范“大而不能倒”風險。2011年，巴塞爾銀行監管委員會首次提出全球系統重要性銀行評估方法和標準，金融穩定理事會自當年起每年發布全球系統重要性銀行名單。在對全球系統重要性銀行進行監管的同時，G20國家也在探索建立國內系統重要性銀行監管體系。

當前，我國系統重要性銀行監管框架逐步完善，從附加監管要求、恢復與處置計劃、審慎監管等方面明確了監管要求。這其中頗受市場關注的附加資本要求，更是進一步發揮了資本對銀行業務發展的指導和約束作用，促使銀行提升資本使用效率，防止盲目擴張。短期來看，由于入選的系統重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力；中長期看，這對于促進系統重要性銀行穩健經營和健康發展有重要意義，且有助于提升整體金融系統的穩定性。

值得一提的是，近年來隨著金融與科技日益融合，商業銀行紛紛加碼數字化轉型，形成全新的場景金融、開放銀行、平臺銀行等服務模式，在此背景下，金融風險的誘因及特征相較以往也有所變化。

例如，服務場景化、交易線上化等業務模式匯集了大量敏感數據，數據安全保護對銀行的軟硬件提出了更高要求。就技術應用而言，一方面技術自身固有的不完備性可能導致銀行系統故障，另一方面相關設計者、運營者的過失操作或故意操縱也可能造成業務系統失控乃至崩潰。此外，網絡攻擊等外部沖擊也可能帶來數據盜竊、信息泄漏等巨大威脅。一旦暴露出這些問題，相關風險可能沿著市場參與者間的關聯網絡進一步轉化、傳染，進而加深整個金融體系的風險暴露程度。

鑒于系統重要性銀行是我國銀行業的“壓艙石”，在實施監管的過程中更應重視對此類風險的監控與防范，筑牢金融安全防線。筆者認為，可以從以下幾方面進一步強化監管：

第一，及時細化完善監管框架。金融科技繁榮促進銀行創新業務不斷涌現，但同時風險也更加復雜多變。監管層面在密切監測金融業務模式變化的基礎上，應建立相應規范化的監管規則標準，使得監管有章可循，銀行機構據此不斷完善風險隔離機制。

第二，創新監管技術手段。充分發揮大數據、人工智能等技術在金融監管應用中的優勢，提升監管的自動化、實時化水平，妥善做好系統性金融風險識別、監控、預警。

第三，由于數字信息傳播速度快、關聯廣，監管部門在實施監管的過程中需加強與其他公共服務部門的協調合作，打破信息壁壘，從而有效提升監管效能。