主持人：
各位記者朋友，下午好！歡迎參加銀行業保險業這十年系列第六場新聞發布會。今天我們非常高興地請到了上海銀保監局黨委書記、局長王俊壽先生；湖北銀保監局黨委書記、局長劉學生先生；云南銀保監局黨委書記、局長倪金乾先生。由于疫情原因，倪金乾局長無法到現場參會，他將通過視頻連線的方式與媒體交流。下面請各位發布人先介紹過去十年來轄內銀行業保險業改革發展情況和監管工作成效。
劉學生：
各位媒體朋友:大家好！再次見到大家，感覺很親切。感謝大家一直以來對湖北銀行業保險業以及監管工作的關心和支持！黨的十八大以來，習近平總書記五次到湖北考察，賦予湖北“建成支點、走在前列、譜寫新篇”的歷史使命。湖北銀保監局牢記囑托，擔當作為，認真貫徹黨中央、國務院決策部署和銀保監會黨委要求，引領轄內銀行業保險業高質量發展，大力支持湖北建設全國構建新發展格局先行區。十年以來，湖北銀行業保險業實現了跨越式發展。有一組數據，跟大家報告一下：銀行業資產規模是十年前的2.8倍，跨過10萬億元大關；銀行業的存貸款年均增速分別達到了11%和15%；保險業資產規模是十年前的4.2倍，保險保障、保險賠付支出年均增長60%、16%；保險深度由2.4%上升至3.8%，保險密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外資銀行數量居中部首位，非銀機構數量中部第二，保險市場體系日益完善。借此機會，我重點向大家介紹四個方面的情況：
一是穩經濟促增長，護航“英雄之省”。真心實意支持打贏“武漢保衛戰”“湖北保衛戰”，在全國首創“企業金融服務方艙”，落實車險延期政策，延期一個月，減少了保費支出近22億元，與英雄的湖北人民共渡難關。真金白銀助力經濟涅槃重振，支持湖北構建“51020”現代產業集群，十年間制造業貸款余額翻番，年均增加近四百億元。千方百計助企紓困，實施延期還本付息5560億元，“無還本續貸”余額近490億元。我們推動保險資金入鄂，十年間保險資金在鄂投資金額從62億元增長至5850億元，穩居中部地區首位。今年上半年，經濟金融協同發力，湖北經濟發展呈現非常良好的態勢。上半年，湖北GDP增速達4.5%，高于全國平均水平2個百分點。真抓實干提升服務質效，十年來小微企業貸款余額增長近5倍。制定完善金融適老化服務標準；“精準滴灌”新市民金融需求，推出信貸產品600個、保險產品115個。
二是抓改革謀發展，支持“創新之省”。我們先試先行，全國首個科技金融改革創新試驗區、首批投貸聯動試點地區、首個科技保險創新示范區先后落戶湖北。支持“中國光谷”建設，科技企業全生命周期金融服務的“東湖模式”在全國推廣。我們打造自貿區開放新高地，創新跨境電商“銀關保”。引導地方法人機構做優做強，我們是全國率先完成農信社改制的省份之一，2015年湖北全省農村信用社全部改制為農商行；在全國首批完成農商行、村鎮銀行縣域全覆蓋。我們積極釋放車險綜合改革紅利，平均商業車險保費降幅32%。農業保險“提標、擴面、增品”，開辦產品205個，實現線上化承保。在全國首批試點長期護理保險，以房養老保險，以及養老理財產品。
三是促轉型補短板，打造“生態之省”。湖北坐擁最長長江干線，是魚米之鄉、農業大省。我們落實習近平總書記“共抓大保護，不搞大開發”的重要指示，制定了支持長江經濟帶和綠色金融指導意見，引導發放了首筆“中碳登”備案的碳排放權質押貸款，武漢市武昌區入選全國首批國家氣候投融資試點，綠色信貸規模較十年前翻了6倍，在全國首次推出“環保裝備責任保險”。我們實現了普惠金融模式三次創新升級，推動“村銀共建+整村授信”模式，形成了全國推廣的“湖北樣板”。農業保險風險保障是十年前的8倍，大病保險已覆蓋全省4600萬城鄉居民。
四是嚴監管守底線，建設“平安之省”。堅持底線思維，金融風險總體可控。湖北銀行業的不良貸款率、撥備覆蓋率等監管指標好于全國平均水平，法人銀行機構流動性比例居中部六省第一。十年間累計處置不良資產3900億元。制定農村中小金融機構風險處置和提檔升級方案，不斷增強風險抵御能力。脫實向虛得到扭轉，同業業務、信托通道持續壓降。我們提出“動起來、沉下去、跳得出、管得住”十二字工作要求，強化監管作風建設。十年來累計處罰機構702家次，責任人982人次，處罰金額2.94億元。我們在全國首創監管執行力考評制度，打造了“巡回法庭+仲裁庭”的訴調對接“湖北模式”。我們持續推動清廉金融文化建設，涵養清風正氣。下一步，湖北銀保監局將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，踔厲奮發，勇毅前行，為湖北經濟社會高質量發展貢獻金融力量，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開！同時，也歡迎大家來湖北、武漢看大江大湖，領略靈秀湖北的魅力。謝謝大家！
