繼董事長任職資格獲批后，贛州銀行行長也正式迎來變更。9月28日，江西銀保監局發布公告，核準贛州銀行行長肖連斌的任職資格。這已是年內第二位具有國有大行背景的高管正式入職贛州銀行：今年上半年，該行董事長徐松的任職資格獲得監管核準。

　　作為江西省內唯二尚未上市的城商行，贛州銀行近年來正在全力備戰上市，雖然目前尚未有實質性進展，但擁有大行履歷的高管先后獲批就任贛州銀行也被認為是該行進一步完善治理、加強內控的信號。在分析人士看來，具有大行履職經驗的高管就任，能夠帶來更加規范的經營管理模式及前瞻性的經營方針，對贛州銀行上市具有一定的推動作用。

　　年內董事長、行長任職資格獲批

　　9月28日，江西銀保監局發布公告，核準肖連斌贛州銀行董事、行長的任職資格。北京商報記者注意到，在此次任職資格獲批前，肖連斌曾在8月3日以贛州銀行黨委副書記、擬任行長的身份參與銀企座談會，并表示，積極推進贛州銀行轉型高質量發展，支持贛州市發展戰略，將信貸資源優化保障贛南蘇區振興發展。

　　肖連斌具有農業銀行系統的履歷背景，公開資料顯示，任職贛州銀行前，其曾先后擔任農業銀行江西省分行營業部副總經理、農業銀行贛州分行黨委書記、行長。此次，肖連斌接替的是在贛州銀行任職20余年的鐘哲敏。

　　除行長變更外，6個月前，贛州銀行董事長徐松的任職資格也獲得監管核準。徐松自2021年8月被提名為贛州銀行董事長，接替原董事長劉相發。簡歷顯示，徐松此前長期任職于建設銀行，擔任過建設銀行南昌分行黨委書記、行長，建設銀行江西省分行住房金融業務部總經理等職務。

　　北京商報記者注意到，劉相發及鐘哲敏均在2018年被委任董事長、行長職位。對于此次董事長、行長相繼變更的原因及大行履職經驗高管接任的影響，9月29日，贛州銀行相關負責人在接受北京商報記者采訪時表示，“董事長、行長變動屬于正常的人事調整。國有大行一直以來在公司治理、風險防控、經營理念、人才培養等方面均是中國銀行(601988)業的標桿，我行董事長、行長均擁有國有大行履歷背景，這對進一步推動我行高質量發展具有重要的積極意義”。

　　產業經濟資深研究人士王劍輝認為，董事長、行長相繼變更可能是高管個人原因或者人事調動造成的，具有大行履職經驗的高管就任預計會給城商行帶來一些新氣象，例如，更加規范的經營管理模式、更加完善的機構設置及組織形式調整，同時經營方針可能更加具備前瞻性，對贛州銀行上市具有一定的推動作用。

　　高速擴張下的隱憂

　　公開資料顯示，贛州銀行前身為贛州市商業銀行，是在原贛州市城市信用合作社基礎上，由地方財政、國有法人、民營法人共同出資成立的城市商業銀行，2008年11月更為現名。2019年12月，經江西銀保監局批準，江西省金融控股集團有限公司入股贛州銀行，與贛州市財政局并列成為該行第一大股東。

　　也是在2019年，贛州銀行迎來高速擴張期。2019年11月，贛州銀行原董事長劉相發提出“每年資產規模要增長500億元，爭取兩年時間里實現資產規模2600億元”的發展目標。

　　在這一目標指引下，贛州銀行資產規模擴張迅速，在2019年、2020年以每年不低于20%的速度增長，增速超過了同省已上市的江西銀行、九江銀行以及未上市的上饒銀行，并在2020年實現了500億元的增長目標。然而，在2021驗收之年將近時，贛州市人民政府發布公告，提名徐松任贛州銀行董事長，免去了劉相發該行董事長的職務，免職原因未被提及。截至2021年末，贛州銀行資產規模為2445.95億元，同比增長10.72%，2600億元目標最終未能如期實現。