中央廣播電視總臺記者：
您好，我是中央廣播電視總臺央廣的記者。我的問題是提給湖北局的劉局長的。剛才您介紹了關于湖北創新之省的金融創新做法，想請您具體介紹一下湖北銀保監局是如何引領轄內銀行業保險業助力湖北科技強省建設，在加快支持“中國光谷”建設方面做了哪些工作？成效如何？謝謝。
劉學生：
感謝您的提問。黨的十八大以來，習近平總書記曾三次考察武漢光谷，就科技創新作出系列重要指示，對湖北武漢寄予厚望。十年來，湖北銀行業保險業牢記金融服務科技創新國家戰略的使命任務，不斷加大科技金融推動力度，先后獲批多個國家級試驗區、示范區，全力打造科技金融“東湖模式”。到今年6月末，全省科技型企業貸款余額3850億元，其中對光谷高新區科技型企業的貸款占比近三分之一。十年間，全省科技保險累計為近4000家科技企業提供約3000億元的風險保障。在科技金融實踐中，我們著重做了四方面工作：
第一，監管引領，金融支持更高質量。創新構建“1+3+3”的科技金融監管政策體系：一是出臺推動科技金融改革創新的指導意見，明確金融機構與科創企業共同成長、共擔風險、共享成果；二是指導創新三種服務模式，即解決企業缺信用的投貸聯動模式、解決企業缺信息的金融服務網格化模式、解決企業缺產品的全周期金融服務試點模式；三是建立創新包容、科技金融統計分析、考核通報三項監管制度。推動配合地方政府出臺20余個深化科技金融改革創新文件，提升金融供給質量。全省科技保險財政補貼政策不斷優化。
第二，優化布局，金融服務更易獲得。我們鼓勵設立科技金融專營機構，并持續推進“證照分離”改革，提高審批質效，激發市場活力。截至目前武漢東湖高新(600133)區已設立科技銀行支行19家，科技保險專營機構及服務機構51家，科技銀行保險機構集聚效應明顯。探索形成科技金融機構設立、經營機制、金融產品、信息平臺、直接融資、金融監管等六項機制，構建科技企業全生命周期服務體系的“東湖模式”，在全國具有一定的示范作用。大家知道，在科技型企業生命周期的不同階段，對金融的需求是不一樣的。針對這一情況，我們著力打造了科技型企業全生命周期的服務模式。在武漢東湖光谷有一家企業，是專門從事腫瘤精準靶向治療研發的，成立之初缺少傳統抵質押物，融資困難，我們省內的一家城商行——漢口銀行從孵化期開始，在近十年時間里為企業提供全周期陪伴式服務，支持它攻克血液腫瘤的世界性難題，取得了很好的成效。
第三，聚焦需求，金融產品更加有效。發揚“有呼必應”的“店小二”精神，深入推進科技金融供給側結構性改革。一是聚焦產品研發，指導銀行保險機構貼近科技企業需求開發金融產品，推出“科保貸”“高新貸”等信貸產品；持續深化首臺套、新材料保險等試點保險產品，形成多層次、廣覆蓋的科技金融產品體系。二是聚焦優化授信方式，針對科創企業“輕資產、重知產”的特點，持續優化知識產權質押融資模式和效率，今年6月末，湖北省知識產權質押融資余額和融資戶數位居中部第一、全國第六。三是聚焦信息對接，開展“專精特新企業春風行動”，實施“主辦行”制度，湖北省內國家級“專精特新”企業授信覆蓋率已超過80%。
第四，協同聯動，金融生態更可持續。在全省推廣“四位一體”再擔保模式，對新型政銀擔合作的科技融資擔保業務由省再擔保集團、擔保機構、合作銀行和地方政府按照“4222”的比例分擔風險，為科創企業融資提供有力的風險保障。我們加強與其他職能部門的信息共享，指導銀行機構主動對接“鄂融通”等信用信息平臺，完善“信易貸”模式、“銀稅互動”機制，努力拓寬科技型企業的融資渠道。我們還借助2020年10月獲批東湖科技保險創新示范區這一契機，在今年設立了東湖科技保險發展促進中心，搭建“產、學、研、用、孵”綜合服務平臺。今年6月，我們在全國首次推出“環保裝備產品質量安全責任保險”，中心建設取得了突破。
下一步，我們將牢記習近平總書記考察湖北時的殷殷重托，認真貫徹落實新發展理念，以“欲窮千里目，更上一層樓”的高遠追求，進一步推動科技金融創新驅動，為湖北科技企業自立自強、湖北建設科技強省提供有力支撐。
中國證券報記者：
您好，我是中國證券報的記者。我的問題提給湖北局。黨的十八大以來，監管部門引導銀行業保險業將金融資源投向小微企業和“三農”等重點領域，推進普惠金融落實落地。想請問一下湖北銀保監局在引導金融機構脫貧攻堅和鄉村振興方面采取了哪些措施？在“支農支小”方面有哪些成效？謝謝。
劉學生：
謝謝您的提問。大家知道，“支農支小”是普惠金融的主要體現。銀行業保險業能夠在“支農支小”、普惠金融、脫貧攻堅等方面作出貢獻，是值得自豪的，是更有成就感的。對于我們銀行業保險業來說，雪中送炭要比錦上添花更有價值。十年來，我們堅持金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側結構性改革，推動普惠金融高質量發展。十年來，全省縣域貸款增長3.9倍，涉農貸款增長3.5倍，小微企業貸款增長4.7倍，“支農支小”成效顯著。我們主要做了四個方面的工作：
一是積極探索“支農支小”新模式。十年來，我們堅持創新驅動發展戰略，形成了“雙基雙贏合作貸款”“金融服務網格化”“新型政銀擔合作”等湖北品牌，完成了普惠金融模式的三次創新升級。我們建設了“鄂融通”“漢融通”等信用信息平臺，推廣了掃碼授信等“不見面”服務，貢獻了數字普惠金融湖北經驗。凝聚政策之力、銀保之力、鄉村之力，堅持“四步走”規劃，明確“四大”示范愿景，開拓了金融服務鄉村振興創新示范區的湖北路徑。比如，我們為了打通普惠金融服務“最后一公里”，我們在基礎服務“村村通”和“整村授信”的基礎上，引導銀行保險機構在各示范區建立“普惠金融工作站”1000多個，選派“金融村官”2900余名，開通鄉村振興金融服務熱線電話427個。金融村官的存在不僅是把銀行保險的支持和服務送到農戶家門口，送到田間地頭；另外一個重要的意義就是“村銀共建”讓金融機構參與我們的鄉村治理和基層的社會治理，發揮金融獨特的作用。
二是著力構建金融供給新機制。我們探索差異化監管措施，構建小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，普惠型小微企業貸款余額達到6760億元，連續多年保持25%以上增速。構建縣域金融回流反哺機制，對縣域的機構管理、信貸額度、資金定價、風控措施加以傾斜，縣域存貸比達到65%，真正把資金留在當地、用于當地。我們推動農業保險由保生產向保產量、保價格、保收入轉變，累計提供農業保險保障3600余億元，支付賠款80余億元，受益農戶652萬戶。
三是精準對接普惠金融新需求。湖北是農業大省，我們聚焦農業特色產業和龍頭企業，對10大農業產業鏈實施“金融鏈長制”，保障產業振興金融需求。湖北也是產糧大省，我們聚焦55個產糧大縣，發放涉農貸款超過1萬億元，因地制宜發展地方優勢特色農險，保障“米袋子”和“菜籃子”金融需求。湖北還是市場主體最具活力的地方之一，我們堅持將支持創業就業擺在突出地位，今年出臺新市民金融服務工作方案和優化續貸服務等專項政策，推廣“納稅信用貸”“創業擔保貸”“青創貸”等產品，開展“首貸拓展行動”，保障穩市場主體保就業的金融需求。
四是全面注入脫貧致富新動力(310328)。我們在工作中始終堅持“以人民為中心”的發展思想，引導轄內機構聚焦38個脫貧縣接續發力，累計發放脫貧人口小額信貸320余億元，支持75萬脫貧戶發展生產。我們推動“防貧保”“鄉村振興保”等保險保障覆蓋80個縣市區，救助金額達到3.4億元，幫助困難群眾14.6萬戶。在脫貧致富方面，我們基層的金融機構也做了很多的探索。在座的一些媒體朋友去年在湖北恩施參加了“田間地頭”新聞發布會。恩施全域8個縣市都曾是國家級貧困縣，但是這個地方產茶，“恩施玉露”“利川紅”都是恩施出產的，是全國最大的天然富硒茶基地。當地的茶企規模都不大，他們對資金的要求就是“要得急、周轉快、頻率高、周期短”。近年來，當地農商行根據茶產業主體的特點，推出了“一次授信、循環5年、急時提款、閑時歸還”的“硒茶貸”，向近300家茶企授信4.4億元，讓當地老百姓(603883)能夠依靠茶企茶產業脫貧致富。這說明只要我們用心做，確實能夠在鞏固拓展脫貧攻堅成果上取得實實在在的成績。
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