　　快速擴張之下，贛州銀行房地產貸款激增。截至2019年末，贛州銀行房地產業貸款金額達154.1億元，較上年末增超230%，超過水利、環境和公共設施管理業貸款占比，一躍成為該行貸款占比最大的行業；個人住房貸款金額也突破百億，較上年末增長89.53%至138.55億元。2020年末，該行房地產業貸款、個人住房貸款增速放緩，分別降至8.74%和35.34%，不過貸款金額和占比仍位居高位。

　　隨著貸款規模的增大，贛州銀行逾期貸款也出現明顯增長，2019年、2020年末，該行逾期貸款余額分別增長32.69%、26.72%至23.11億元和29.29億元。同時，受新冠疫情和經濟下行影響，2021年，該行逾期貸款總額仍在攀升，較上年末增長46.93%至43.03億元。

　　在合規方面，贛州銀行也多次因內控問題被處罰，事由包括未按規定報送監管統計數據、辦理票據業務貿易背景審查不嚴、違規發放貸款掩蓋不良、違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務等。

　　在金樂函數分析師廖鶴凱看來，贛州銀行房地產貸款占比過高，且存量房地產貸款在當下市場環境下風險仍在提升，同時內控治理也有待加強。贛州銀行經歷了一段高速發展期，發展求快的過程中，出現了一些內控問題導致的風險事件，這是當下需要新的領導班子急需解決的問題。

　　梳理年報數據發現，自2021年開始贛州銀行逐步減少房地產業貸款占比，截至當年末，該行房地產貸款占比為26.04%。據該行相關負責人9月29日在接受采訪時介紹，通過持續壓降，目前該行房地產貸款占比已經達到監管要求，信貸結構正按監管對城商行的“三服務”定位持續優化。

　　IPO之路還有多遠

　　贛州銀行是江西省四大城商行之一，作為省內唯二尚未上市的城商行，贛州銀行近年來全力備戰上市。2021年11月，江西省“十四五”金融業發展規劃中特別提到“推動贛州銀行引進戰略投資者上市掛牌”。

　　從該行規劃來看，早在2019年贛州銀行就已啟動上市三年行動計劃，并在2020年年報展望中提及，2021年為推進三年上市行動的關鍵之年，要進一步完善公司治理，加大引進戰投力度，爭取政策支持推動上市計劃取得實質性進展。不過，在2021年年報規劃中，上市計劃并未被提及。

　　對于上市進展方面，贛州銀行相關負責人表示，“近年來，我行積極謀劃推進上市工作，目前正在苦練內功、穩步推進上市相關工作”。

　　從業績表現來看，2019-2021年，贛州銀行實現營業收入分別為37.33億元、41.21億元和50.93億元；實現歸屬于母公司股東的凈利潤分別為9.33億元、7.3億元和8.03億元。與已上市的江西銀行、九江銀行相比尚有一定差距，2021年，江西銀行、九江銀行營收分別為111.44億元和103.47億元，歸母凈利潤分別為20.7億元和17.29億元。

　　談及新任高管就任對推進上市的影響，廖鶴凱認為，贛州銀行董事長、行長相繼變更或許是要轉變發展思路、調整業務結構、提升發展質量，為推動上市做準備。有大行履歷高管就職對于贛州銀行來說預計會提升內控水平，帶來新的發展思路和發展資源。

　　2020年9月，贛州成功獲批國家普惠金融改革試驗區，成為國家級的金融改革創新試點城市。作為扎根贛州本土的城商行，贛州銀行也在持續發力普惠金融業務，截至2021年末，該行普惠型小微企業貸款（不含貼現）余額216.19億元，比年初增長49.3%，高于各項貸款（不含貼現）增速29.63個百分點。

　　談及贛州銀行未來發展前景，廖鶴凱表示，贛州銀行立足贛州業務輻射全省，贛州與廣東接壤，且交通便利，人員往來密切，有乘東風發展本地經濟之地利優勢。隨著未來贛南蘇區振興發展支持力度持續推進，高鐵貫通、當地投資環境進一步改善，贛州銀行有良好的發展前景。發力普惠金融也是順勢而為，贛州銀行發力普惠金融可以快速提升營收，降低房地產業務比重，提升利潤水平。